房屋轉增貸是什麼？有比較划算嗎？房屋轉增貸流程一次看！

房屋轉增貸是什麼？

所謂的房屋轉增貸，就是把現有的房貸餘額，從原本的銀行轉到另一間銀行，並且同時向新銀行申請一筆額外資金的貸款方式。

當成功辦理房屋轉增貸後，新銀行會將原房貸清償，借款人就能藉此拿到這筆剩餘的貸款資金。

之所以不少人會選擇轉增貸，是因為能夠降低貸款的利息支出。這背後的運作邏輯，其實就是新銀行在受理貸款申請後，會重新評估借款人本身的條件以及房屋的現有價值，進而給予更好的貸款額度、利率及還款年限。

舉例來說，假設小樂原房貸利率 2.3%，已經繳了 10 年，現在剩餘 500 萬，但近期突然有資金上的需求，在諮詢過後決定申請房屋轉增貸。由於小樂本身的條件不錯，加上房屋增值，因此新銀行願意提供利率 1.9 %、額度 650 萬的貸款條件，在扣除原房貸餘額 500 萬後，小樂還能額外取得剩餘的 150 萬現金，而且貸款利率還更低，使月付金大幅降低。

房屋轉增貸優缺點一次看

房屋轉增貸優點

• 取得額外資金：若房屋增值有機會取得更高的貸款額度，扣除原房貸後的餘額，就能成為借款人一筆額外的資金。
• 降低房貸利率：透過申辦不同銀行的房屋轉增貸方案，借款人可取得更低的貸款利率，以此降低利息支出。
• 延長還款期限：申請房屋轉增貸最多能把貸款還款期限延長到 30 年，能有效減少借款人每月的還款壓力。
• 享有寬限期：由於房屋轉增貸等同於是申辦新房貸，因此通常可享 1 ～ 3 年的寬限期，在寬限期內只需支付利息，能夠減輕貸款初期的財務壓力。

房屋轉增貸缺點

• 手續費用：由於房屋轉增貸可以算是重新申請一筆貸款，所以可能會有相關手續費用產生，包括開辦費、估價費、代書費及塗銷費等。
• 申請過程較繁瑣：申請房屋轉增貸需要重新進行房屋鑑價、信用與還款能力審核，申請過程可能會較為繁瑣。
• 增加貸款成本：雖然房屋轉增貸能夠延長貸款年限，但也會讓利息的支出增加，若缺乏事先的規劃與試算，最後可能提高貸款的總成本。
• 貸款額度可能受限：申請房屋轉增貸後，新銀行可能會重新估價，若房屋價值未達預期，貸款的額度可能因此受限。

房屋轉增貸條件

若要申請房屋轉增貸，借款人基本上都需符合以下條件：

• 須年滿18歲，且不超過65歲
• 有穩定收入來源
• 良好的信用狀況
• 房屋須為自有不動產
• 房屋須仍具有殘值

房屋轉增貸利率、成數、年限

一般銀行房屋轉增貸的利率普遍落在 2.06% ～ 3% 之間，而成數最高可達房屋鑑價的 80% ～ 85%，至於還款年限最長則可延長到 30 年。

房屋轉增貸的利率、成數主要會受到借款人的條件（還款能力、信用狀況、負債比）、房屋條件（房屋鑑價、屋齡、地段、屋況）、原房貸繳款狀況等因素影響。

而年限則會因為借款人的年齡以及房屋屋齡、屋況而有所差異，若借款人的年齡太高或是屋齡過高，放款銀行所需承擔的風險都會隨之增加，因此在貸款的年限上就會有所限制。

總而言之，若借款人未超過 45 歲且收入穩定，只要信用越好、房子條件越佳、原房貸還款正常，越有機會獲得低利率、高額度、長年限的貸款條件。

房屋轉增貸申請文件

1. 房屋轉增貸申請文件
2. 雙證件正反面影本
3. 財力證明（收入證明、薪轉證明、扣繳憑單等）
4. 戶籍謄本影本
5. 土地、建物所有權狀影本
6. 原房貸繳款紀錄最近 1 年繳款明細（扣款存摺封面及明細、繳款收據 、銀行對帳單）

房屋轉增貸流程

房屋轉增貸、房屋轉貸、房屋增貸區別？

看完上述的房屋轉增貸介紹後，想必會疑問，那究竟房屋轉增貸和房屋轉貸、房屋增貸有哪些地方不同？因此下表整理了三者的區別：

比較項目	房屋轉增貸	房屋轉貸	房屋增貸
貸款方式	將原房貸轉移至新銀行，同時依據房屋增值或已還款金額，額外多取得一筆資金	將房貸餘額轉移至新銀行，僅將剩餘債務轉移，不增加本金	向原貸款銀行申請增加貸款額度
承貸銀行	新銀行	新銀行	原銀行
資金用途	降低利息、延長還款年限、爭取寬限期、取得額外資金	降低利息、延長還款年限、爭取寬限期	取得額外資金，可用於投資、裝潢等
利率	利率較低，新銀行為爭取客戶，通常會給出優於原銀行的利率，甚至還可享寬限期	利率與轉增貸差不多，新銀行為爭取客戶，通常會給出優於原銀行的利率	通常利率會比一般房貸稍高，但還是低於信貸
可貸額度	可貸額度通常最高，新銀行會重新鑑價，若房價上漲，可核貸更多資金	可貸額度原則上與原貸款餘額差不多	增貸可貸額度有限，主要是受限於原銀行對該房屋的原鑑價與審核結果
申辦成本	申辦成本較高，需支付原銀行違約金、代書費、塗銷費、新銀行手續費及設定費等	申辦成本較高，所需花費的成本同轉增貸	申辦成本較低，僅需支付少許手續費、設定費（若未超過原設定額度可免）
審核速度	較慢，因為新銀行通常需重新鑑價、審核信用、跑貸款流程	較慢，同轉貸，流程較為繁瑣。	較快，由於原銀行已有借款人過去的所有資料，因此整體流程較為快速。
適合對象	房屋大幅增值者、原銀行房貸利率太高者、有額外資金需求者、想延長還款年限者	原銀行房貸利率太高者、想延長還款年限者	急需資金者、不想換銀行申辦貸款者、房屋增值幅度不大者

房屋轉增貸常見問題

房屋轉增貸推薦

房屋轉增貸是一種能有效降低月付及延長還款年限的貸款方式，也非常適合有額外資金需求者。但在申請前需仔細評估相關成本和條件，才能確保最終選擇的是合適的貸款方案，所以會建議找專家協助，若您對房屋轉增貸或貸款有任何疑問，都歡迎找我們幸福貸協助！

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