農地貸款全攻略｜農地貸款成數、資格與流程一次看懂

農地定義

我們這裡所提到的農地，指的是廣義上的農業用地，也就是在非都市用地或都市用地農業區、保護區範圍內，從事農作或農業相關活動的土地。

1. 供農地、森林、養殖、畜牧及保育使用者。
2. 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之土地。
3. 農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍（藏）庫、農機中心、蠶種製造（繁殖）場、集貨場、檢驗場等用地。

農地貸款是什麼？

農地貸款，顧名思義就是以農地進行抵押，來向銀行、民間融資公司或農會等機構借款的行為。不過其實農地貸款並不常見，因為其除了銀行貸款方案較少外，條件的限制也比一般貸款還多，因此也導致了農地貸款的申請較不容易成功。所以如果是短期內急需小額資金的人，並不是這麼建議使用農地貸款來籌措資金。

農地貸款申請管道

農地貸款的申請管道主要可以分為「銀行」、「農會」、「民間」3者，以下將會分別說明：

銀行

其實目前有提供農地貸款的銀行非常少，現在只有臺灣銀行、合作金庫、土地銀行接受辦理，但是銀行的申貸條件較為嚴謹，可能會要求申貸者需為農民身份或是從事農業相關工作的證明，也會特別規定限制農地貸款資金只能用於限定用途上，甚至有些更為嚴謹的銀行會在審核階段要求申貸者必須提供貸款資金使用計畫書。

農會

全台各地的農會都有提供農地貸款，不過農會的農地貸款是這3種申請管道當中最為嚴謹的，會要求申貸人需擁有農會資格，或是為農民職災保險被保人等。

民間

民間貸款機構的農地貸款不會看貸款人的信用分數，條件非常寬鬆且全程保密、放款快速，貸款的成數也是3者當中最高。不過因為民間貸款機構承擔的風險較高，所以利率也會隨之較高。

農地貸款申請資格

銀行

• 年滿18歲之中華民國國民。
• 農地為個人所有，且非持分土地。
• 土地登記謄本上的使用分區為農業用地。
• 無信用不良、具還款能力，可提供所得來源證明。
• 須為實際從事農、林、漁、牧、養殖業相關農業發展事業之個人或企業。

農會

• 年滿18歲之中華民國國民。
• 農地為個人所有，且非持分土地。
• 土地登記謄本上的使用分區為農業用地。
• 無信用不良、具還款能力，可提供所得來源證明。
• 須為農民、農會正式會員或農民職災保險被保險人。
• 須實際從事農、林、漁、牧、養殖業相關農業發展事業，或有實際從事農業生產工作證明。

民間

• 年滿18歲之中華民國國民。
• 農地為個人所有。

農地貸款申請資料

申辦農地貸款前除了需要確定自身是否符合以上條件外，也需要備妥申請資料，以利證明自己的申請資格，讓後續貸款流程能夠更快且順利的進行。多數金融機構的農地貸款，皆須備妥以下申請資料：

• 貸款人身分證正本及印鑑章。
• 戶口名簿正本或戶籍謄本（全戶）。
• 擔保土地及建築物權狀影本（謄本）。
• 貸款人所得來源證明（薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單等）。
• 依貸款用途、貸款方案性質提供相關文件：買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫、資金使用計畫書。

農地貸款申請流程

STEP1：貸款人提交申請

自身符合申請資格並且有與金融機構進行接洽，成功確認好貸款方案與需求後，備齊上述所提到的相關申請資料繳交給金融機構。

STEP2：金融機構進行審核

在審核階段，金融機構會使用多種方式來評估檢核申貸者的信用風險及還款能力，其中包括查詢聯徵系統的資料，以及驗證申貸者提供的工作證明文件，也會派人評估農地價值，最後再綜合上述審查結果與申貸者的資金需求、用途，提供合適的貸款方案（利率、額度、還款期限）。

STEP3：對保、設定抵押權

當貸款申請經審核通過後，需要親自確認貸款方案的額度、利率、還款方式、貸款年限等內容，並進行簽約。接著，必須提供擔保土地及建築物權狀正本、擔保品提供人及借款人身份證正本及印鑑，前往地政事務所辦理不動產抵押權設定。

STEP4：撥款

完成上述的步驟後，銀行與農會經過7～14個工作天後就會撥款至借款人的帳戶中，而民間貸款機構則最快當天即可入帳。

農地貸款成數

銀行

銀行提供的農地貸款，最高可貸款成數為5～7成。

農會

全台各地農會提供的農地貸款，通常最高可貸款成數為5成。

民間

民間借款機構提供的農地貸款，最高可貸款成數為7～8.5成。

農地貸款利率

銀行

年利率2.5～6%。

農會

年利率2～5%。

民間

月利率約2.5～6%。

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農地貸款常見問題

Q1.哪些機構可以申請農地貸款？

銀行、全台農會、民間貸款機構都可以申請農地貸款。

Q2.申請農地貸款多久撥款？

銀行與農會約7～14個工作天，而民間貸款機構則最快當天即可入帳。

Q3.持份農地也可以申請農地貸款嗎？

銀行與農會只接受用非持份農地來申請農地貸款。