貸款投資划算嗎？6大貸款投資風險總整理

貸款投資是什麼？

貸款投資是一種利用貸款取得資金，將這筆資金用於進行各種投資（如股票、基金、房地產等）的方式。這種做法的目的主要是透過較貸款利率高的投資報酬率來賺取利潤，以此增加財富。但貸款投資的風險很高，真正能靠這種方式成功賺到錢的人不多，因此並不適合新手。

建議投資者在進行貸款投資前，除了要對貸款方案有一定的認識外，也要對投資標的和市場環境有充分的了解。只有在掌握足夠的訊息和風險控制策略後，才能讓貸款投資成為一種有效的財富增值工具。

為什麼要貸款投資？

貸款投資是利用槓桿效應，在低利率的條件下借款獲得資金來擴大投資規模，以此爭取高於借貸成本的報酬，達到加速財富增值以及降低單一標的的風險。貸款投資的最大好處在於能隨市場行情好時更大程度放大收益，在這個低定存時代下才能有更高的資產增值機會。 但是透過貸款來投資雖然報酬高，卻同時也伴隨高風險，投資人須具備足夠的市場判斷力、風險承受能力，以及持續穩定的資金來進行還款。

貸款投資常見方式有哪些？

貸款投資常見的方式是申請「信用貸款」和「房屋增貸」來獲取資金進行投資，

信用貸款

通常只要申請人有穩定的工作與收入來源且信用狀況良好，都是有機會能申請到利率相對優惠的信用貸款，但還是建議先衡量自身還款能力，再選擇可負擔的信貸方案來作為投資資金使用。

房屋增貸

以目前還有貸款的房屋作為擔保品，再次向貸款機構申請一筆新貸款，就是所謂的房屋增貸。雖然這種借款方式的利率通常較低、可貸額度高，但對於申請條件有一定的要求，如申請人條件需良好（收入穩定、信用正常）、房屋仍保有一定價值、原房貸本金已償還一定比例等。

貸款投資優點

• 分散投資風險：貸款取得的資金可用於佈局不同投資標的（如多檔個股或ETF），進而分散投資單一標的的風險性。
• 擴大投資規模：透過貸款的方式能夠增加手頭上可運用的資金，在同樣投資報酬率的情況下投入資金，資金規模越大最終能夠獲得的報酬金額也會越高。
• 提升個人信用：貸款來投資後，若都能按時償還貸款，有助於建立良好的信用紀錄，未來要進行其他的金融往來都會更加順利，也有機會獲得更好的貸款條件。

貸款投資風險有哪些？

雖然說貸款投資是有獲益的可能，但還是要注意以下可能出現的6種風險：

• 央行升息風險：目前市面上有不少貸款方案是以機動利率的方式計息，也就是說在貸款期間若中央銀行升降息，利率也會有所變動。每當央行升息，貸款的利率就會因此而提高，這樣不僅會導致債務人每月還款金額增加，也會使得貸款利率和投資報酬率間的利差縮小。
• 市場風險（投資不如預期）：投資的市場變化大，並非穩賺不賠的交易方式，若投資標的表現不如預期，不僅無法成功獲利，還可能賠上本金，最終導致債務壓力增加。
• 信用風險：若貸款來投資，但可能因虧損或損失本金等狀況而無法按時還款，這會在聯徵上留下紀錄，影響個人的信用評分，嚴重還可能導致未來的金融往來遭拒。
• 現金流中斷風險：在投資領域中，最講求的就是穩定的現金流，現金流就是穩定且持續性的收入和支出，當投資人投資失利，又恰巧遇上失業的狀況，就會使得現金流中斷，進而導致嚴重的債務問題發生。
• 心理壓力風險：貸款的債務壓力可能間接影響個人的投資決策，心理上的壓力有可能會導致投資人過早停損或不小心做出錯誤操作賠上本金，所以建議以手邊閒錢來投資，切勿賭上身家。
• 詐騙陷阱：部分不肖人士會透過「高額獲利」、「穩賺不賠」等話術吸引民眾投資，藉此騙取錢財或個資，因此在申請貸款或投資時若遇上有疑慮的業者，應提高警覺立即停止，以免不慎落入貸款投資的詐騙陷阱。

