原屋融資利率好嗎？和一般房貸的差別？原屋融資詳盡攻略

原屋融資是什麼？

原屋融資，又稱為房屋融資，是指以名下沒有貸款的房子作為擔保品，向銀行、融資公司或民間貸款公司申請貸款，以此取得資金的一種方式。

原屋融資之所以有非常多人在申辦，最大優勢在於其貸款利率通常會比信貸更低，額度也普遍較高。

而且透過這種方式取得的這筆資金，在用途上較無限制，不僅可以用於房屋裝修、投資理財或資金周轉，甚至還能用來當作買另一間房子的頭期款。

原屋融資申請條件

若想申請原屋融資，需滿足以下條件：

須為年滿 18 ～ 65 歲的中華民國國民
具有穩定收入來源
良好的信用狀況
名下有房子且須為無貸款的狀態
房子仍保有殘值

📌若借款人對於原屋融資的申請條件有任何疑問，都可以先向我們幸福貸的專員進行免費線上諮詢。

原屋融資和一般房屋貸款的差異？

原屋融資與一般房屋貸款最大的差異在於貸款目的。

簡單來說，原屋融資是「用房子來借錢」，而一般房屋貸款則是「借錢來買房」，因為也可稱為購屋貸款。

所以原屋融資其實就是在已經有房子的前提下，再用房子來貸款；而一般房屋貸款則是在原本沒有房子的狀況下，跟銀行或金融機構借錢來買房子。

雖然一般房貸有較低的利率和還款年限，但在貸款的審核及資金用途上較為嚴格，而原屋融資的利率雖然比一般房貸稍高，但由於可運用的空間大，通常貸款機構願意提供的成數相對較高，對資金的用途也較無限制，就算是用於購買另一家新房子也是沒問題的。

比較	原屋融資	一般房屋貸款（購屋貸款）
貸款用途	用房借錢	借錢買房
房屋狀況	有房子且無貸款或已清償	買新房（名下可能還沒有房屋）
貸款額度	可能高於一般房貸	依房屋市價與成數而定
貸款利率	略高於購屋貸款	較低（通常）
還款年限	通常較一般房貸短	通常較原屋融資長

原屋融資與一般房貸比較

原屋融資申辦管道有哪些？

原屋融資的申辦管道主要可以分為銀行、融資公司及民間貸款，以下分別說明：

（一）銀行

銀行所提供的原屋融資成數及利率，通常是所有提供申辦管道中最低的。銀行在審核上十分嚴謹，所以貸款的安全性最高，不過這也因此大大增加了從申請到撥款所需的時間。

（二）融資公司

融資公司所提供的原屋融資成數比銀行高，不過在利率上通常也高於銀行。在貸款的審核上會較銀行寬鬆，所以從申請到撥款的所需的時間較短。

（三）民間貸款

民間貸款所提供的原屋融資在審核上最為寬鬆，因此撥款的速度最快，成數也同樣最高。但相對地，利率和風險也是三者之中最高，遭遇到貸款陷阱與詐騙的機率很高，所以借款人務必要選擇合法的民間貸款進行申辦。

申辦管道	銀行	融資公司	民間
審核標準	最為嚴謹	較銀行寬鬆	最為寬鬆
撥款速度	最慢	較銀行快	最快
利率	最低	較銀行高	最高
額度	最低	較銀行高	最高
風險	最低	較銀行高	最高

原屋融資申辦管道比較

原屋融資成數

原屋融資的成數，依據申辦管道來區分的話，銀行最高可達房屋鑑價的 70%～85%，融資公司最高為房屋鑑價的 80%～90%，而民間貸款最高則有可能達房屋鑑價的 110%。

影響原屋融資成數的兩個最大的因素，分別是「借款人條件」與「房屋條件」。借款人的條件包含了還款能力、信用條件以及負債比等，而房屋條件則包含了房屋的地段、屋齡、屋況、坪數以及類型，周邊若有嫌惡設施，也都會影響最終的原屋融資貸款成數。

延伸閱讀：《負債比怎麼算？3 種負債比率公式你該要知道》

原屋融資利率

原屋融資的利率通常會比理財型房貸更低，目前多數銀行的原屋融資利率，都大約落在 1.85% ～ 2.9% 之間，而融資公司及民間貸款的利率則會更高。

原屋融資的利率和成數一樣，都同樣會受到「借款人條件」與「房屋條件」這兩個條件的影響。職業和收入越穩定、信用狀況越好、房屋地段和屋況較佳，最終能核貸的貸款利率也會越低。

