建地貸款成數高嗎？5分鐘快速掌握建地貸款重點

建地貸款是什麼？

建地貸款，是指將本人所持有的建築用地作為擔保品，向銀行、金融機構或民間貸款公司申請貸款以獲取資金的方式。而這裡所提到的建築用地，指的就是可用於興建建築物的土地，我國可分為「都市用地」與「非都市用地」兩種，下列分別介紹：

都市用地

都市用地指的是依法實施都市計畫範圍內的土地，按土地使用分區可再細分為住宅區、商業區、工業區…等。

非都市用地

非都市用地所指為區域計劃中，都市計畫範圍外之土地，依據所在位置與周邊環境的特性，可分為甲、乙、丙、丁四種建築用地，每一種分別允許興建不同功能的建物。

甲種建築用地：一般農業區、特定農業區內的建築用地，建蔽率60％、容積率240％，在非都市用地中地理位置較優越，適合商業經營。

乙種建築用地：鄉村區中的建築用地，可供居住及低強度的商業使用，建蔽率60％、容積率240％，幾乎沒有道路規劃，交通較為不便，所以未來房價上漲的機會有限。

丙種建築用地：山坡保育區內的建築用地，建蔽率40％、容積率120％，有可能會需要進行整地與水土保持，遵守相關規範才能開始興建建物。

丁種建築用地：一般農業區、特定農業區內的工業建築用地，建蔽率70％。容積率300％，大部分都會作為工廠用地使用，可以合法興建工廠，但不能作為住宅使用。

建地貸款相關名詞解釋

＊建蔽率：又稱為建築密度或建築覆蓋率，指的是建築基地上，建築物的水平投影面積與建築基地面積的比值，簡單來說就是在一塊土地上，最高有多少比例的面積可以用來蓋房子。
＊容積率：指總建築面積與建築用地面積的比值，簡單來說就是在一塊土地上可以蓋多少樓層。

建地貸款申請管道

建地貸款的申請管道，主要可以分為「銀行」和「民間」這兩種：

銀行建地貸款

雖然銀行的建地貸款利率相較民間來的低，但其對於申請條件的要求和貸款的審核相對來說都也都比較嚴謹。那也因為嚴謹的關係，審核時間長，所以從申請到撥款的用時會較久，有緊急資金需求者較不建議，申請的對象會建議是如果有想要自地自建的人或是建商比較適合申請。

民間建地貸款

民間建地貸款雖然利率較銀行高，不過它的申請條件門檻較低，而且在貸款的審核上也相對寬鬆。民間建地貸款在貸款成數和年限上沒有硬性規定，較為彈性，撥款速度也較為迅速。申請的對象會建議需要較高成數者或有收入不穩定、信用瑕疵等狀況者會比較適合申請。

建地貸款成數、利率、還款年限怎麼樣？

建地貸款成數

建地貸款的成數通常在4～7成之間。

建地貸款利率

建地貸款的利率大多會落在2.5～4.5%，不過實際的利率仍然會依貸款機構、借款人本身條件及市場等因素而決定。

建地貸款還款年限

銀行所提供的建地貸款還款年限通常都會比較短，大約都落在10～20年左右，而民間貸款公司則會提供較長的貸款年限，建議可以在申請前先聯繫貸款機構詢問，幸福貸就有提供這種專業一對一免費諮詢服務，推薦這個資源給您。

不過上述所說的貸款條件（成數、利率、還款年限）數據都僅為參考，實際狀況會因為以下因素而有所差異：

• 建地類型：不同類型的建築用地有不同的建蔽率與容積率，規定也有所差異，所以能獲得的貸款條件也會有所不同，如一般建地與農建地。
• 建地位置：如果建築用地有坐落於市中心、周邊的生活機能良好或鄰近道路等條件，貸款的條件也會較好。就例如位在都會區內的建地，最終能拿到的貸款成數一定會比非都會區與偏遠地區更高。
• 借款人條件：貸款方會評估借款人的信用狀況、財力證明、還款能力等因素，來決定最終核貸的貸款條件。
• 貸款用途：根據貸款用途的不同，如自地自建、商業使用、投資等，貸款機構也會有不同的評估標準，這都會影響最終的貸款條件。

建地貸款申請文件與流程

如果想要申請建地貸款，以下整理了申請所需要的文件以及申請流程：

申請文件

• 身分證與第二證件（如健保卡、駕照、護照等）
• 印鑑章
• 土地所有權狀
• 戶籍謄本或戶口名簿
• 財力證明（銀行貸款必備、民間貸款不一定）
• 其餘貸款機構所要求的資料

申請流程

建地貸款限制有哪些？

1. 土地類型：申請建地貸款的先決條件，就是名下需要有建築用地用來作為抵押，才能夠申辦。
2. 借款人條件：如果是申請銀行的建地貸款的話，借款人會需要有良好的信用評分、穩定的收入，才有辦法過件，並且爭取更優的貸款條件。
3. 貸款用途：有些建地貸款的貸款用途是會受到限制的，可能會限制為僅限購買建地、興建房屋等。
4. 擔保品評估：若您的建地條件較為不佳，貸款機構可能會要求保證人，以提升貸款核貸的機會，也是保障借款方的權益。

建地貸款常見問題

建地貸款找幸福貸準沒錯

如果看完文章後，有想要辦理建地貸款，雖然說普遍都會覺得跟銀行申請是最好的選擇，不過也有幾點必須先了解。銀行雖然利率最低，但貸款的審核條件高、撥款速度較慢、申辦手續較為繁瑣，最重要的是成數不高，而且有些銀行是不願意辦理自地自建的。那推薦您可以找幸福貸協助！

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