融資貸款是什麼？3分鐘快速看懂融資貸款與銀行貸款的差別

融資貸款是什麼？

「融資貸款」所指的是向非傳統金融機構（銀行體系）申請的貸款服務，而提供這種貸款服務的機構，通常我們會稱其為「融資公司」。

常會有人把融資公司與地下錢莊搞混，正規的融資公司都是經由政府合法立案且受金管會監管，貸款提供的利率皆須符合相關的法律規定。

而地下錢莊則是提供高額利率，是不符合法規的非法貸款業者，在貸款前時一定要提高警覺，仔細分辨並選擇合法的業者，切勿與地下錢莊借錢！

融資貸款種類有哪些？

（一）汽機車貸款

汽機車貸款是一種以「汽車」或「機車」作為擔保品的融資貸款方式，貸款額度主要依據借款人本身的條件與車輛殘值來決定，汽車通常價值較高，所以基本上汽車貸款額度會較機車貸款更高。因為有抵押品，所以這類貸款的申請門檻較低、審核標準寬鬆，申請所需要的時間也較短，適合名下有車輛者申辦。

（二）房屋貸款

房屋相關的融資貸款主要可分為 4 種：

• 原屋融資：以名下沒有貸款的房子作為擔保品，向融資公司或民間貸款公司申辦融資貸款，以此取得資金的一種方式。
• 房屋二胎：把當初申請房屋貸款時抵押的房屋，又再次抵押給另一間貸款機構，申請第二個房屋貸款，以此來取得一筆可運用的額外資金。
• 房屋增貸：在原房貸償還了一定比例後，透過同一棟房子作為擔保品，，向原房貸機構再度申請一筆可運用的資金，貸款額度會依據已償還的比例與房屋價值而定。
• 房屋轉增貸：把現有的房貸餘額，從原本的貸款機構轉到另一間貸款機構，並且同時向這間新貸款機構申請一筆額外資金的貸款方式。

（三）手機貸款

手機貸款是由融資公司和貸款機構提供的融資貸款方式，基本上只要成年、有手機、有收入就能申辦，不拉聯徵、審核與撥款速度快，貸款後仍可繼續使用手機。但貸款金額較低，最高只有 12 萬，具體額度主要依據借款人的還款能力而定。

融資貸款好嗎？優劣勢分析

融資貸款的好與壞主要是取決於借款人本身的條件與貸款需求。

• 優勢：融資貸款的申請門檻與審核標準普遍較銀行更寬鬆，就算借款人無薪轉證明，或是有信用瑕疵等狀況，也都還是有機會能成功核貸。
• 劣勢：融資貸款雖然比銀行貸款更好辦，但由於放貸方須承擔的風險較高，因此所提供的利率通常也會較銀行貸款來的更高。

📌融資貸款可幫助條件不佳的借款人提高過件率，並無所謂的好與壞。重要的是借款人在申辦前必須先清楚了解自身條件、需求與還款能力，並選擇合法的融資公司申貸。

融資貸款與銀行貸款差別有哪些？

融資貸款與銀行貸款在條件的要求，以及審核的嚴謹程度上都有所不同，下表將比較兩種貸款在各項目上的差異：

項目	銀行貸款	融資貸款
申請資料	需要準備的資料較多、較繁雜	需要準備的資料較少
信用狀況	信用評分要求較高	即使有信用瑕疵也能貸款
貸款額度	確保借款人有能力償還之額度	額度通常會較銀行貸款高
貸款利率	利率較低	利率較高
過件率	審核較為嚴格，有一定的貸款條件要	條件較銀行彈性，審核較為寬鬆，過件率較銀行高
貸款風險	風險較低	風險較銀行貸款高，且須要慎選貸款機構，以免掉入高利貸陷阱。
申貸時長	至少需3個工作天以上，審核較為嚴謹，過件時間可能拉長	最快當天審核，當天撥款
撥款速度	審核時間較長，撥款速度較慢	審核時間較短，撥款快速
適合對象	信用良好、無緊急周轉需求	資金需求高、緊急周轉需求、信用小白、有信用瑕疵者

融資貸款條件會很嚴格嗎？

融資貸款的條件通常會比銀行更寬鬆，只要借款人沒有嚴重的信用瑕疵，年滿 18 歲、有工作、有擔保品就有方案能辦，需要審核的資料也會比銀行更少。

這主要是因為融資公司和民間貸款機構對風險的承受能力較高，所以在貸款的審核上較不參考信用評分和聯徵紀錄，看重的是借款人的還款能力。

因此，若能提供充足的財力證明，能夠大大提高融資貸款的過件率。就算無薪資轉帳證明、負債比過高又或者有信用瑕疵的狀況也都有機會過件。 

融資貸款流程怎麼走？

如何選擇合法安全的融資公司？

隨著融資貸款的越來越普及化，有很多地下錢莊會假冒成合法的融資公司行騙，如果稍微一沒有注意，就胡亂簽約的話，恐怕會落入所謂的高利貸陷阱，後果不堪設想！

所以如果想要安心的申請融資貸款，最重要的事就是必須慎選合法安全的融資公司，下面將會分享幾點如何判斷合法融資公司的方法：

（一）是否為政府合法立案

合法融資公司的設立是登記於經濟部商業司，並且需要依法經過主管機關許可，才能經營放款、票據貼現等業務。若對於合法性有疑慮，可以先上全國商工行政服務入口網進行查詢。

（二）是否有營業據點

如果是政府合法立案的融資公司，一定會有公司所登記的公司所在地。

（三）是否有受到金管會監管

融資公司是屬於非銀行金融機構，它的金融業務，如融資貸款、租賃等，都必須要受到金融監督管理委員會（金管會）的監管。

（四）合約內容與細項是否清楚

在簽訂合約前，應確認合約內容與細項是否皆註明清楚。如果沒有明確利率、攤還方式或貸款總額，很有可能就是有問題的，所以在簽約之前一定要睜大眼睛看仔細！

（五）是否提前收取費用

注意融資公司是否有提前向您收取費用，因為合法的融資公司在貸款核貸過件之前是不會事先向客戶收取任何費用。

融資貸款常見問題

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文章相關資料來源：

👉 經濟部商業發展署

👉 全國商工行政服務入口網

👉 金融監督管理委員會（金管會）

👉 金融機構辦理振興經濟非中小企業專案貸款暨信用保證要點