2026裝潢貸款怎麼申請？裝潢貸款條件、額度、利率、流程總整理

裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款，顧名思義就是針對有裝潢房屋需求的受眾所提供之貸款方案，能夠有效解決屋主繳完頭期款後要裝潢卻手頭資金不足的問題，也能夠解決翻新與修繕老舊房屋所需的資金需求。

大部分的裝潢貸款都被歸類為房屋貸款的一種，不過也有部分銀行，會將裝潢貸款歸納為房屋二胎（二順位房貸）或信用貸款，這主要視貸款機構與貸款條件而定。

裝潢貸款申請管道

裝潢貸款可再細分成 2 種取得資金的途徑：

（一）銀行裝潢貸款

銀行裝潢貸款的額度通常會比政府裝潢貸款更高，不限屋齡與房型，且沒有申請時間的限制，全年都能申請。利率通常會介於房貸與信貸之間，不算特別高但也不到特別低，而年限則須依據各家銀行評估而定。

總結來說，銀行裝潢貸款較適合擁有良好信用狀況，且收入穩定者申辦。

（二）政府裝潢貸款（內政部修繕住宅貸款利息補貼）

政府裝潢貸款全名為「內政部修繕住宅貸款利息補貼」，是內政部針對老舊房屋所推出的修繕住宅貸款，基本上也是所有裝潢貸款中利率最低的申請管道。

每年會在固定的時間（通常是 8 月至 9 月期間）開放申請，雖然對於申請的條件有諸多限制，且最高額度只有 80 萬元，但這種裝潢貸款的優勢是在於還款年限，最長可達 15 年。

申請裝潢貸款條件

（一）銀行裝潢貸款條件

銀行裝潢貸款的條件並不複雜，只要是年滿 18 歲的中華民國國民，信用狀況良好、有穩定的工作收入，且能夠提供財力證明及房屋土地所有權狀就可以申請。

除此之外，有些銀行可能會要求申請人提供裝潢合約、施工前房屋室內照片或其他相關證明。

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（二）政府裝潢貸款條件

政府所提供的裝潢貸款在條件上的要求會比較多，除了申請時家庭成員都未接受政府其他住宅補貼之外，還要滿足以下條件。

（1）申請人必須是中華民國國民並在國內設有戶籍，且身分符合以下任一：

• 已成年
• 未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家

（2）所有家庭成員總共只能持有一戶住宅，這個住宅的使用執照核發日期要超過十年，並且此住宅持有人應為下列任一：

• 申請人
• 申請人配偶
• 申請人與配偶、同戶籍直系親屬、配偶戶籍內直系親屬共同持有共同持有

（3）家庭年所得、每人每月平均所得、每人動產限額及家庭不動產限額都需要低於一定金額，詳細金額可見下表：

戶籍地	家庭年所得	每人每月平均所得	每人動產限額	家庭不動產限額
台北市	180 萬元	7 萬 1,327 元	32 萬元	943 萬元
新北市	144 萬元	5 萬 9,150 元	30 萬元	675 萬元
桃園市	146 萬元	5 萬 8,688 元	28 萬 5,000 元	663 萬元
台中市	135 萬元	5 萬 6,270 元	28 萬 5,000 元	560 萬元
台南市	113 萬元	5 萬 4,303 元	28 萬 5,000 元	560 萬元
高雄市	128 萬元	5 萬 6,140 元	28 萬 5,000 元	575 萬元
金門縣 連江縣	110 萬元	5 萬 194 元	四口內每年 120 萬元，第五口起每增加一口得增加 30 萬元	443 萬元
其餘縣（市）	110 萬元	5 萬 4,303 元	28 萬 5,000 元	560 萬元

若對政府裝潢貸款的條件仍有疑惑，也能使用內政部住宅補貼線上申請網上的補貼資格快速檢測工具來檢視自身是否符合住宅補貼資格。

裝潢貸款額度高嗎？

（一）銀行裝潢貸款額度

銀行裝潢貸款的額度主要依成數而定，最高可貸到房屋鑑價的 85%，但實際核貸額度仍須依照承貸銀行評估後決定，差異頗大，從 10% 到 85% 都有可能。

（二）政府裝潢貸款額度

政府裝潢貸款的最高額度為 80 萬元，不過實際能拿到多少額度也必須由承貸的銀行評估後決定。

裝潢貸款利率好嗎？

（一）銀行裝潢貸款利率

銀行的裝潢貸款的利率通常落在 2%～4% 之間，但實際的利率仍取決於承貸銀行與個人條件（信用狀況、還款能力）。

（二）政府裝潢貸款利率

（1）第一類

• 郵儲利率減 0.533%（目前為 1.187%）
• 適用對象：
  • 低收入戶或中低收入戶
  • 特殊境遇家庭
  • 育有未成年子女 2 人以上（限申請人）
  • 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿 25 歲（限申請人）
  • 65 歲以上（限申請人）
  • 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
  • 身心障礙者
  • 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（AIDS）
  • 原住民
  • 災民
  • 遊民
  • 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人（限申請人）
  • 其他經主管機關認定之文件影本

