沒有薪轉可以貸款嗎？無薪轉貸款方案有哪些？一篇全整理給你

無薪轉貸款是什麼？

向銀行申請貸款時，一般都會要求需要提供薪轉證明，但如果是自由工作者、領現工作者、外送員，以及部分自營商等，就可能沒有辦法提供。那在沒有薪轉證明的狀況下就無法貸款嗎？其實是可以的哦！市面上有無薪轉也能辦理的貸款，我們就協助過不少這樣的客戶。

如同字面意思，無薪轉貸款是指申請人不需要提供薪資轉帳證明的貸款方式。通常這類貸款適合沒有固定薪資轉帳證明或紀錄的人。

雖然無薪轉貸款不需提供薪轉證明，但也因此需要透過其他方式來證明借款人的還款能力，如提供信用紀錄、勞保明細（財力證明）、擔保品等來申請貸款。

無薪轉貸款方案有哪些？

雖然沒有薪轉證明在申請貸款上是非常吃虧的，但也並非毫無辦法，因為有部分貸款方案就算無薪轉證明也能夠申請，以下各別介紹：

手機貸款

手機貸款是一種以手邊手機作為擔保品所申請的貸款方案，雖然在條件與審核上都較為寬鬆，撥款速度也較快，但缺點就是額度較低，適合沒有薪轉證明，但急需短期小額資金週轉者申請。

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機車貸款

機車貸款是利用名下的機車作為抵押來申請貸款，優勢是審核、撥款快速，而且不需要留車能夠繼續使用，但缺點就是利率通常會來的比一般貸款更高。

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勞保貸款

勞保貸款是一種利用勞保繳費紀錄及年資作為依據，向貸款機構申請資金的貸款方式。一般來說，不需要提供財力證明，只要有勞保投保明細即可申請貸款。

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信用貸款

信用貸款是一種無擔保品貸款，主要根據申請人的信用狀況來決定是否核准貸款。若是申請人的信用狀況不佳，有可能會影響到最終能拿到的貸款條件，更嚴重甚至有可能遭到拒貸。

代書貸款

代書貸款是一種由合法代書提供的民間貸款方式，代書主要就是代替借款人向貸款機構申請貸款，並處理相關文件與手續，適合向銀行貸款遭拒絕者、信用不良或信用小白、急需資金者。通常民間代書貸款申請條件較為寬鬆，額度彈性、審核與撥款速度較快，最快1天即可入帳，不過缺點就是利率與費用相對較高。

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保單借款

保單借款是用名下具「保單價值準備金」的保單作為抵押向保險公司借款，額度是依據累積的保價金而定。需要特別留意的是，若借款的金額超過保單價值，那保單就會失效，而且只要在借款期間發生理賠事件的話，保險公司都會從保險金中扣除借款金額。因此建議在申請前，務必要衡量保險理賠對自身的重要性。

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當舖借款

當舖借款指的是借款人以自身或名下有價值的擔保品（如汽機車、房屋、土地、珠寶、黃金等）作為抵押，以此向當舖借款取得資金的方式。通常當舖不會對借款人的信用狀況和財力證明有硬性要求，只要抵押品具備足夠價值就能借，在申請與審核上較為寬鬆，但利率與費用（倉棧費）也比一般貸款高出許多，在申請前務必特別留意！

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如何提高無薪轉貸款過件率？

沒有薪轉證明者在申請貸款時不易通過，甚至還有可能遭到拒貸，而無薪轉貸款由於不需要提供薪轉證明，因此就能夠解決這個問題。既然不需要提供薪轉證明，那無薪轉貸款通常就會透過其他方式或加分文件來證明借款人的還款能力。

以下整理了4種能提高無薪轉貸款過件率的方法：

穩定收入來源

大部分放款機構原則上都會要求借款人需提供具有穩定收入來源的相關證明，因為貸款最重要的就是收回借出款項並賺取利息，有穩定的收入來源才能夠保證借款人每個月都有錢可以按時償還。

提供其他財力證明

雖然不需要提供薪轉證明，但借款人需要提供其他財力證明文件來證明自身的還款能力，如勞健保明細、經常往來的存摺交易明細、定期存款單等。

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良好的信用狀況

由於不需要薪轉證明的貸款，放款機構所需承擔的風險較高。所以有些貸款方案對於借款人的信用狀況會有較高的要求，因為良好的信用狀況代表了借款人過去皆有按時還款，並沒有遲繳或未繳的情形發生。

提供擔保品或保證人

在申貸時若能提供擔保品或保證人，有機會提高貸款過件率，或爭取到較好的貸款條件。擔保品包含了動產（汽機車）與不動產（房屋、土地）。有抵押品的話，若真的還不出貸款，貸款機構還可以拍賣該抵押品回收資金，而保證人則是在借款人還不出錢的時候，需要代替借款人償還積欠的債務，所以提供以上兩者對於貸款機構來說就是一種放貸的風險保障。

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無薪轉貸款注意事項

無薪轉貸款對於無薪轉證明者固然方便，但市面上卻充斥著許多打著無薪轉貸款行騙的非法業者與詐騙分子。因此在選擇銀行以外的其他貸款管道申請無薪轉貸款前，務必留意以下事項：

是否為合法業者

選擇政府立案、有核發營業許可的業者申請貸款，合法的貸款業者在全國商工行政服務入口網中都能查到登記的資料。

有實體店面

通常合法貸款業者都會有實體店面，若沒有實體店面僅有網站，那麼務必要提高警覺，很有可能是非法借款或是詐騙。合法貸款業者的實體店面地址通常也一樣可以在全國商工行政服務入口網中查到。

利率與費用是否合理

合法的貸款機構，收取的年利率不得超過法定上限（16%）。另外，也要留意相關費用是否合理，不少非法業者或詐騙會打著各種名目，在事前向借款人收取高額費用，切記合法的貸款機構是不會在貸款過件前向借款人收取任何費用的。

合約內容是否清楚

在簽約之前務必要確認合約內容是否清楚，合法的業者一定會提供完整的書面合約，借款人務必要仔細確認借款金額、利率、還款方式、期限與違約條款，以避免自身權益受損。

無薪轉貸款常見問題

無薪轉貸款推薦

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