保單借款可以借多少？保單借款5大疑問一次看

保單借款是什麼？

「保單借款」就是要保人用自己名下的保單，向保險公司借款取得資金的一種方式。不過並不是所有的保單都能夠拿來借款，只有具「保單價值準備金（簡稱保價金）」或「保單帳戶價值」的保單才能用來借款。「保價金」簡單來說就是把自己繳的保費，扣掉保險公司營運成本或保費後，剩下來的存在保險公司的錢。

能申請保單借款的保險類型

如果想知道自己目前的保單是否有可以拿來借款的，最快的方式當然就是直接詢問保險公司。不過除此之外，也可以看看自己保單正本的背面，是否標有保價金這類的相關資訊，這樣大概就能確認保單是否可以申請保單貸款，以下也為讀者們整理了幾種可以作為保單借款的保險類型：

• 儲蓄險
• 年金險
• 意外險
• 終身壽險
• 萬能壽險
• 利變型壽險
• 變額年金險
• 還本型醫療險

保單借款優點

保單借款可以提供迫切需要資金使用的受眾高度的便利性與彈性，除此之外，還有多項好處，以下為讀者們統整保單借款的優點：

免去多餘費用

免手續費、開辦費。

免4大貸款要件

申請保單借款免拉聯徵、免擔保品、免保證人、免財力證明。

風險低、安全性高

保單借款因為是使用自己的保單與保險公司借款，所以風險相對的低，安全性也很高。

貸款利率低

通常保單借款利率約落在1.75%起跳，會較其他的貸款來得低。

申貸手續簡便多元

只要準備好投保保單，要保人除了可以親臨保險公司櫃檯辦理與透過保單服務人員送件之外，還可以使用郵寄、傳真、官網線上辦理，又或是申請ATM借款。

撥款快速

借款後可選擇匯款至要保人指定帳戶還是開立支票給要保人，或是由要保人至臨櫃領現，不管是保險公司臨櫃申請或網路借款，通常一個工作天即可撥款。

還款彈性、無違約金

能在有需要時隨時提出借款申請，並隨借隨還，也不會像有些貸款需要繳付提前還款的違約金。

保單借款缺點

雖然上述介紹了保單借款的好處，但肯定還是有缺點存在，保單借款本質上就像是將以前自己存的錢借給現在的自己，而且還要另外支付給保險公司利息，那以下整理了幾項保單借款的缺點：

申請有門檻限制

需要有具「保單價值準備金」的保單才能夠申請，而且必須要是繳費超過 1年以上的保單才能借款。

借款額度不高

因為保單借款的額度是依照累積的保價金而定，無法申貸比保價金高的金額，且如果保價金累積不夠的時候，恐怕難以申請到所需要的借款金額。

影響保單權益

借款的金額一旦超過保價金，那借款的這張保單有可能會被停效，如果被保險人在保單停效的這個期間內發生保險事故，那將有可能不會給予理賠。

遲繳以複利計算

若是使用保單借款之後未能按時繳息，未繳的利息將會併入貸款本金中，並且以複利的方式計息，若沒有及時還款利息會越滾越多，導致債務加重。

保單借款利息怎麼算？保單借款利率

申請保單借款雖然不需支付手續費、不規定還款期限，但關於利息的部份需要特別注意，如果保戶利息累積1年未繳，整年度利息將會納入本金，並以複利的方式計算隔年利息費用，這也會使得保價金縮水，甚至進一步影響到保單原有的權益，且當未償還的本息超過了保價金時，催繳通知30日內仍未還款，保單效力即停止（或終止）。

保單借款還款方式

保單借款的利息是以月計算的，不足月的部分則會以日計算，可分為以下幾種還款方式：

• ATM還款
• 保險業務代收
• 銀行臨櫃繳納
• 匯款至指定銀行
• 線上繳款

除了保單借款，還有什麼其他取得資金的方式？

如果沒有保單，或者保單已經失效了，但目前正面臨經濟困境或急需資金的狀況，除了保單借款之外，還有什麼管道呢？不用擔心，來找幸福貸就對了！

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保單借款常見問題

Q1.保單借款多久要還？

除非專案或合約中有指定的日期，否則保單借款大多沒有還款的期限。不過透過保單借款，還是會建議盡快還款，如果一直有遲繳或未繳的狀況，當未償還的本息超過了保價金時，催繳通知30日內仍未還款，保單效力即停止（或終止）。

Q2.保單借款可以借多少？

通常傳統型保單可以借到保價金的7～9成，投資型保單則可以借到保單帳戶價值的3～6成，而非投資型外幣保單的話最高可到保價金的9成。

Q3.保單借款會影響信用嗎？

不會。

保險公司在審核保單借款時，並不會調閱申請人的聯徵紀錄，所以就算借款人有信用不良紀錄或信用瑕疵的狀況，都還是可以投過保單借到錢。

Q4.保單借款不還會怎樣嗎？

若一直有遲繳或未繳的狀況，可能會利滾利導致積欠更多債務，最終甚至可能會導致保單失效。所以如果是透過保單借款的話，還是建議盡快還款。

Q5.誰適合使用保單借款？

短期內急需資金者、信用小白、信用瑕疵者或有信用不良紀錄者。