手機貸款是什麼?手機居然可以借錢?如何申請?

您是否曾經遇到急需用錢的情況,但又不想向親友開口借錢呢?現在,在這個科技與資訊蓬勃發展的時代,只需要有人手一支的手機,申請所謂的「手機貸款」,就能夠順利解決短期小額資金上的問題啦!「手機貸款」已然成為近年來備受矚目的借貸方式之一,只需要透過手機APP或線上平台,借款人就可以快速獲得貸款資金,甚至有些平台還能夠在短短的24小時就能完成審核並撥款。不過,「手機貸款」真的有那麼方便嗎?究竟有哪些優勢與風險是需要去注意的呢?本文將詳細介紹手機貸款的相關資訊,希望能幫助您做出聰明的財務決策!

手機貸款是什麼

手機貸款其實就跟字面意思上的一樣,手機貸款就是一種以手機作為擔保的貸款方式,透過手機應用程式或線上平台申請,借款人不需要親自到銀行或貸款機構辦理手續,只需要透過手機進行身分驗證與資料的填寫,即可獲得貸款審核結果。這類的手機貸款服務通常由銀行、金融機構或P2P借貸平台提供,適合大學生或打工族自由業或無穩定收入者信用小白無薪轉勞保者還有急需小額資金者等族群申辦。

手機貸款的優勢與特色

1.申請流程簡單,門檻低,過件率高

相較於傳統銀行貸款,手機貸款的申請流程更為簡單方便,通常只需備齊所需檢附的資料,當日即可馬上送件,最快24小時就可以過件並撥款。

2.無需擔保品或信用卡

只要擁有智慧型手機,不限定手機廠牌都可以申請手機貸款,也不需要擔心手機會被收走或是抵押,申請人可留著手機繼續使用。

3.貸款額度低,適合有小額資金需求者

手機貸款的額度通常可以從2萬到最高12萬

手機貸款的額度取決於手機的價值(手機品牌、型號、殘值)與申請人的條件(信用狀況、經濟穩定程度),送件後經過專人的審核評估就能得到相應的額度哦!

4.24小時皆可申請,不受時間限制

傳統銀行貸款在普羅大眾的認知中,通常都會受到營業時間等影響,導致申辦上有所限制。但手機貸款相較於傳統銀行貸款,則是可以隨時申請,即使是深夜或週末也能夠線上進行貸款的申請,十分便利。

手機貸款流程

1.準備資料提交申請:先填寫申請表單,並提交雙證件影本智慧型手機相關資料其他財力證明,供專人審核評估。

2.審核評估:由專人審核申請人的條件和手機價值,評估後得出合適的利率期數以及可貸款的額度

3.對保及簽約:在審核通過後,會由彼此雙方確認可貸款額度期數以及利率是否無誤後,才會進行後續簽約的動作,簽約完成之後即可等待撥款。

4.撥款:上述流程皆順利完成後,手機貸款的貸款資金在最快24小時就會撥款至您指定的帳戶內囉!

適合申辦手機貸款的對象

1.學生與打工族群:只要年滿18歲,有智慧型手機即可申辦。

2.信用小白:手機貸款對於未有信用紀錄者申辦也不會有問題。

3.無薪轉證明、無勞保者:像是自由接案工作者或是領現金工作者,通常沒有這些證明資料,但不會成為無法申辦手機貸款的問題。

4.信用瑕疵者:曾在聯徵中心信用紀錄不佳者,也可申辦手機貸款。

5.銀行貸款未核過者:過往有申辦過其他銀行貸款最後未審核通過者,也可以申辦手機貸款。

6.資金需求額度小者:急需小額資金者,手機貸款是個不錯的選擇。

申辦手機貸款的條件與資格

不同的手機貸款平台可能會有不同的申請條件,但一般而言,以下是基本的要求:

1.年齡與身分條件

申請人只需要年滿18歲以上,且擁有智慧型手機(手機型號不限制)。

2.收入證明

部分手機貸款平台要求提供薪資轉帳紀錄扣繳憑單,以證明借款人具備還款能力。

若為自營業或自由業者,可能需提供營業收入證明

3.信用評級與還款能力

有些貸款機構會查詢申請人的信用評分,信用紀錄良好者通常可獲得更好的貸款條件。

手機貸款利率

在申請手機貸款前,了解貸款的利率相當重要。

手機貸款的利率通常多落在年利率8%至16%之間,每個人申請手機貸款時的利率皆不同,最終還是要以申請人的個人條件與手機價值等作為評定標準,得出合適的利率。

手機貸款可以貸幾次

只要有智慧型手機就可以申辦手機貸款,原則上並沒有明確規定可以申貸幾次,只要還款紀錄良好(按期還款),後續都還是有機會能夠再次申貸的喔!

手機貸款的風險與注意事項

1.高額利息與隱藏費用

部分手機貸款的利率較高,特別是短期貸款,借款前應詳細瞭解與計算還款成本,以免負擔過重,造成後續還不了款的問題發生。

2.影響個人信用評分

若未能按時還款,可能會影響個人信用評分,進而影響未來的貸款或信用卡申請。

3.選擇合法平台,勿輕易相信詐騙話術

過往有新聞報導指出,在花蓮有一名男子到了一家手機通訊行,透過手機貸款借款了2萬4千元,沒想到他卻讓自己落入了高利貸陷阱,最終發現竟然要還款的金額高達5萬元,這龐大的壓力也壓得他吃不消。因此透過這個事件,也要提醒各位,當要申辦手機貸款時,平台的選擇也要更加謹慎小心,一定要選擇合法的手機貸款平台,以避免自己掉入了詐騙的圈套當中。

手機貸款推薦

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所有借貸貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,實際依銀行核貸方案為準,責際貸款條件(例:核貸金額、利率、月付金、管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留貸款額度,通用利率,年限期數與核貸與否之權利。※註:銀行信貸還款年限:最短1年、最長7年;房貸還款年限:最短10年、最長30年※

以下為借貸成本計算的參考範例:
假設貸款新台幣400,000元的貸款還款期為48個月,年利率為1.68%~15.98%,還款額則為新台幣417,072元。

  • 開辦手續費:6000元
  • 總費用年百分率:2.47%
  • 每月還款額度:8,689元