證件借款合法嗎？證件借款能借多少？一篇解決所有相關疑惑

證件借款是什麼？

證件借款是指以身分證、健保卡、駕照或護照等證件作為抵押品來借款，這種借款方式不會要求借款人提供收入證明，主打免審核、免對保及快速撥款。但在證件借款的背後，通常隱藏著很高的法律與詐騙風險。

證件借款是合法的嗎？

證件借款其實是被政府明令禁止的借款行為，像當舖這類合法的典當借款單位，都必須要遵守政府的相關法規，而《當舖業法》第 16 條中就有規定，當舖業是不可收受「政府核發之證照及私人身分證明文件」。那也就是說，如果有業者要求以證件作為抵押來借款的話，基本上都是違法的，而且有很高機率是詐騙！

雖然證件借款屬於違法的行為，但坊間還是有不少業者，會願意冒著遭查獲的風險，繼續暗自提供證件借款給有資金需求的民眾。這是因為不法業者除了能藉此收取高額利息之外，還能用民眾的證件來冒名開戶或申辦貸款，這都會導致個資外洩、高利貸、詐騙及人頭帳戶等問題發生。而且因為證件借款屬於私人的借貸行為，所以一旦發生相關的借款爭議或糾紛，借款人並不受相關法律的保護。

證件借款能借多少？

證件借款能夠借多少錢，主要是取決於貸款機構和借款人的條件（還款能力），通常額度大概落在數千元到數萬元不等。

不過我們幸福貸並不建議申請證件借款，如果有資金需求，還是有很多其他小額借款管道可以選擇，如信用貸款、手機貸款等。若對於貸款有任何問題也歡迎找我們幸福貸諮詢，千萬不要用證件來借款，以免後續須承擔更嚴重的後果。

證件借款風險有哪些？

證件借款並非合法的借款方式，所以也伴隨著極高的風險，像是：

（一）個資外洩風險

因為個人證件上或多或少都有記載著借款人的個人資料，若把證件用於抵押借款，就可能導致個資外洩，情況嚴重的話，甚至有可能會被不法業者拿去申請其他貸款，進而導致借款人莫名背負龐大的債務。

（二）人頭帳戶風險

如果把身分證交給不明業者，結果被拿去向銀行開戶，最終淪為犯罪集團用來洗錢的工具，那此帳戶就會變成所謂的人頭帳戶。銀行一旦發現帳戶有不法活動的跡象，就會立刻凍結該帳戶（即警示帳戶），當帳戶被列為警示帳戶後，名下的其他帳戶也有可能被列為衍生管制帳戶，因而導致所有帳戶的金融交易功能都無法使用。

（三）冒名詐騙風險

非法業者在拿到借款人的證件後，可能會冒用名義向親朋好友或其他人進行詐騙，那後續可能成為被告，甚至需要負擔相關刑事責任。

（四）高利貸風險

很多業者都會打著「證件借款、免審核、快速放款」的廣告，但這可能其實是高利貸所偽裝的。先吸引急需用錢的民眾上鉤後，再強迫借款人簽下本票或利率遠超法定上限的合約，最終會導致債務越滾越大。

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證件借款要注意什麼？

雖然都已經說了這麼多的風險了，但假如真的逼不得已要用證件借款的話，可以參考以下 4 點注意事項：

（一）防範詐騙

坊間有不少不法業者或詐騙會偽裝成當舖業者，用提供證件借款服務為理由，向民眾收取證件。若傻傻交出證件，後果恐怕不堪設想。

（二）選擇合法的借款管道

千萬不要在網路上看到證件即可借款的廣告或網站就馬上申請，如果真的要申請，也一定要找合法的借款管道，合法的業者通常會具有以下特徵：

• 有實體店面
• 有經政府核發的營業許可證
• 清楚告知貸款利率、額度等細節
• 簽訂正式貸款契約（白紙黑字）

（三）合理利率範圍

主要有在提供證件借款服務的大部分都是當舖業者，如果是合法的當舖業者會受到《當舖業法》規範，提供的年利率不得超過30%。所以若是超過這個利率上限的話，很可能就是有問題，可以另找其他業者申請。

（四）盡量不要交出證件

可以的話還是會建議民眾找不需要抵押證件的業者申請貸款，因為只要交出證件，就必須承擔上述所提到的風險。另外，若業者要求提供證件的影本，可以在影本上註明「僅供申請貸款使用」，以避免個資外洩及冒用的狀況發生。

證件借款以外的合法貸款方案推薦

就算本身的條件不好，也不建議將證件抵押來貸款。市面上就有不少審核較銀行寬鬆，且為合法安全的貸款方案可以選擇，就算收入不穩定、有信用瑕疵都還是有機會能過件，推薦如下：

• 手機貸款：只要有智慧型手機就能辦，不限型號與廠牌，最高可借 2～12 萬，最快當日撥款，可留機繼續使用。
• 機車貸款：只要名下有機車就能辦，機車僅做動保設定免留車，最高可貸 10～30 萬元，額度依借款人條件、機車殘值、申辦管道而有所差異。
• 代書貸款：這種貸款方式不需調閱聯徵紀錄，只要有薪轉勞保或穩定收入證明即可申辦，適合信用小白、信用瑕疵、負債比過高或急需資金周轉等族群。
• 瑕疵貸款：適合有工作但有信用瑕疵者申辦，最高可借 10～400 萬元，無須擔保品，且不限資金用途。

另外也千萬要記得找合法的貸款管道進行申辦，若不確定自己的狀況該選哪一種方案的話，您可以先找我們幸福貸諮詢看看！

幸福貸是政府合法立案且擁有近 20 年貸款經驗的專業貸款公司，與全台眾多貸款管道都有合作，我們能根據客戶的條件與需求，推薦最合適的貸款方案。過去已幫助過無數民眾成功渡過資金難關，也能給予財務上的建議、為顧客規劃後續的還款計畫。

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證件借款常見問題