貸款投資原則

貸款投資只要能把握以下幾點原則，就能有效降低風險：

• 慎選投資標的：若想透過投資來增加財富，一定要先了解並且慎選投資標的，必須清楚知道該標的的性質、費用、報酬、風險及流動性等，再來申請貸款投資，千萬不要因為他人的推薦就隨便買入。
• 分散投資風險：不論是何種投資方式，都應該避免把雞蛋放在同個籃子裡，意思就是應避免在同一時間、一次性將所有資金投入同一標的。可以將資金分配到幾檔看好的投資標的，這樣就算其中一個投資標的大跌，也不至於導致全部資金都虧損，這種作法能夠有效分散投資風險。
• 穩定現金流：投資中最重要的一點就是要有穩定的現金流，因為穩定的現金流才能夠在支出後還有剩餘的資金可以運用。那每月的收入越多在扣除固定的支出後可支配運用的資金也就越多，所以若想要達到穩定現金流的狀態，可以多開源增加收入的來源，這樣就算在市場震盪時，也不至於沒錢還款。
• 評估貸款投資利差：簡單來說，貸款投資追求的利潤就是「投資報酬率」扣除「貸款利率」後的利差。那麼為了達到這個目標，在貸款投資時就要選擇投資報酬率較高的投資標的，以及選擇貸款利率較低和還款年限較長的貸款方案。所以若想要降低風險，建議在貸款投資之前要先評估投資標的的投資報酬率與貸款利率。

貸款投資詐騙手法有哪些？

在網路上常常會看到不少貸款投資的廣告或資訊，但其實這很有可能是詐騙或非法人士所散布的消息，目的就是為了吸引民眾上鉤，騙取其錢財或個資，以下整理了幾種貸款投資詐騙的手法：

• 隱藏條款：這些不法人士可能會先以簡單的貸款條件與低利率來吸引民眾，但其實在貸款的合約中暗藏了高額的利息、額外費用等隱形條款。若借款人沒有仔細檢查，就可能突然背上沉重的債務。
• 提領保證金：當貸款投資人真的要出金或是領取獲利時，這些不肖業者就會用各種理由，要求繳交保證金或是解鎖費。通常正當經營的業者不會推託，收取的手續費也都是固定的。
• 來路不明app：當貸款要投資時，若業者要求下載來路不明的投資app，那務必要提高警覺，因為這些app通常都是不法人士用來竊取而設計錢財的工具，當傻傻入金或儲值就掉入圈套，錢就會直接被騙走。
• 引誘抵押：當貸款投資人發現資金不足時，因為有時間上的壓力需要趕快籌款，這些不法業者就會引誘投資人再次借款或抵押資產，甚至是跟親友一起投資或借錢，最後可能導致抵押資產拿不回來以及遭親友告的情況發生。

貸款投資心得

因為投資市場變化很大，有獲利也可能會有虧損，所以並非每個人貸款投資並不一定最終都能夠成功獲利。

在ptt上就有網友分享其貸款投資的心得，他本身踏入交易市場已有超過10年的時間，中途有借了兩次信貸，但還是有把錢輸光的狀況發生。甚至連這樣經驗豐富的投資人都一度陷入工作、投資、還款的惡性循環當中，每月都要擔憂還不還的出錢，所以他也透過自身的經驗發文與大家分享借錢投資的風險。

雖然貸款投資有其可行性存在，但還是建議投資人在對投資標的、市場及貸款方案有一定了解的前提下再行動，以免最終陷入債務循環。

▶ 參考文章

貸款投資常見問題

貸款投資推薦

若您目前手頭的資金不足，想要透過貸款的方式取得資金用於投資，那麼首先需要先衡量自身的條件、貸款方案以及貸款投資相應的風險。再來，當確定要借款來投資時，務必要選擇合法且值得信賴的貸款機構，如果不知道該找誰，向您推薦我們幸福貸！

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