自營商要怎麼貸款？自營商貸款3大申請管道、條件、流程一次看

自營商貸款是什麼？

自營商通常指的是小吃店、攤商、網拍賣家、個人工作室、自由接案工作者、民宿經營者或中小企業老闆等自己開店或經營公司者，以上述身分申請的貸款就被稱為「自營商貸款」。

但自營商相對上班族來說，因為缺乏薪轉證明、收入不穩定、沒有店面或營業登記，向銀行申請貸款會較難通過，不過也並非完全沒有辦法，因為自營商貸款的貸款管道也不是只有銀行一種，只要符合貸款條件，並且借款人本身條件不錯，就還是很有機會能夠過件的。

自營商貸款申請管道與申請條件

自營商貸款的申請管道主要可以分為3種，分別是「政府專案貸款」、「銀行自營商貸款」、「融資公司自營商貸款」及「民間自營商貸款」，以下依序說明各申請管道與條件：

政府專案貸款

政府專案貸款能夠再細分成3種，分別是「中小型企業貸款」、「青年創業貸款」及「微型創業鳳凰貸款」：

企業小頭家貸款

是政府提供給中小型企業的貸款方案，所以又可稱為中小型企業貸款。貸款額度為週轉性支出最高500萬元、資本性支出最高計畫經費之8成。貸款利率依不同保證成數收取，8成以上者目前3.845%、7成以上未滿8成者目前4.845%、未滿7成者則由承貸金融機構依個案情形決定，符合以下條件即可申請：

• 依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記
• 僱用員工人數為10人以下之營利事業

青年創業貸款

政府為了輔助青年創業所辦理的貸款方案。貸款額度為週轉性支出最高600萬元、資本性支出最高不可超過計畫經費之8成，貸款金額最高1,200萬元，貸款利率目前為2.295%，滿足以下條件即可申請：

• 公司設立登記未滿8年
• 登記代表人或負責人須年滿18～45歲，且設有本國戶籍
• 3年內接受政府創業輔導課程至少20小時或取得2學分證明者

微型創業鳳凰貸款

為提升我國女性、中高齡國民及設籍離島居民創業的貸款方案。貸款額度最高200萬元，貸款利率目前為2.295%，而且前2年的利息由勞動部勞動力發展署全額補貼，符合下列條件即可申請：

• 未滿45歲之成年女性、滿45歲至65歲者、65歲以下且設籍於離島之成年人
• 為所營事業之負責人，並有實際經營該事業之事實
• 未同時為其他事業代表人、負責人、合夥人、董事或監察人
• 所營事業完成登記未超過5年
• 所營事業員工數（不含負責人）未滿5人
• 3年內曾參與政府創業研習課程時數18小時

若想更深入了解微型創業鳳凰貸款，幸福貸有一篇完整介紹的文章，有興趣的讀者可參考：

微型創業鳳凰貸款好過嗎？完整流程與資格詳盡統整

銀行自營商貸款

銀行的自營商貸款性質與信貸類似，目前有提供自營商貸款的銀行有遠東國際商業銀行以及富邦銀行，貸款額度及利率會根據申請人條件及貸款銀行不同而有所差異。雖然申請條件會因銀行而有所不同，但基本上通常都會需要符合以下條件：

• 公司負責人為年滿18～65歲的本國國民
• 有營業登記且成立滿1年以上之公司

民間自營商貸款

民間申請自營商貸款的管道與方案多元，像是當舖及代書等都有。審核上較銀行寬鬆、撥款速度較快、還款方式也較為彈性，而各家民間貸款機構的申請條件可能都有些許差異，在申請前可以先致電詢問。另外，因為民間貸款機構常會有不法業者或詐騙混入其中，潛藏的風險較高，所以若要透過民間管道申貸，建議要找合法的貸款機構，最好是有實體店面、收費與方案公開透明，而且不會事前收費及要求提供重要證件正本的業者，才能有效避免貸款風險。

自營商貸款應備文件

政府專案貸款

企業小頭家貸款

申請企業小頭家貸款需要準備以下文件：

• 申請書
• 雙證件影本
• 所得清單或財力證明
• 公司營利事業登記證
• 銀行往來存摺封面影本
• 近1年公司401/403/405報表

青年創業貸款

申請青年創業貸款須填妥、備齊以下文件：

• 青年創業貸款申請表
• 青年創業貸款計畫書
• 相關證明文件

微型創業鳳凰貸款

微型創業鳳凰貸款需要準備以下文件：

• 貸款申請書及創業貸款計畫書1份
• 稅籍登記證明及所經營事業主管機關核准文件影本1份
• 切結書正本1份
• 中華民國國民身分證正反面影本1份
• 最近3個月內申請人本人及所營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本各1份
• 勞動部或相關政府單位3年內辦理之創業研習課程證明文件影本1份
• 設籍於離島之居民者，需 (再次申貸者免附)檢附3個月內戶籍謄本1份
• 其他經勞動部勞動力發展署規定之必要證明文件

銀行自營商貸款

以下為銀行自營商貸款應備文件：

• 自營商貸款申請書
• 身分證正反面影本
• 公司與負責人3個月內與金融機構往來存摺
• 公司變更事項登記表（含主管機關開發函函文）

民間自營商貸款

民間自營商貸款通常會需要準備以下文件：

• 身份證與第二證件正反面影本
• 銀行存摺封面影本
• 財力證明（證明還款能力）

自營商貸款申請流程

自營商貸款如何提高過件率？

因為自營商通常對於銀行或貸款機構來說，是屬於收入較不穩定的族群，所以在申請貸款時，是有機率會被拒貸的，但也不用太擔心，以下分享幾種能提高自營商貸款過件率的方法：

提供充足財力證明

貸款機構在承辦自營商貸款時，最主要考量的還是借款人的還款能力，所以若能提供更多充足的財力證明，用以佐證借款人具備足夠的還款能力，自營商貸款的過件率就會有所提升。

若想要進一步知道財力證明有哪些，可以參考這篇文章
➡財力證明是什麼？10大財力證明申請方式一次整理給你

提供可抵押的貸款擔保品

將名下的動產（如機車、汽車）或不動產（如房屋、土地）作為擔保品抵押給貸款機構，也可以有效增加貸款過件率。

良好的信用狀況

若是跟銀行申請自營商貸款，那麼良好的信用狀況與信用分數對於提升貸款核貸也是有一定幫助的，因為這證明了借款人過去的還款紀錄皆正常，聯徵紀錄上並沒有遲繳或未繳的紀錄，銀行也會更放心的借錢給您。

選擇合適貸款方案

因為自營商貸款管道較多，不同管道的貸款方案也有所差異，建議申請之前先多方比較，選擇符合自身條件與需求的貸款方案，也能夠有效提高過件機會。

自營商貸款常見問題

自營商貸款推薦

雖然有不少的自營商收入都比一般上班族高，但由於缺乏薪轉證明與勞保等，導致申請銀行貸款不容易通過，那就只能轉而找尋民間貸款協助，但又不知道該要怎麼有哪些合法的貸款機構可以選擇，這樣的話會推薦我們幸福貸。

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