小額貸款10萬方案怎麼選？5大申貸注意事項！小額貸款攻略

小額貸款10萬是什麼？

小額貸款通常是指金額在30萬元以下的貸款方案，所以「小額貸款10萬」就如同字面意思，指的就是借貸金額在10萬以內的貸款方案，兩者的差別僅在於最高額度的不同。

銀行的小額貸款基本上都無須抵押品，所以銀行在審核小額貸款時，基本上都會根據借款人的還款能力與信用狀況來評估是否核貸，如信用貸款、信用卡預借現金等。

而民間的小額貸款種類則較多樣化，不僅僅局限於信用貸款，有用手機就能申請的手機貸款，以及用機車申請的機車貸款等。民間小額貸款在申請門檻及貸款審核上通常都比銀行更寬鬆，不過利率通常也會相對比較高一點。

小額貸款10萬優點

• 申請流程簡便快速：小額貸款和其他貸款相比，在申請流程上較為簡便，撥款也更為快速，有些申貸管道甚至可以在線上就完成申辦，最快能在24小時內取得所需資金。
• 方案選擇多元：小額貸款的申貸管道眾多、貸款方案多元，可依照自身條件選擇合適的申貸管道與貸款方案。舉個例子，如果借款人本身的信用狀況不佳，沒辦法順利申請信用貸款，那也能考慮申辦對信用條件不這麼要求的手機貸款及機車貸款。
• 可免提供擔保品：像是房屋貸款需要有房屋作為擔保品才能申請，但小額貸款有些方案是不需要提供擔保品的，如信用貸款、信用卡預借現金等，這就大大降低了借款人申貸取得資金的門檻。
• 對信用條件較寬鬆：若本身是信用小白或信用瑕疵者，只要有手機、機車或保單的話，就能申請手機貸款、機車貸款或保單借款這類方案。要是也沒有擔保品的話，那也能夠申請信用卡預借現金取得小額資金。

小額貸款10萬缺點

• 利率較高：小額貸款方案有需要提供擔保品的方案，也有不需要提供擔保品的方案。但擔保品本身的價值普遍不高（如手機、機車等），對承貸機構來說，放貸無法收回本金的風險較高，因此小額貸款的利率基本上也會比較高。
• 方案複雜：有提供10萬小額貸款的申請管道與方案繁多，很難在短時間內就確認自己適合哪一種方案。銀行的小額貸款雖然風險較低，但在條件的要求及審核上較為嚴格，從申請到撥款的時間也較長。若選擇民間小額貸款，雖然在條件與審核上較為寬鬆，撥款速度也較快，但利率通常也較高。
• 貸款風險較高：民間提供小額貸款服務的業者眾多，但並不是每個申請管道都是安全的，有可能會有高利貸、詐騙份子或地下錢莊混入其中，這也變相增加了申請民間小額貸款的風險。

小額貸款10萬有哪些方案？

在10萬內有以下5種小額貸款方案可以選擇：

（一）信用貸款

顧名思義，信用貸款是一種以借款人本身的還款能力及信用狀況，來作為審核依據的貸款方案。這種款方案雖然不需要提供擔保品或保人，但貸款額度會受到負債比（DBR22）的限制，簡單來說，就是借款的金額不能超過借款人月薪的22倍。

• 貸款額度：10萬～500萬元
• 貸款利率：2%～16%（視個人條件調整）
• 還款年限：最長84期（7年）

（二）信用卡預借現金

信用卡預借現金就是透過手中持有的信用卡，來向信用卡發卡銀行申請將信用額度轉為可使用的現金，後續再透過信用卡帳單的方式來償還貸款。但也必須提醒，信用卡預借現金的利率很高，如果沒有按時還款，除了會啟動循環利率，還會嚴重影響個人信用評分，甚至可能在聯徵上遭到註記。

• 預借額度：信用卡總額度的10%～50%不等（視銀行規定）
• 預借手續費：預借金額的2.5%～3.5%+100～150元
• 還款年限：可自行選擇期數，如6期、12期、18期，以此類推

延伸閱讀：《信用卡預借現金是什麼？預借現金疑問總整理》

（三）手機貸款

手機貸款是一種以智慧型手機作為擔保品，向貸款機構申請貸款取得小額資金的方式。貸款過程中手機都還是可以正常使用，不過由於手機本身的價值有限，因此手機貸款的額度不會太高，而且銀行這類貸款銀行是沒有承作的。

