金融同業貸款誰能申辦？額度、利率多少？金融同業貸款指南

金融同業貸款是什麼？

簡單來說，金融同業貸款就是銀行針對金融同業從業人員所提供的信用貸款方案，銀行業、證券期貨業、保險業及金融輔助業等都是在金融同業的範疇內。

也就是說符合資格的對象包含了銀行、金融控股公司、信用合作社等金融機構的正式職員，證券業、壽險業、產險業員工，以及農會、漁會員工等等。

會有這種金融同業貸款專案，主要是由於金融行業從業人員普遍都擁有穩定的收入及良好的信用條件，再加上工作基本上不容易有巨大的變動。基於這些基礎，銀行核貸的貸款條件自然就會更優惠，像是較高的額度及較低的利率。

金融同業貸款申辦資格

雖然金融同業貸款的申辦資格會因銀行有所差異，但基本上都需要滿足以下條件：

• 金融行業從業人員
• 年滿 18 ～ 65 歲的中華民國國民
• 入職滿 3 個月（含）以上
• 年收入新台幣 30 萬元以上

金融同業貸款申請文件

若要申請金融同業貸款，需要準備以下文件：

• 身分證正反面影本
• 金融同業貸款申請書
• 財力證明影本（如薪轉證明、勞保投保紀錄、年度扣繳憑單等）
• 職業證明（可提供名片或入職證明書影本）

金融同業貸款額度、利率多少？

大部分的民眾都一定有聽說過金融同業從業人員如果申請貸款的話，能拿到很優惠的貸款條件。

不過金融同業貸款的額度會因為申請人個人條件、銀行及方案的不同而有所差異，通常額度最高可落在 100 萬到 1,000 萬元這個區間。

而利率當然也同樣會因為申請人的信用狀況、還款能力等而有所區別，但通常幾乎都會比一般信貸更低，最低從 1.88 %～ 2.88 %都有可能，選擇的銀行和方案也會對利率有一定的影響。

金融同業貸款方案比較

有不少銀行都有為金融同業推出專屬貸款，不過也有部分的銀行會直接將這些金融同業歸類在所謂的「優質客戶貸款方案」內。

下列表格就整理7間銀行的金融同業貸款方案進行比較，讓讀者們能對市面上的方案條件更有概念：

銀行名稱	貸款額度	貸款利率	貸款年限	開辦費
B銀行	最高 100～700 萬元	一段式：2.65 %浮動計息	最長 7 年	2,650 元
C銀行	最高 200 萬元	金字塔式：前 9 個月 1.88 %起機動計息 一段式：2.79 %起機動計息	最長 7 年	5,000 元
CU銀行	最高 300 萬元	分段式：前 3 期固定利 1.68 %～1.98 %，第 4 期起3.35 %起機動計息 一段式：3.15 %起機動計息	最長 7 年	3,000 元
FC銀行	最高 300 萬元	2.5 %～10 %機動計息	最長 7 年	6,300 元
TF銀行	最高 500 萬元	2.4 %～10 %機動計息	最長 7 年	1,000 元起
SC銀行	最高 600 萬元	第一期年利率 0.01 %，第二期起 2.88 %起機動計息	最長 7 年	4,000 元起
K銀行	最高 1,000 萬元	最低 2.88 %起	最長 10 年	3,000 元起

金融同業貸款注意事項

雖然金融同業貸款聽起來有非常多好處，但它畢竟還算是一種貸款，所以申貸人在申請前務必要留意以下注意事項：

• 注意開辦費：千萬不要光看到哪個金融同業貸款方案的利率很低就衝動申請，因為有可能忽略了開辦費的存在，開辦費雖然是一次性收取的費用，但過高的開辦費也會在無形中增加貸款的總支出。
• 計算總費用年百分率：有不少分段式的貸款方案只會在前幾期才有利率上的優惠，過了這段時間利率就會提高。所以在申請任一金融同業貸款前，最好可以將貸款的所有費用都列入計算，算出貸款的總費用年百分率（APR），也就是貸款的實際成本。
• 留意優惠期限：雖然市面上有不少金融同業貸款方案，但有少數銀行會推出限時的優惠專案，通常都是會在利率上有所折扣。那這也就是說，申請人必須在專案的期限內申辦才能享有優惠，若超出活動期限才申辦的話，就沒辦法享有優惠的貸款條件，因此務必要留意這類專案的優惠期限。

金融同業貸款常見問題

沒辦法申請金融同業貸款怎麼辦？

由於金融同業貸款是銀行專門針對金融行業從業人員而提供的信用貸款方式，所以在條件上有一定的要求，若不是金融相關產業就沒辦法申請這個優惠專案，那要是有資金需求該怎麼辦呢？若您有資金或貸款相關需求都可以放心交給我們幸福貸！

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