抵押權設定自己辦可以嗎？抵押權設定費用、申請方式一次看！

抵押權設定是什麼？

抵押權設定是一種在不動產貸款交易中保護債權人權益的法律機制，確保債權人在借款人違約時也能夠迅速地盡可能追回債務。

當借款人順利取得貸款時，必須將名下的不動產（如房屋或土地）作為擔保品，並向地政機關辦理登記，以便債權人在借款人無法履行合約時保有優先受償的權益。

當借款人未能履行還款義務時，債權人就可根據抵押權向法院提出申請，把作為擔保物的不動產進行拍賣，並將拍賣所得的價金用以償還借款人未還的債務。

抵押權設定的類型

抵押權設定根據擔保債權的時效和金額，主要能分為以下 2 種類型：

普通抵押權

簡單來說，普通抵押權就是針對現在的貸款設定一個固定金額的抵押權。普通抵押權一次只能適用一個合約，也就是說只要貸款清償後，抵押權就會失去效力。

而擔保的範圍就是以設定時的特定債權為限，可優先受償的範圍包含債權金額、利息、遲延利息、違約金以及實行抵押權的費用等。

舉例來說，如果借款人以自己名下房屋作為擔保品，設定了普通抵押權給債權人，並因此借了 30 萬元，那麼所擔保的債權就是這筆借的 30 萬元，當債務人未履約還款時，債權人就可以拍賣房屋，再以拍賣的所得來優先償還擔保的 30 萬元本金、利息、遲延利息、違約金以及實行抵押權的費用等

最高限額抵押權

最高限額抵押權的不同之處在於擔保的債權範圍，最高限額抵押權的抵押權設定是針對最高上限金額，而且是非特定的貸款，設定金額通常是貸款金額的 1.2 倍。

換句話說，最高限額抵押權不針對單一貸款合約，可重複使用，不像普通抵押權會因為清償就消失。就算當下無債權關係也不需要急著進行抵押權塗銷。因為當將來產生新債權的時候，也能直接使用此抵押權。

「最高限額抵押權」也是目前台灣大部分的銀行及金融機構所使用的抵押權類型。

抵押權設定費用

根據土地法第 67 條和第 76 條的規定，辦理抵押權設定時需要繳納「書狀費」及「登記費」，費用各別如下：

• 書狀費 ➤ 製作與發放土地所有權狀及他項權利證明書的費用，每張新臺幣 80 元。
• 登記費 ➤ 為不動產抵押登記設定規費，會以抵押權設定金額的千分之一收取。

抵押權設定文件

欲辦理抵押權設定需檢附以下文件：

• 土地登記申請書
• 抵押權設定契約書
• 權利書狀
• 申請人身分證明文件
• 義務人印鑑證明
• 其他由中央地政機關規定應提出之證明文件

抵押權設定流程

抵押權設定要多久？

金融機構辦理抵押權設定的作業完成時間為收件日後的 1 個工作天。

如果是私人抵押權設定案件的話，作業完成時間則是收件日後的 5 個工作天。

抵押權設定自己辦可以嗎？

有不少民眾會誤以為抵押權設定只能透過銀行或代書辦理，但事實上抵押權設定是可以自己辦理的哦，自行辦理的最大好處就在於能夠省下代書費。

雖然抵押權設定的方式並不困難，但由於需要檢附的申請文件較多，申請人若對於流程不熟悉的話，很容易出現缺件的狀況，耽誤整體流程的時間。除此之外，自行申辦還需要本人親自跑一趟地政事務所。

所以若想要節省人力和時間成本，建議可以評估自身狀況後選擇是否委託代書處理。

抵押權設定年限

普通抵押權

其實民法對於普通抵押權並沒有規定年限，普通抵押權會隨著債務清償而消失，若沒清償就不會消失。

不過需要特別提醒，根據民法第 125 條前段及第 880 條明文規定，原本擔保債權的請求權會因 15 年而消滅。如果債權人在消滅時效的 5 年內都不行使抵押權的話，那麼抵押權是會消滅的哦！

最高限額抵押權

依據民法第 881-4 條規定，最高限額抵押權的年限最長為 30 年，若超過此年限，則縮短為 30 年。

雙方在設定最高限額抵押權時，可以預先約定一個日期，作為該抵押權擔保債權的確定期日。

當確定期日屆至後，最高限額抵押權的不特定債權擔保性質就會消失，轉為擔保特定債權。換句話說，也就是當約定日過後，最高限額抵押權就會改以普通抵押權的規則來處理。

抵押權設定契約書範本

如欲進行抵押權設定，可以先至各縣市政府網站、各縣市政府地政局網站或各地政事務所網站下載抵押權設定契約書，並且照著契約書範本進行填寫。

抵押權設定契約書填寫說明

在填寫抵押權設定契約書時，有 4 點需要注意：

• 須以毛筆、黑色、藍色墨汁鋼筆、原子筆或電腦打字正楷填寫。
• 字體需端正，不得潦草，如有增、刪文字時，應在增、刪處由訂立契約人蓋章，不得使用修正液或修正帶。
• 「限定擔保債權金額」及「擔保債權總金額」欄位的數字，需要以公文書橫式書寫數字使用原則來進行填寫，如 1 億 1700 萬 3000 元。
• 如欄位有空白時，須將空白欄以斜線劃除或註明「以下空白」的字樣。如欄位有不夠用的情況時，可另外附上相同格式的清冊，並由訂立契約人於騎縫處蓋章。

抵押權設定契約書填寫教學

若對於填寫抵押權設定契約書還有任何不清楚的地方，都可照著以下影片的範例一步一步跟著操作：

抵押權設定常見問題

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