原屋融資年限

原屋融資的年限通常落在 20～30 年之間，有些方案最長可達 40 年。

不過原屋融資的還款年限會受到借款人年齡很大的影響，大多數貸款機構都會設有「借款人年齡」和「還款年限」加總不能超過 70～75 年的規定。

除此之外，有些貸款機構在決定借款人的貸款年限時，可能還會考量到房屋的屋齡，因為屋齡過高的房子在安全與折舊上相對會有較高的風險。

原屋融資申請流程

原屋融資的申請流程和一般房貸並沒有特別大的差異，可參考下列步驟進行申請：

STEP 1：事前評估

在申請原屋融資之前，首先除了要評估自身的條件及了解貸款方案之外，也建議要將申請原屋融資所需的花費（如開辦費、地政規費、代書費等）都納入貸款成本的計算。

STEP 2：備妥資料，送出申請

待評估過後即可進行申請，現在很多原屋融資的承貸機構，都有提供線上申貸的服務，能省去親自跑一趟的時間，只要提前備齊下列資料，就能加快申請流程：

1. 身份證明文件：借款人身分證正反面影本
2. 財力證明文件：薪資轉帳證明、扣繳憑單等
3. 不動產相關文件：土地／建物登記謄本

若對於需要準備哪些申請資料有疑問，也能夠直接向幸福貸的專員進行諮詢哦！

STEP 3：審核

當申請成功送件後，就會進入審核階段，通常會針對借款人的信用狀況、還款能力和房屋條件等因素來進行評估，進而確定是否核貸，以及決定核貸的成數、利率、還款期限等條件。

STEP 4：對保、簽約

當貸款審核成功通過後，貸款機構就會通知借款人審核結果與核貸條件。接著就會安排對保，雙方確認合約的內容，如貸款額度、利率、還款方式等細節，待檢查無誤後，即可簽訂借貸契約。

延伸閱讀：《對保是什麼？掌握 4 大對保注意事項，貸款不擦身而過》

STEP 5：抵押權設定

由於原屋融資是以原房屋進行抵押，因此在對保、簽約完畢後，借款人還必須到地政機關將抵押權設定給貸款機構。若借款人對於這部分的環節較不熟悉，也能夠直接委託代書來協助處理。

延伸閱讀：《抵押權設定自己辦可以嗎？抵押權設定費用、申請方式一次看！》

STEP 6：撥款

在完成上述的原屋融資貸款流程後，貸款機構就會將款項撥入借款人指定的帳戶中。

原屋融資常見問題

Q1.什麼是原屋融資？

原屋融資，又稱為房屋融資，是一種用名下沒有貸款的房子作為擔保品，向銀行、融資公司或民間貸款一筆資金，用途可以非常多元，如裝修、投資、周轉，甚至當作買房頭期款，它與一般購屋貸款「借錢買房」不同，是「用房借錢」的貸款方式。

Q2.可以用原屋融資買房嗎？

可以。原則上申請原屋融資取得的資金是可以用來買購買另一間新房子的！不過建議仍須做好財務規劃，可以先多方比較各家貸款方案及條件，確認是否有比申請購屋貸款更划算，避免因為貸款而讓每月的還款負擔加重。

Q3.原屋融資有寬限期嗎？

不一定。原屋融資雖然有機會享有寬限期的優惠，不過實際還是要看各家銀行原屋融資方案的規定，有些銀行會提供 2～3 年的寬限期，但有些銀行則不會提供，所以建議可以在申請之前先詢問詳細優惠。

Q4.沒工作可以申請原屋融資嗎？

沒工作能不能申請原屋融資主要視申請管道而定。若是向銀行申請，基本上都會要求借款人必須有一份穩定的工作，而且也要提供足夠的收入與財力證明；但若是向融資公司或民間貸款機構申請，通常審核標準較為寬鬆，只要具備固定的收入來源就能申辦，不一定需要有工作。

原屋融資推薦

您目前正好有資金上的需求嗎？只要名下有房屋，都能夠用做抵押品來申請原屋融資，進而取得所需的資金。若在申請或流程上有任何疑問，歡迎向我們幸福貸進行諮詢！

幸福貸是政府合法立案且擁有近 20 年貸款代辦經驗的專業貸款公司，與全台眾多貸款管道皆有合作，能根據客戶的條件與需求，推薦最合適的貸款方案。

我們曾幫助過無數民眾成功渡過資金難關，也能給予財務上的建議，能為顧客妥善規劃後續的還款計畫。

我們幸福貸有提供專業一對一的免費諮詢服務，不會事先收取任何費用，成功過件後才會收取相關費用，在申請上完全不需要多操心！問問不用錢，可以先聯繫我們的貸款專員評估看看，直接點擊下方連結諮詢吧！

點此填寫表單，預約諮詢👇

官方LINE客服帳號👇

客戶免費諮詢服務專線👇

作者介紹

幸福貸－張先生

本篇文章由持有金融證照的專業貸款顧問所執筆，歡迎以「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結，文章內容與圖片未經幸福貸授權請勿擅自取用，若有任何問題歡迎來訊告知。

貸款知識