信用分數是什麼？怎麼查詢？信用分數攻略

信用分數是什麼？

信用分數是由財團法人金融聯合徵信中心（Joint Credit Information Center） 所提供的一項評分制度，專門用來評估個人信用狀況。信用分數是一種用來預測當事人未來一年是否能按期履行還款義務的信用風險評估方式。信用分數範圍介於沒有分數至800分之間，分數越高，代表信用狀況越佳，金融機構更願意提供較低的貸款利率與更高額度。

既然提到了這個財團法人金融聯合徵信中心（Joint Credit Information Center），就來稍微介紹一下它到底是什麼吧！財團法人金融聯合徵信中心（Joint Credit Information Center）簡稱為「聯徵中心」，是台灣唯一蒐集金融機構間信用資料的信用報告機構，也是可以提供民眾信用報告查詢的單位之一。

信用分數怎麼查詢？

想要了解自己的信用分數？目前有五種方式可以查詢，您可以根據自己的需求與時間安排選擇最合適的方式。

方式	手續費	申請次數	所需時間	所需準備
手機App查詢	一年可免費查詢一次電子檔，第二次以上每次80元	無限制	1分鐘	TW投資人行動網App（完成憑證申請）
電腦線上查詢	一年可免費查詢一次電子檔，第二次以上每次80元	無限制	1分鐘	讀卡機、自然人憑證
聯徵中心臨櫃	一年可免費查詢一次書面檔，第二次以上每次100元	無限制	現場可取得	攜帶身分證及第二證件（如健保卡或駕照）至聯徵中心查詢
郵局申請代收	一年可免費查詢一次書面檔，第二次以上每次100元	無限制	約1~2個工作天（不含往返寄送時間）	攜帶身分證及第二證件、申請書、手續費（郵局代辦）
郵寄方式申請	一年可免費查詢一次書面檔，第二次以上每次100元	無限制	約2~6個工作天（不含往返寄送時間）	身分證正反面、第二證件、新式戶口名簿影本、信用報告申請書

自己查詢信用分數有什麼好處？

自己查：

提早了解自己的貸款條件，正式申貸之前提早培養更好的信用分數，且自己查詢信用分數是不會影響到評分的。

銀行查：

若是以貸款為目的做查詢，短期內這些查詢都會納入信用分數的評分內，最終可能導致自己的信用分數降低。

信用分數有什麼功能？

• 貸款條件評估：銀行和金融機構會根據信用分數決定是否核貸。
• 信用卡申請：信用分數影響信用卡的核發與額度高低。
• 房屋與車貸利率：高信用分數者能享有較低的貸款利率。
• 保險費率影響：部分保險公司會參考信用分數計算保費。

信用分數標準

聯徵中心的 3 大信用分數標準為「沒有分數」、「固定評分 200 分」、和「 介於200分~800分」，以下將解釋這 3 大分類所代表的涵意，以及聯徵中心針對信用分數3大分類所設定的標準為何：

1.沒有分數

「沒有分數=此次暫時無法評分」幾種導致這種情況的原因：

• 信用資料不足
• 信用不良
• 信用資料有爭議

時常會聽到的「信用小白」，其實指的就是沒有申辦過信用卡或任何貸款，也沒有跟任何銀行有往來紀錄的族群，這樣就會被分類在信用資料不足。雖然不能直接等同認定這就是個人信用不佳，但因為很容易被銀行認定為高風險族群，所以信用評分報告很高機率會顯示「沒有分數=此次暫時無法評分」。

2.固定評分200分

「固定評分200分」則是雖有不良信用紀錄，但仍然有金融機構願意與該當事人往來，像是：

• 任一張信用卡遭強制停卡、催收或出現呆帳
• 任一筆貸款出現逾期、催收或呆帳者
• 任一票據存款戶被記為拒絕往來戶

3.介於200~800分

信用分數「介於200～800 分」這個區間是根據每個人的信用資料，做出相對應的信用評分，分數越高，就代表信用越好，聯徵中心預測未來的違約率會越低；相反的，若分數越低，則就代表信用越不好，聯徵中心預測未來的違約率會越高，信用品質就會越需要改善！

400分以下：會被歸類在「信用不佳」、「信用瑕疵」，銀行貸款會較為困難，融資公司的話還有一點機會。

550分以下：會被歸類在信用分數偏中下階層，除非其他財力或工作條件非常好才有可能申請到信用貸款。

650分以下：若申辦信用貸款真的順利核貸，申請到的利率也會偏高。建議可以貨比三家，評比各家銀行的各種貸款方案，依照自身條件選擇最適合的貸款方案申辦才會更有機會核貸哦！

650分以上：申請信貸基本上大多數銀行都會通過審核，當然選對適合的銀行也失非常重要的。

650分~ 800分：信用良好，分數越高申貸越容易、條件越好爭取。信用分數越高，審核通過的條件與利率會越好。

如何提高信用分數？

• 按時繳款：準時支付信用卡費用與貸款帳單，都有助於提升信用分數。
• 降低債務負債比：負債對於信用分數的影響很大，負債過高或負債無法按時清償都會讓信用分數上不去，所以降低債務的負債比例，才有助於提升信用分數。
• 避免過多查詢紀錄：短時間內頻繁申請貸款或信用卡會影響信用分數。
• 維持長期信用紀錄：與銀行或金融機構維持穩定往來的時間，有越長時間的信用往來也能有效提升信用分數喔！

影響信用分數扣分的行為有哪些？

會影響信用分數的行為包括：

• 信用卡額度使用過高。
• 貸款總金額越高，信用分數越低。
• 信用卡預借現金。
• 延遲繳款或只繳最低。
• 信用卡卡費未繳遭銀行停卡
• 近一年銀行查詢信用分數次數越多次，對分數的累積越不利。

信用分數常見問題

Q1. 信用分數多久更新一次？

信用分數通常每月更新一次，根據最新的信用報告數據計算。

Q2. 低信用分數能申請貸款嗎？

可能會較難通過貸款申請，並且需要支付較高的利率。

Q3.預借現金會影響信用分數嗎？

會的。

頻繁預借現金可能會降低信用評分，因為金融機構會認為您對信用額度的需求較高。

Q4.把負債還清就能提高信用分數嗎？

不一定。

儘管還清負債有助於改善信用紀錄，但整體信用評分還取決於您的還款歷史、負債比率及信用長度等因素。

Q5.頻繁查詢聯徵會影響信用分數嗎？

是的。

短時間內多次查詢聯徵紀錄（特別是與貸款相關）可能會讓銀行認為您急需資金，從而降低對您的信任度。

Q6.預借現金會影響信用分數嗎？

是的。

預借現金會影響信用評分，因為它通常會被視為高風險行為，顯示您可能資金短缺，影響未來申貸條件。

Q7.信用卡太多張會影響信用評分嗎？

有可能。

如果持卡數量過多，並且信用額度使用率過高，可能會對您的信用評分產生負面影響。但如果您有良好的還款記錄，則不會造成過大影響。但需要提醒您，若過於頻繁申請新卡可能會導致金融機構認定您有較高的借貸需求。

Q8.如果更換信用卡（剪卡後重新申請）會影響信用分數嗎？

會有影響。

當您剪卡後，信用紀錄會縮短，信用額度也可能降低，進而影響信用評分。因此，在關閉舊信用卡之前，應考慮其對您信用分數的影響。

Q9.剛辦信用卡信用分數會下降嗎？

可能會短期下降，但長期持有有助於建立信用紀錄。

Q10.信用卡繳最低應繳金額會影響信用分數嗎？

若持續繳最低金額，可能影響信用評級並產生高額利息。

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