融資貸款是什麼？9項銀行與融資貸款差別總整理

融資貸款是什麼？

在介紹「融資貸款」之前，必須要先了解「融資」是什麼，簡單的來說，融資指的是個人或企業透過不同的方式獲取資金的方式，像是股權融資、向民間機構申請貸款等都是。

因此，「融資貸款」所指的就是向非傳統金融機構（銀行體系）申請的貸款服務，而提供這種貸款服務的機構，通常我們會稱其為「融資公司」。

特別補充，常會有人把融資公司與地下錢莊搞混。正規的融資公司都是有經由政府合法立案且受金管會監管，貸款提供的利率皆須符合相關的法律規定。而地下錢莊則是提供高額利率，是不符合法規的非法貸款業者。民間的確有許多地下錢莊林立著。因此，在此也要呼籲讀者們在貸款前一定要睜大眼睛，仔細分辨篩選業者，切勿與地下錢莊借錢！

銀行貸款與融資貸款差別為何？

銀行貸款與融資貸款因為在條件的要求上以及審核的嚴謹程度上就有所差異，所以對於不同項目也有有所差別，各別項目差別如下圖：

融資貸款條件

融資貸款的貸款條件通常會比銀行貸款更加寬鬆，因為銀行的審核標準主要是會評估個人或企業的還款能力與信用狀況，需要審核的資料相對也比較多。
銀行貸款除了要符合是中華民國國民且年滿18歲有完全行為能力這個條件之外，良好的信用狀況和薪資轉帳證明等財力證明都是不可或缺的。而融資貸款在審核時，比較願意承受比較大的風險，所以較不參考信用評分和聯徵紀錄，像是年滿18歲，有手機或機車就能夠申請手機貸款、機車貸款。如果無薪資轉帳證明、負債比過高又或者有信用瑕疵等也都是有機會過件的，不過仍同樣會評估申貸人是否具備足夠的還款能力。 

申請融資貸款流程

融資貸款好嗎？優缺點分析

融資貸款的好與壞主要是取決於借款人本身的條件與貸款需求。

融資貸款的優點主要是在於審核較銀行寬鬆，如果是無薪轉證明或信用狀況不佳等，也能有機會核貸，不過相對的，缺點就是利率也會較銀行貸款來的高。

融資貸款並沒有絕對的好與壞，主要在於怎麼使用，所以在申辦之前最重要的是要能夠清楚了解自身的貸款需求、還款能力與風險承受能力，並盤點自身的條件，最後也最重要的就是要選擇合法的融資公司。

如何選擇合法安全的融資公司？

隨著融資貸款的越來越普及化，有很多地下錢莊會假冒成合法的融資公司行騙，如果稍微一沒有注意，就胡亂簽約的話，恐怕會落入所謂的高利貸陷阱，後果不堪設想！所以如果想要安心的申請融資貸款，最重要的事就是必須慎選合法安全的融資公司，下面將會分享幾點如何判斷合法融資公司的方法：

1. 是否為政府合法立案：合法融資公司的設立是登記於經濟部商業司，並且需要依法經過主管機關許可，才能經營放款、票據貼現等業務。若對於合法性有疑慮，可以先上全國商工行政服務入口網進行查詢。
2. 是否有營業據點：如果是政府合法立案的融資公司，一定會有公司所登記的公司所在地。
3. 是否有受到金管會監管：融資公司是屬於非銀行金融機構，它的金融業務，如融資貸款、租賃等，都必須要受到金融監督管理委員會（金管會）的監管。
4. 合約內容與細項是否清楚：在簽訂合約前，應確認合約內容與細項是否皆註明清楚。如果沒有明確利率、攤還方式或貸款總額，很有可能就是有問題的，所以在簽約之前一定要睜大眼睛看仔細！
5. 是否提前收取費用：注意融資公司是否有提前向您收取費用，因為合法的融資公司在貸款核貸過件之前是不會事先向客戶收取任何費用。

融資貸款常見問題

融資公司推薦

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文章相關資料來源：
經濟部商業發展署、全國商工行政服務入口網、金融監督管理委員會（金管會）、金融機構辦理振興經濟非中小企業專案貸款暨信用保證要點