沒工作可以貸款嗎？沒工作小額貸款有哪些？6 招提高過件率！

沒工作可以貸款嗎？

當臨時有資金需求時，對沒有工作或收入不穩定的人來說，想要向銀行申請貸款是一件非常十分困難的事情，但也不用氣餒，就算沒工作仍然有機會能順利取得所需的資金！

目前市面上有許多彈性的貸款方案以及小額貸款的途徑可供借款人選擇，就算本身沒有固定工作和收入，還是能夠透過提供財力證明與抵押品的方式來順利申貸，接著將會講解若沒工作該怎麼貸款。

沒工作小額貸款申請管道

沒工作該要如何貸款呢？以下整理了 6 種沒工作小額貸款管道，借款人可依據自身條件與需求，來進行申請：

（一）銀行小額貸款

所謂的銀行小額貸款通常不需提供抵押品或擔保品，但貸款金額較低。雖然不用提供抵押品或擔保品，但會需要借款人證明其還款能力，若工作不穩定，或是目前沒有工作，只要能附上其他的財力證明，還是有機會過件的。

銀行小額貸款額度通常會在 10 萬元以下，而貸款利率大多都落在 4%～16% 之間，不過通常對於借款人本身的條件要求較高，若條件不佳很可能核貸的利率較高，甚至是遭到拒貸。

（二）信用卡預借現金

信用卡預借現金，就是將自己的信用卡刷卡額度直接換成現金，申請程序簡單，放款速度也快。

不過若是無法按時繳清的話，就會啟動 10%～15% 的信用卡循環利息，這也會使得借款人的信用評分受損，因此使用預借現金須謹慎評估、適當控制貸款額度，確保在當月還清信用卡款項，以避免產生高額的利息。

➤延伸閱讀：《信用卡預借現金是什麼？預借現金疑問總整理》

（三）保單借款

保單借款是指借款人將自己有價值準備金的保單作為擔保，向保險公司申請小額貸款的借款方式，這種借款方式不需要提供工作收入或財力證明。

所以沒有固定收入或沒有工作但想要申請小額貸款的話，仍然可以透過保單借款順利的借到小額的資金。保單借款的額度通常會依據保單的價值準備金決定，通常借款的額度最高可達保單現金價值的90%。

而保單借款的利率相對也較低，約在 2.7%～9% 之間。不過保單借款仍有需要特別注意的地方，如果借款人無法按時償還，保險公司會從保單價值準備金中扣除償還金額，所以如果借款金額超過保單價值的話，保單就會失效。

➤延伸閱讀：《保單借款可以借多少？保單借款5大疑問一次看》

（四）P2P 借貸

P2P 借貸是一種通過線上借貸平台，讓貸款人可以直接向放款人借款，不需要透過傳統金融機構（銀行），借款也無需提供財力證明或擔保品，適合沒工作或無固定收入的人使用。

不過這邊還是要特別提醒，每個 P2P 借貸能夠成功核貸的額度與利率，也會因各平台的標準而有所不同，所以找有良好口碑的平台至關重要。而且雖然 P2P 借貸的審核較為寬鬆，但也是有其風險存在的，包括違約追債困難、個資外洩等問題，因此必須得再次強調，選擇平台時需謹慎評估並考慮平台的信譽與安全性。

除此之外，每家 P2P 借貸都有不同的信用評分機制，因此要求借款人提供的資料不盡相同，少則提供個人證件、借款原因，多則會建議借款人提供個人社群帳號與信用報告以提升核貸機率，因此要小心避免個資外洩的情形發生。

➤延伸閱讀：P2P 借貸是什麼？解析 P2P 借貸風險與 P2P 平台推薦

（五）當舖借款

當舖借款是以自己有價值的物品作為擔保品來向當舖借錢的方式，常見的擔保品包含了精品、機車、珠寶等，當舖借款不需要提供信用或財力證明，只要抵押品的價值符合要求，就能馬上拿到資金。