• 貸款額度：2萬～12萬元
• 貸款利率：8%～16%（視個人條件調整）
• 還款年限：最長36期（3年）

延伸閱讀：《手機貸款是什麼？手機居然可以借錢？如何申請？》

（四）機車貸款

機車貸款是以機車作為擔保品，向貸款機構申請資金的一種貸款方式。作為擔保品的機車在貸款過程中也仍然可以自由使用，不過因為銀行並未承作機車貸款，所以若想申辦只能找民間貸款。

• 貸款額度：10萬～30萬元
• 貸款利率：10%～16%（視個人條件調整）
• 還款年限：最長60期（5年）

延伸閱讀：《機車貸款可以貸多少？機車貸款完整攻略，這篇全都有》

（五）保單借款

保單借款是一種將名下具有保單價值準備金的保單作為擔保品，向保險公司申請資金的借款方式。這種貸款方式的額度多寡，主要是取決於借款人繳了多少保費，當保費繳了越多、越久，保單價值準備金越高，能借到的金額自然就越多。

• 貸款額度：傳統型保單可借到保價金的7～9成，投資型保單可借到保價金的3～6成
• 貸款利率：3%～6.9%（依保險公司而定）
• 還款年限：無固定還款期限，可隨借隨還

延伸閱讀：《保單借款可以借多少？保單借款5大疑問一次看

小額貸款10萬申請條件

不同銀行或民間貸款機構，開出的小額貸款10萬申請條件多少會有些差異，但基本上都需要符合以下條件：

• 身分：借款人需年滿20～64歲，且具中華民國國籍。
• 財力證明：須提供薪轉證明、年度所得清單或扣繳憑單等財力證明佐證自身還款能力。
• 負債比不可超過22倍：借款人的無擔保債務總額不可超過平均月收入的22倍。

小額貸款10萬申請流程

📌小提醒：申請資料準備的越是齊全、充足，越能有效加快貸款的審核速度。萬一不慎有缺件或資料不足的狀況，很可能導致申請所花費的時間大幅增加。

小額貸款10萬注意事項

在申辦10萬元內的小額貸款時，借款人除了選擇合適的方案之外，也需注意以下5點事項：

（一）培養良好信用條件

不需要擔保品的小額貸款通常會被歸類成信貸的一種，而信貸對於信用狀況有較高的要求，會很大程度影響到貸款的利率及額度。

因此在平時就要有培養良好信用紀錄的習慣，如按時還款、每期信用卡帳單全額繳清等。

而在申辦小額貸款前，也務必要清楚貸款方案內容，確認自身是否有能力償還，不會因為申辦貸款而導致經濟條件出狀況。

（二）了解貸款內容與規定

10萬內的小額貸款雖然金額不多，但利率通常都偏高，有不少人會為了要減少利息支出，而選擇提早還款。

但是絕大多數的貸款幾乎都需要綁約，在綁約期內若提前清償的話，可能會需要支付3%～4%不等的違約金，這樣繳下來不一定會比利息更少。

因此在申辦小額貸款之前，建議務必要先了解相關的貸款規定，才不會導致最終增加了多餘的借貸支出。

延伸閱讀：《信貸綁約不綁約差別在哪？信貸綁約違約金計算方式一篇看懂》

（三）確認財務狀況

在申辦小額貸款之前，除了要弄清貸款方案的相關規定與內容之外，借款人也務必要審視自身的還款能力，確認目前的財務狀況是有辦法按時還款的，以免因為借款而造成經濟負擔。

（四）避免同時申請多家貸款

不論是申辦銀行小額貸款還是申請信用卡，都應盡量避免短時間內向多家提出申請，因為這可能會有聯徵多查的狀況，最終影響貸款的過件率。

（五）小額貸款陷阱

雖然小額貸款的方案與申請管道多樣，但每個人一定都會想要選擇最優惠的方案。那這就要注意了，因為市面上充斥著五花八門的貸款廣告，有些不肖業者會用保證過件或十分優惠的貸款條件來吸引民眾，當民眾申辦後，就直接進行簽約。

當簽約之後就會完全掉入小額貸款的詐騙陷阱當中，因為合約背後可能隱藏了高額的利率或是手續費，這都會讓借款人的財務負擔加重。

因此，在申辦小額貸款時，借款人務必要選擇合法立案的貸款機構進行申請，最好是要有實體店面及聯絡電話的合法業者。

小額貸款10萬推薦

雖然銀行與民間都有諸多10萬元內的小額貸款方案可選擇，但每一種方案都多少有差異，包括利率、額度，以及是否需要擔保品等。並非每個人都有時間詳細了解每一種貸款，這種時候就能找我們幸福貸來協助申貸，若有小額貸款10萬的需求可直接聯繫我們！

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小額貸款10萬常見問題