代書貸款是什麼？合法代書貸款怎麼選？7招教你辨別

代書貸款是什麼

代書貸款屬於一種民間借貸，簡單來說代書貸款就是由「代書」扮演中介的角色，代替申貸者向民間貸款公司申請貸款得到資金。這些資金的來源可能是貸款公司本身，或是轉介紹給其他金主，甚至也有可能是代書自己擔任放款的金主。代書貸款特別適合無法通過銀行貸款審核，或是急需資金周轉的人使用，所以如果是貸款申請不過、負債比過高、信用不良、需要短期資金周轉者，那都能夠考慮申辦代書貸款。

代書貸款優點

門檻低審核較寬鬆：代書貸款的條件相對銀行來說低很多，所以若是信用不良、負債比過高、貸款遲繳、債務協商等都是很有機會可以申請成功的。

線上申請，方便辦理：線上即可辦理，無須至現場送件。

撥款快速：如果是銀行申請貸款要撥款，至少會需要等7～14個工作天，而代書核貸之後就馬上撥款，最快1天就可以拿到資金了。

還款方式彈性：代書貸款不需要綁約，可以做到「隨借隨還」，相較之下銀行的貸款幾乎普遍都需要綁定貸款年期，如果提前清償可能還需要支付違約金，就會較不便利。

無須抵押品：以個人信用條件為評估標準，因此無須提供其他財產抵押擔保，所以就算名下沒車沒房可以抵押也不用擔心。

無須提供保人：代書貸款以個人信用條件為評估標準，無須請別人擔任保人為您作保

代書貸款缺點

方案繁多，資訊不夠透明：民間的融資公司和貸款業者很多，方案多樣不夠透明，要比較並從中尋找適合方案需要花很多時間。

申辦須慎選，小心高利貸業者摻雜：高利貸業者會假裝是正常的民間公司魚目混珠，若真的不小心選錯，後果不堪設想，下文將教您如何避免高利貸業者。

利率較銀行略高：因為民間貸款所需承擔的風險相對銀行貸款來說更高，所以利率自然而然會比銀行還要略高一些。

須收取手續費：代書貸款基本上都會酌收相關的手續費用，常見的收費項目有開辦費、代辦費、代書費等。

代書貸款條件

代書貸款的申請條件通常不會太難，只需要符合下列幾點幾乎都能成功過件。

• 須為中華民國國民，且年滿20歲。
• 有穩定收入。
• 具有3個月以上的勞保與薪資轉帳證明。

代書貸款額度

代書貸款的可貸金額範圍彈性，以下是常見的代書貸款額度區間：
最低貸款額度：一般情況下，最低至少可貸5萬元，適合需要小額周轉者。
最高貸款額度：適用於有較高的資金需求，最高貸款額度可達100萬元。

＊不過還是要提醒讀者們，上述所說只能當作參考依據，實際的代書貸款可貸額度仍要根據申請者個人的條件（收入穩定性、信用狀況、現有負債比）來決定。

代書貸款利率

在一般的普遍情況下，代書貸款的月利率大多都落在2%至5%之間，不過若借款人自身條件較佳，月利率最低可達 2%。

＊不過還是要提醒讀者們，上述所說只能當作參考依據，實際的代書貸款利率仍需要根據申請者個人的條件（收入穩定性、信用狀況、現有負債比）來決定。

代書貸款流程

Step1：免費諮詢

申辦前可以透過填寫表單、電話或LINE客服向幸福貸了解條件、利率及貸款額度，確認自身需求是否符合。 

Step2：準備相關文件

準備身份證正反面影本、薪資轉帳證明、薪資單、勞保投保明細等，資料準備的越齊全，送件審核的速度就會越快。

Step3：評估並審核

根據借款人提供的相關文件與資金需求，由專業人員來評估可借的額度、期數與利息等。

Step4：對保簽約

雙方確認貸款條款無誤後進行簽約，契約內容須詳細記述貸款金額、利息與還款期數，以及是否有其他費用等。

Step5：完成撥款

上述的步驟都完成之後，資金就會以最短的時間完成撥款匯至借款人指定的帳戶中。

代書貸款安全嗎？

只要是合法的代書貸款都是安全的，因此申辦時記得要找合法機構並且注意利率規範，切記勿輕易相信來歷不明的網站，或是向高利貸或地下錢莊借款。

代書貸款是地下錢莊嗎？

代書貸款不是地下錢莊。
代書貸款是一種合法的民間貸款方案，利率受到法規規定，不超出合理範圍。而地下錢莊利息非常高，有的甚至會以天計息，因此兩者是完全不同的。

如何選擇合法代書貸款公司？

在申辦代書貸款前借款人應該要先確認代書貸款公司的合法性，選擇合法且信譽良好的代書貸款公司除了能讓自己的貸款權益更有保障之外，也是申請前非常重要的一環！

以下整理了幾點能供辨別是否為合法代書貸款公司的方法：

1. 過件前不事先收取任何費用。
2. 政府合法立案經營，擁有立案證明與營業登記證。
3. 相關費用（開辦費、代辦費、代書費）皆公開且透明。
4. 利率在民間代書貸款之法規規定區間內。
5. 簽訂貸款合約，且合約內容需明確記載額度、利率、還款方式與期限。
6. 不提前要求交付身分證、印章、存摺等重要證件，且正當合法之代書貸款公司不會要求提供正本。
7. 有實體店面或全台多點服務受理，有問題都可隨時詢問，不會有找不到人的狀況發生。

代書貸款沒過怎麼辦

雖然代書貸款的優點是申請門檻低且審核較為寬鬆，但如果借款人的條件過於不利（已積欠多筆債務、信用嚴重不良、無還款能力），遇到這種狀況貸款還是有機會會被拒件的，因此下列就為貸款未通過的讀者們整理了幾項提高成功機率的方法。

通過貸款審核成功率的方法：

• 有穩定的收入來源：有穩定的收入來源，就好比保證了還款的能力。
• 累積一定的工作年資：避免頻繁的更換工作，至少在同一份工作保持3個月以上的就職紀錄。
• 避免多重貸款：做好資金規劃，勿同時或短時間內向多個貸款機構申請貸款，有可能會被列為高風險對象。
• 資金用途明確正當：貸款獲得的資金是用於合法合理的地方，而不是胡亂使用，以債養債。

代書貸款推薦－幸福貸

如果您有信用不良、負債比過高、貸款遲繳、債務協商等等的狀況，目前正在尋找代書貸款公司申辦代書貸款的話，那幸福貸會是您最佳的選擇！

幸福貸是一間政府合法立案經營的貸款代辦公司，擁有近20年的貸款代辦經驗，為客戶提供多元化的貸款方案，擁有專業的貸款顧問團隊，蒐集了全台最多的銀行、民間貸款、以及代書貸款優惠方案，致力於以豐富的經驗和專業服務協助每一位客戶。

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