不過要特別提醒，當舖借款的利率較高，而且借款人的擔保品如果殘值不高，也會難以申請到所需要的貸款金額，再加上借款人若無法按時還款的話，抵押品甚至會遭到流當。

➤延伸閱讀：《當舖借款利息和倉棧費怎麼算？當舖借款 6 大注意事項》

（六）代書貸款

是一種向民間代書申請信貸、房貸或土地貸款的借款方式，通常條件簡單、審核寬鬆、撥款快速，就算借款人目前沒有工作或是有信用瑕疵，只要能夠證明具備足夠的還款能力，基本上都還是有很高的機會能夠核貸。

➤延伸閱讀：《代書貸款是什麼？代書貸款安全嗎？7 招教你合法代書貸款怎麼選》

沒工作小額貸款方案推薦

除了上述提到的這些管道之外，也有一些民間的小額貸款方案可以申辦，門檻很低，在條件與審核上都較銀行更為寬鬆，最快的當天申請當天就能入帳，詳情可見下方：

• 手機貸款：只要持有智慧型手機，就能輕鬆申辦，而且無須留機，借款人可以照常繼續使用。
• 勞保貸款：只要擁有勞保投保資料，至少有滿 3 個月，就能夠申請勞保貸款，因為是以勞保投保資料做為財力證明，有些職業可能更適合此種貸款，也無需繁瑣的信用審核。
• 機車貸款：若您名下擁有機車，可將其作為抵押申請貸款。不過就算在貸款的期間，也不用擔心無法使用，貸款後機車仍可以正常使用，除了解決資金需求外，也不會影響日常生活的通勤代步。

上述介紹的貸款方案幸福貸皆能提供服務，若有任何疑問或需求，歡迎加入官方 LINE 客服帳號或撥打 0979-512-188 諮詢！

沒工作怎麼提升貸款過件率？

（一）提供充足的財力證明

透過提供充足的財力證明來說服銀行或貸款機構認可自身的還款能力，是提高貸款過件率最有效的方法之一。

若不知道該提供哪些財力證明，可參考下方準備：

• 薪資收入證明
• 經常往來的存摺交易明細
• 扣繳憑單
• 年度所得清單
• 勞保投保明細
• 401、403、405 報表
• 自由業其他證明
• 房屋或土地所有權狀
• 定期存款單
• 有價證券對帳單

➤延伸閱讀：《財力證明是什麼？10 大財力證明申請方式一次整理給你》

（二）良好的信用評分

信用評分是評估借款人過去還款紀錄的重要依據，就算目前沒工作，但若過去保持了良好的信用狀況，就能藉此得到銀行和貸款機構的信任，一定程度上提高過件率。

維持良好信用的行為包括：

• 按時還款：若有信用卡費、分期或是其他貸款等務必按時還款，避免遲繳或未繳。
• 降低負債比：盡量降低現有債務的比例，若負債比過高，會被適合高風險客群，進而影響個人信用與貸款過件率。
• 查詢個人信用報告：每人每年都有一次免費查詢信用評分的額度，透過定期查詢自己的信用評分，能即時發現信用狀況並改善。
• 長期保持良好記錄：由於信用評分的建立與提升需要時間累積，因此長期保持良好的信用習慣非常重要，時好時壞對信用狀況較無太大幫助。

（三）培養收入證明

每個月可在常用的銀行帳戶內存入資金，向貸款機構證明自身擁有穩定的金流，目前只是適逢換工作的空檔期而已。另外要特別注意，培養收入證明需要長期執行，這樣銀行或貸款機構才會將帳戶的使用狀況作為核貸的參考依據。

（四）提供抵押品

提供有價值的抵押品能夠有效降低貸款機構的放貸風險，進而大幅提升沒工作的貸款過件率。

常見的抵押品類型包括：

• 不動產：如房屋、土地等，最常見的抵押品為房屋，因價值穩定且容易評估。
• 動產：如機車、汽車等，是否可抵押須依鑑價結果而定。
• 有價證券：股票、基金、債券等，但仍需評估其價值與流通性。

