負債比怎麼算?3種負債比率公式你該要知道

如果貸款想要申請成功,「負債比」就不可以過高,負債比是企業或個人的負債金額佔收入的比例,能幫助金融機構申請人之財務風險與債償能力。在評估個人或企業財務狀況時,負債比是非常重要的指標之一。因此本文將詳細介紹什麼是負債比、3種負債比要怎麼計算以及常見問題,最後也會告訴讀者們如果負債比過高的話該怎麼辦,幫助您提高銀行貸款申請成功的機會。

負債比是什麼?

負債比又稱為負債比率或DBR(Debt Burden Ratio),簡單來說,它就是債務總額與資產總額的比例,藉此可瞭解個人或企業的財務狀況,以及是否有還款能力等。銀行會透過信用分數負債比來評估貸款額度、利率和是否過件,當負債比率越高,放貸方所承擔的風險就越大,所以負債比也是銀行分析您是不是高風險申貸者的重要一環喔!

負債比怎麼算?

負債比又可分為「負債比率」、「月負債比」、「總資產負債比」3種形式。每一種形式的標準各不相同,接下來會各別詳細介紹公式該如何計算以及負債比要多少才合格。

負債比率公式計算

負債比率

公式計算:無擔保債務總額÷每月收入

負債比率又稱為DBR(Debt Burden Ratio),負債比率是計算無擔保品(信用貸款、信用卡預借現金、信用卡分期等)的債務總額與每月收入的比率。
而我們常常會在貸款時聽到的DBR 22倍,就是這些無擔保品的債務總額不可以超過月收入的22倍

月負債比

公式計算:每月償還負債÷平均月收入x100%

月負債比就是每個月支出與收入的比例。這裡所指的收入包括薪資收入、獎金、年終獎金等,把這些加總之後再除以12個月,就是平均月收入了。通常月負債比小於70%,銀行的信用貸款才會比較容易通過。

總資產負債比

公式計算:總債務÷總資產x100%

總資產負債比則是把名下的總資產(薪資、不動產、存款、投資等),與個人所有的負債總額相除後,所得出的比率。建議總資產負債比小於60%,才會有較高申請貸款成功的機會。

負債比的資產與負債項目有哪些?

負債比就是使用資產與負債來做計算,那麼資產與負債又分別有哪些項目會被納入計算呢?可以參考下列:

資產

薪資收入、銀行定存、勞健保明細、投資股票有價證券、年度所得清單、年度扣繳憑單、不動產。

負債

房屋貸款、信用貸款、汽車貸款、學生貸款、信用卡預借現金、信用卡分期付款、信用卡循環利息。

負債比過高怎麼辦?

若負債比過高,將會影響到貸款的成功率以及個人的信用分數。若負債比過高的話,可以尋求債務整合債務協商的協助,以下會介紹這兩者如何幫助您解決這個狀況。

債務整合

負債比還沒超過22倍者,可以選擇申請債務整合債務整合就是透過申請一筆大額度、利率較低的貸款,把多筆小額但高利率的負債先償還,藉此負債比率就會跟著下降,這樣也可以慢慢恢復與銀行之間的關係,有時候甚至還能夠延長還款的期限喔!幸福貸這邊仍要提醒讀者,債務協商後最快1年才可以恢復信用。因此最好的方法還是平時就做好理財、債務控管,以免真的有緊急的貸款需求時難以過件。

債務協商

如果負債比已經超過22倍者,債務整合就沒辦法改善負債比過高的情況,這時就可能要考慮改採用債務協商的方式了。債務協商是銀行提供的整合債務服務,專門提供給擁有眾多債務、無力償還者的一種方案。可以將多個債務統一成一筆,比較好控管債務避免惡化。但幸福貸這邊仍要提醒讀者,辦理債務協商會被註記為信用不良,將會嚴重影響往後與銀行的往來。

您的負債比幫手-幸福貸

若您目前正好有負債比偏高的情形,而且正在尋找債務整合或債務協商的管道,那就找對人了,這正好是幸福貸拿手的服務項目!
幸福貸是一間政府合法立案且擁有近20年貸款代辦經驗的專業貸款公司,與20多家銀行合作,能根據客戶的條件,推薦最合適的貸款方案。我們擁有專業的貸款顧問團隊,幫助無數民眾核准貸款並渡過資金難關、給予財務上的建議、為顧客規劃後續的還款計畫以及協助債務整合與債務協商。

幸福貸有專業一對一的免費諮詢服務,能回答您關於貸款的各式問題。我們不會事先收取任何費用,成功過件後才會收費,完全不用擔心!問問不用錢,直接點擊下方連結諮詢吧!

點此填寫表單,預約諮詢👇

點擊按鈕,幸福貸可以免費諮詢負債比相關疑問

免付費客戶服務專線👇

撥打幸福貸免付費專線0800-025-822諮詢負債比相關疑問

官方LINE客服帳號👇

加入幸福貸LINE官方客服帳號,諮詢負債比相關疑問

負債比常見問題

Q1.負債比多少算高?

基本上負債比率要小於22倍、月負債比小於70%、總資產負債比小於60%,超出這些標準都算高。

Q2.負債比高會影響信用分數嗎?

會。
若負債比率升高,就表示目前的財務狀況已經出現問題,這樣將間接導致信用分數下降。

Q3.負債比率低,就一定能成功核貸嗎?

不一定。
因為負債比僅僅是銀行衡量的項目之一,核貸還需要參考其他要素來綜合考量,像是是否有穩定收入與還款能力等。

相關貸款知識

No data was found

免費諮詢貸款

Please enable JavaScript in your browser to complete this form.
※資料僅供諮詢使用,絕不外流※ 填寫完成後,專員將會盡快聯繫您 協助您解決遇到的資金問題!

所有借貸貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,實際依銀行核貸方案為準,責際貸款條件(例:核貸金額、利率、月付金、管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留貸款額度,通用利率,年限期數與核貸與否之權利。※註:銀行信貸還款年限:最短1年、最長7年;房貸還款年限:最短10年、最長30年※

以下為借貸成本計算的參考範例:
假設貸款新台幣400,000元的貸款還款期為48個月,年利率為1.68%~15.98%,還款額則為新台幣417,072元。

  • 開辦手續費:6000元
  • 總費用年百分率:2.47%
  • 每月還款額度:8,689元