有擔保品貸款好過嗎？7種擔保品貸款總整理！

擔保品貸款是什麼？擔保借款定義

擔保品貸款是指借款人在申請貸款時，需要提供具有價值的資產（抵押品）給貸款機構作為擔保，而貸款機構通常會根據擔保品的價值來決定提供的貸款額度和利率等條件。

當借款人無法償還擔保品貸款時，貸款機構擁有對此擔保品進行任意處置的權利，可以對該資產行使置留權，或是拍賣出售，以此來多少彌補未償還債務造成的損失。

擔保品貸款優缺點

優點

• 利率較低：與完全仰賴個人信用的無擔保品貸款不同，擔保品貸款由於有抵押品，可以降低承貸款機構所需承擔的風險，所以能提供的利率也就較低。
• 貸款額度較高：貸款額度主要是依據擔保品價值而定，所以擔保品價值越高，核准的貸款金額也就會越高。
• 提高核貸率：信用分數不足或收入證明有限者，因為擔保品貸款有擔保品作為抵押的關係，所以貸款的過件率也會比無擔保品貸款更高。
• 可靈活運用資金：通常這類擔保品貸款對於資金用途並沒有硬性規定，從購車、創業到資金週轉，都能根據自身需求靈活運用。
• 還款方式彈性：視借款人提供的擔保品不同，貸款機構有可能也會給予較長的還款年限，這有助於降低每月的還款壓力。

缺點

• 資產風險：若未能按時還款，擔保品有被法拍或收走等風險存在。
• 申辦時間較長：由於擔保品貸款大部分都會涉及鑑價、抵押權設定等流程，因此申辦的時間通常會比無擔保品貸款更長。
• 資產使用遭限制：擔保品貸款的抵押品如果是動產與不動產通常會設定抵押權，而如果是高單價物品則多數可能會抵押在商家手中，所以借款人在貸款期間是無法隨便變賣或轉售資產的。
• 產生額外費用：擔保品貸款因為通常需要鑑價、抵押權設定的緣故，所以就會需要額外支付鑑價費、登記費或手續費等費用。

擔保品貸款種類有哪些？

擔保品貸款的種類繁多，有多少種擔保品基本上就會有多少種擔保品貸款，以下整理了7種常見的擔保品貸款種類：

汽車貸款

汽車貸款就是以汽車作為擔保品的貸款方式，不論名下的是新車、中古車還是老車，都能夠透過汽車貸款來獲取資金，且貸款期間仍可留車繼續使用。

貸款利率：新車2.7%～6.5%；中古車5%～14%；老車7%～16%
貸款額度：新車車價的80%～100%；中古車價的70%～100%；老車最高30萬元

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機車貸款

機車貸款是指將自己名下的機車作為擔保品，從而向貸款機構申請貸款取得資金的方式，貸款期間免留車，機車仍可繼續使用。不過需要特別注意的是，銀行並不提供機車貸款，需要找融資公司或民間貸款機構辦理。

貸款利率：10%～16%
貸款額度：10萬～30萬元

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手機貸款

手機貸款是以借款人名下的手機作為擔保品，向貸款機構申請貸款取得資金的方式。貸款期間手機仍可繼續使用，雖然額度不高，但申請條件簡單、審核與撥款速度快，適合有短期小額資金需求者。

貸款利率：8%～16%
貸款額度：2萬～12萬元

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房屋貸款

房屋貸款是把房屋作為擔保品，向貸款機構申貸取得資金的方式，常見的類型有購屋貸款、房屋二胎貸款。這類貸款因為貸款金額較高，貸款機構通常在照會、審核等流程都會較為嚴謹，因此申辦需花費的時間也會較長。

貸款利率：前3個月利率1.88%起
貸款額度：依房屋價值而定

土地貸款

土地貸款是一種以自有土地作為抵押，以此向貸款機構申請資金的貸款方式，常見的類型有建地貸款、農地貸款等。

貸款利率：2%～6%
貸款額度：土地鑑價金額的50%～70%

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保單借款

保單借款是以名下具保單價值準備金（保價金）的保單作為抵押，向保險公司進行借款的方式，額度是依據累積的保價金金額決定。但需要特別留意，若借款人的借款金額超過保單價值，那保單就會失去其效力，而且若在借款期間發生需要理賠的案件時，保險公司也會從理賠金中扣除借款的金額。

貸款利率：3%～6.9%
貸款額度：依保單種類與保單價值準備金而定

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股票質押

股票質押是借款以自己所持有的股票作為抵押品，向銀行或證券公司申請貸款來取得資金的一種方式。這種借款方式可以讓借款人在不賣出股票的前提之下，也能夠順利取得所需資金。而且在股票質押的期間，配息與配股都不會受到影響哦！

貸款利率：2%～6%
貸款額度：最高可借到股票市值的60%

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有擔保品貸款與無擔保品貸款的比較

無擔保品貸款是一種不需要提供擔保品的貸款方式，主要以借款人的個人信用與還款能力作為借款的判斷依據。其實簡單來說，無擔保貸款就是我們所熟知的信用貸款。那究竟有擔保品貸款跟無擔保品貸款之間的差異有哪些？以下表格就詳細統整了兩者差異，可供讀者參考。

比較項目	有擔保品貸款	無擔保品貸款
放款依據	抵押品	個人信用、還款能力
貸款利率	相對較低	相對較高
貸款額度	通常較高	通常較低
申請門檻	相對較低	相對較高
核准率	相對較高	視個人信用狀況與還款能力而定
風險	未按時還款擔保品可能被收回	違約會影響信用紀錄
範例	房屋貸款	信用貸款

擔保品貸款常見問題

擔保品貸款推薦

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