（五）提供保證人

提供一位信用狀況良好、收入穩定的保人，能有效提高核貸成功率，因為在借款人無法還款時，貸款機構是有權向保人追償債務的，所以若要找人當保人，務必要按時還款。

選擇保人需注意以下幾點：

• 信用評分：保人必須有良好的個人信用記錄，無任何遲繳或不良記錄。
• 還款能力：保人需要有穩定的工作與足夠的財力證明來證明還款能力，因為萬一借款人無法償還債務時，需要由保人代為清償。
• 負債比正常：保人的現有債務比例不能過高，且近期不能有新增的債務。

（六）提供專業能力證明

如醫師、律師、會計師、建築師、護理師等職業，可提供專業人士的資格證明或是相關技術證照，這有助於大大降低在放貸時最在意的風險問題。

這些證明與證照，可以代表借款人具備一定的專業，就算目前沒有工作，只要有這些能力與技能，未來相對容易能夠找到工作，並且取得穩定的收入。

沒工作小額貸款注意事項

（一）慎選貸款平台

現在貸款的平台選擇非常多元，除了銀行的貸款以外，還有民間貸款和 P2P 借貸。所以要特別小心，有不法業者會利用貸款條件寬鬆與高額度的賣點來吸引民眾，最後進行詐騙或是暗藏高額利率（高利貸）。

（二）避免個人資料外洩

在申請貸款時，務必先確認該平台的安全性與合法性，以免造成個人資料外洩，尤其是使用P2P平台借貸或任何線上平台貸款的時候，切記不要隨便向來路不明的平台提供私人資料（如身分證、銀行帳戶、印章等）。

（三）應事先規劃還款計畫

在進行貸款的申請之前，應先做好完善的還款規劃，評估自身還款能力，確保能夠按時繳款。但如果短期內真的無法還清款項，也應該主動聯繫貸款機構，進行債務協商延長還款期限或調整還款金額，以避免造成後續更大的財務壓力。

（四）多加留意條款與費用

很多貸款的合約中可能暗藏了高額的利率或是額外的費用、手續費，這些費用可能會在後期給借款人帶來額外的負擔。無論是申請小額貸款還是其他貸款，都需要在簽約前詳細閱讀條款，確保沒有隱藏的費用或不合理的還款條件。

（五）避免短時間內申請多項貸款

短時間內一次申請多家貸款，都是會被聯徵中心所記錄的，如果三個月內有超過三次申請就會被視為聯徵多查，聯徵多查會影響未來申請信用貸款核貸的過件成功率。

➤延伸閱讀：《聯徵多查是什麼？有不看聯徵次數的銀行嗎？》

沒工作小額貸款常見問題

沒工作小額貸款該找誰辦？

就算沒有工作，還是有不少能合法取得資金的管道與貸款方案。主要的關鍵是在於要選擇合法且可靠的貸款機構，並確保貸款條件透明清楚，避免落入高利貸或貸款的詐騙陷阱。若您正在找沒工作小額貸款，或是有任何貸款上的問題，都推薦找我們幸福貸做免費諮詢哦！

幸福貸是一間政府合法立案且擁有近 20 年貸款代辦經驗的專業貸款公司，與多家銀行合作，能根據客戶的條件，推薦最合適的貸款方案。我們曾幫助過無數民眾成功渡過資金難關，也能給予財務上的建議、為顧客規劃後續的還款計畫。

我們有專業一對一的免費諮詢服務，能回答您關於貸款的各式問題。我們不會事先收取任何費用，成功過件後才會收費，完全不用擔心！問問不用錢，直接點擊下方連結諮詢吧！

點此填寫表單，預約諮詢👇

官方LINE客服帳號👇

客戶免費諮詢服務專線👇