凶宅可以貸款嗎？凶宅貸款成數最高多少？凶宅貸款解析

凶宅定義

對於曾發生兇殺、自殺等非自然死亡事故的房屋，一般我們會稱其為「凶宅」。

不過其實內政部、法院及民間，對於凶宅的定義都各不相同，當遇上凶宅買賣爭議或是兇宅貸款案件時，銀行在實務上對凶宅的判定，主要會依照內政部97年7月24日內授中辦字第0970048190號函釋。

簡單來說，內政部對凶宅的定義是指在房屋的「專有部分」發生過「非自然死亡」事件。

• 專有部分：所謂的專有部分，指的是房屋的主建物，如客廳、廚房、房間、浴室等，以及附屬建物，如陽台等相連區域。所以如果是在非專有部分身亡，如停車場、公寓頂樓平台、大樓公共區域、電梯、逃生出口等，就不屬於凶宅的範疇。
• 非自然死亡：自然死亡就是指壽終正寢，而非自然死亡指的是包括自殺、兇殺、枉死、火災意外身亡、一氧化碳中毒等情況，是否為非自然死亡也是定義凶宅的最重要關鍵之一。
• 例外情況：但若是在專有部分遭砍殺而陳屍於他處之行為等情況則不符合凶宅的範疇，簡單來說就是發生非自然死亡事件但未陳屍於專有部分就不算是凶宅。

凶宅貸款困難之處

銀行在審核房屋貸款的時候，主要會考量的因素有兩個，一個是申貸人本身的條件，而另一個則是房屋的條件。而凶宅之所以較難以申貸成功，困難之處可分為以下 4 個：

（一）房屋價值不穩定

凶宅的價格通常會低於一般房屋，就算當初花比較少的錢購入房屋，但未來若要轉手房屋時也會遇到相同的狀況，得負擔較高的折價風險，銀行通常也不願意承擔這類風險，所以基本上都會拒絕兇宅貸款。

（二）轉手困難

由於凶宅是涉及非自然死亡事件的房屋，基本上大多數人都沒辦法接受凶宅，民眾普遍的購買意願較低就會導致房屋在市場上的銷售風險較高。若當貸款人無法順利還款時，銀行要進行法拍來補償損失，這時凶宅轉手的難度也會相對較高，而且甚至有可能透過法拍的價金也不夠償還積欠銀行的債務。

（三）高風險案件

因為買賣凶宅在銀行看來是屬於高風險案件，若賣方沒有老實交代房屋為凶宅，導致買方不知情的狀況下購入，就有可能會涉及到隱匿資訊的法律問題，而且銀行若是貸款給凶宅持有人，還有可能會影響債權的執行。

（四）成數不高

由於凶宅在銀行的眼中屬於地雷房型，通常銀行是不願意承作貸款的，基本上只要聽到是凶宅，都會直接婉拒房屋貸款的申請。就算真的有銀行願意承作，最終提供的貸款成數正常也不會太高，這也因此讓申貸人的購屋壓力提高。

凶宅可以貸款嗎？

大部分的銀行都不願意承作兇宅貸款，就算有銀行願意承作，最終提供的貸款成數也會比較低。

除此之外，貸款的利率也可能會比一般房貸更高。那也就是說，如果想要購買凶宅的話，就必須要準備更多的自備款，若簽約後湊不到足夠的資金，可能必須面臨違約的風險哦！

若真的想要申請凶宅貸款，也不是完全沒辦法，還是能轉而向民間貸款機構進行詢問與申請。只不過最終核貸的利率可能就會比銀行更高一些，而且在選擇貸款機構時也需要更加謹慎。

凶宅貸款成數、利率限制

雖然大多數銀行都不願意承作凶宅貸款，但還是有少部分銀行或民間貸款機構願意承作，只是在條件上的限制會比較多，整理如下：

• 個人條件：由於凶宅貸款的風險較高，所以基本上願意承作的貸款機構都會要求申貸人需要具備一定程度的財力及還款能力。
• 貸款成數：一般房屋貸款的成數大約都落在房屋鑑價的 5 ～ 7 成，而凶宅的貸款成數最高大概只有 5 成左右。
• 貸款利率：由於凶宅貸款對銀行來說風險非常高，所以願意承作的銀行或民間貸款機構通常會提供較高的利率，以用來彌補未來可能的損失。
• 貸款年限：一般房屋條件不錯的房屋貸款，貸款年限可以拉長至 20 ～ 30 年，但若是凶宅的話很有可能會要求必須要在 10 年內清償。

凶宅貸款注意事項

若是真的要購買凶宅申請貸款的話，務必留意以下幾點事項：

（一）貸款條件限制

就算有銀行或民間貸款機構願意承作兇宅貸款，但最終核貸的貸款成數可能較低，利率也可能較高，因此在申辦前記得要先衡量自身需求與能力，評估過後確認沒問題再進行申請。

（二）足夠的還款能力

願意承作凶宅貸款的不論是銀行還是民間貸款機構，都一定會要求申貸人具備穩定的收入及足夠的還款能力，可提供相關財力證明佐證。另外，若是向銀行申請的話，很有可能也會要求申貸人需要有良好的信用狀況。

（三）務必告知是凶宅

若欲購買凶宅申請貸款，務必要老實告知貸款機構，所購買的物件為凶宅。若沒有老實告知，事後被查出是凶宅的話，很有可能觸犯法律，甚至最終有可能需要賠償貸款機構的損失。

（四）慎選貸款機構

雖然說還是有少部分的銀行和民間貸款機構願意承作凶宅貸款，但在尋找貸款機構的途中必須要提高警覺，因為很有可能會有不肖業者或詐騙份子混入其中。務必要選擇有政府立案的合法貸款機構，合法的基本上都能在網路上查到實際的地址及聯絡電話。

凶宅貸款常見問題

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