（2）第二類

• 郵儲利率加 0.042%（目前為 1.762%）
• 適用對象：不具第一類條件者

裝潢貸款可以貸幾年？裝潢貸款還款年限

（一）銀行裝潢貸款年限

銀行的裝潢貸款的貸款年限最高可達 20 年，不過依據各家銀行規定不同，最高的年限也會有所差異，建議在申請之前可先詢問欲辦理之銀行。

（二）政府裝潢貸款年限

內政部修繕住宅貸款的貸款年限最長為 15 年，包含最長 3 年的寬限期。

裝潢貸款申請文件有哪些？

（一）銀行裝潢貸款申請文件

• 身分證、第二證件（健保卡、駕照）
• 印鑑章
• 財力證明
• 房屋土地所有權狀
• 裝潢貸款申請書
• 裝潢修繕相關證明文件

（二）政府裝潢貸款申請文件

• 申請書
• 申請人及其配偶戶口名簿影本、全戶戶籍謄本或家庭成員身分證正反面影本
• 建物登記文件（修繕住宅之建物所有權狀影本）
• 申請人若符合加分並適用第一類優惠利率對象的話，須主動檢附相關證明文件
• 持有面積未滿 40 平方公尺（約 12 坪）之共有住宅者，須檢附該住宅之建物所有權狀影本或房屋稅籍證明
• 持有經政府公告拆遷之住宅者，須檢附政府公告拆遷之文件影本
• 家庭成員為外籍人士、大陸地區人民、香港或澳門居民者，須檢附外僑居留證（外籍人士）、依親居留證或長期居留證（大陸地區人民）、臺灣地區居留證或臺灣地區居留入出境證（香港或澳門居民），或檢附護照及出入國（境）紀錄等相關證明文件

裝潢貸款如何申請？

（一）銀行裝潢貸款申請方式

（二）政府裝潢貸款申請方式

政府裝潢貸款（內政部修繕住宅貸款利息補貼）可採書面與線上的方式申請：

（1）書面申請方式

申請人在受理期間填寫申請書並備妥規定的文件，以掛號郵寄至申請人戶籍所在地的直轄市、縣（市）政府受理單位，申請日的認定以郵戳為憑。

（2）線上申請方式

申請人在受理期間，至內政部建置宅補貼線上申請作業網站，提出申請並上傳規定的文件。申請受理後即可線上檢視是否符合補貼資格，也可查詢受理進度。

以上述其中一種方式送出申請後，若經核定會核發修繕住宅貸款利息補貼證明，應於核發起 6 個月內，持證明向承貸銀行辦理貸款手續，並完成撥款且不得分次撥款。

裝潢貸款注意事項

根據專業貸款顧問的提醒，以下特別整理了 5 點申請裝潢貸款時的注意事項，用意是讓讀者們都能夠遠離風險，安心申貸取得所需資金：

（一）評估自身條件與需求

在申請裝潢貸款之前，必須得先審視自身的條件與需求，評估自身在需求內大概可負擔的貸款金額、利率與年限。

（二）比較不同方案

建議借款人在申請前，可以先比較不同管道所提供的裝潢貸款方案，包括成數、利率、年限等，選擇符合自身需求的方案，避免因貸款徒增債務壓力。

（三）準備相關文件

在申請裝潢貸款之前，務必確認銀行裝潢貸款和政府裝潢貸款所需的相關文件，若有不清楚也能事先聯繫貸款機構進行詢問。

（四）確認合約內容

當審核通過後，會進到簽約對保的環節，這個時候要仔細確認合約內容是否完整、細項是否都有明列清楚（如貸款總額、利率、還款年限等），真的確定沒有問題再簽約，切勿衝動胡亂簽約！

（五）留意政府補助資訊

雖然政府裝潢貸款的額度不高，最多只有 80 萬，但利率是所有裝潢貸款管道中最優惠的。因此若名下的房屋符合申請資格（如屋齡超過 10 年等），可以多加留意政府裝潢貸款每年申請開放的時間與申請資訊哦！

裝潢貸款常見問題

裝潢貸款推薦

若您目前正好要裝潢或整修房屋，但因為銀行和政府的裝潢貸款申請門檻較高而卻步，那其實也能透過房屋轉增貸、一般信貸或民間貸款的方式來取得所需的資金，除了額度較高之外，從申請到撥款所需的時間也較短。

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