原車融資是什麼？3 分鐘掌握原車融資利率、額度、條件及申請流程！

原車融資是什麼？

原車融資，又可稱為「汽車融資」，是將名下已經沒有貸款的汽車作為擔保品，向銀行、融資公司或民間貸款機構申請貸款，進而取得資金的一種方式。

簡單來說，原車融資就是用自己已經沒欠款的車子來借錢。

原車融資在申請資格與審核標準上都比信貸更加寬鬆，貸款額度通常也更高。這是因為原車融資有汽車作為擔保，所以貸款機構承擔的放貸風險相對較低，自然願意提供更優惠的貸款條件。

而且原車融資在核貸撥款後，仍可留車繼續使用，在貸款期間並不用真的抵押車輛，不會影響借款人的日常代步。

原車融資有哪 3 大類型？

原車融資基於車輛狀態與貸款目的的不同，可分為以下 3 種類型：

（一）原車融資

• 名下汽車沒有貸款
• 以無貸款車輛作為抵押，向銀行、融資公司或民間貸款機構借款
• 放貸風險相對較低，額度通常較高，利率也相對優惠

（二）汽車增貸

• 名下汽車仍有貸款
• 向原貸款機構申請一筆新貸款，相當於在舊貸款上再增加額度
• 額度主要根據原車貸已繳金額與車輛鑑價結果而定
• 增貸的風險較高，所以利率通常較高，額度也不高

延伸閱讀：《汽車增貸條件有哪些？5 分鐘帶你了解汽車增貸好不好過》

（三）汽車轉增貸

• 名下汽車仍有貸款
• 向非原貸款機構申請一筆新貸款，並由該機構代償原車貸
• 有助提高貸款額度、降低利率和延長期數
• 可降低月付金壓力，並取得額外資金

原車融資優缺點

在決定是否申辦前，讓我們先來看看原車融資的優缺點：

（一）原車融資優點

• 申請門檻較低：由於有汽車作為擔保，因此原車融資的申請門檻相對寬鬆，即使是信用小白、無薪轉證明或信用評分稍低者，都仍然有機會核貸。
• 撥款速度快：原車融資的申請流程較為簡單、快速，最快 2 ～ 3 個工作天內就能核貸並撥款，適合短期資金需求者。
• 額度較高：原車融資的額度主要依據車輛價值而定，作為抵押品的汽車通常都具備一定價值，額度最高可達汽車鑑價的 200%。
• 免留車：不管是在申辦的過程中還是核貸之後，作為擔保品的汽車免留車，借款人仍可以繼續使用。
• 資金用途彈性：資金用途並沒有限制，可用於創業、投資、裝潢、整合負債等。

（二）原車融資缺點

• 利率較高：由於汽車屬於消耗品，價值也會隨著時間折舊，因此利率通常會高於有保值性的房屋貸款。
• 需支付設定費：申辦原車融資撥款前，需至監理站辦理汽車動保設定，將抵押權設定給貸款機構，所以會產生一筆約 3,500 ～ 5,000 元左右的動保設定費用。
• 車齡與車況限制：車況不佳或車齡過高的車款，除了會影響貸款額度之外，甚至還有可能會遭到拒貸。
• 未繳款車輛可能不保：由於是使用汽車作為抵押，如果貸款款項嚴重遲繳或未繳，貸款機構是有權將作為擔保品的車輛扣押，並且於後續進行拍賣或出售的。

原車融資利率、成數、期數如何？

（一）原車融資利率

原車融資的利率會因申辦管道與借款人本身條件而有所差異，合理範圍如下所示：

• 銀行：利率約 2.38% ～ 16%，審核最嚴格，要求信用良好、收入穩定。
• 融資公司：利率約 7% ～ 16%，審核較銀行寬鬆，具體利率視汽車價值與借款人條件而定。
• 民間：利率約 7% ～ 30%，雖然過件率會比前兩者更高，不過利率也相對較高。

影響利率的關鍵因素：

• 信用狀況：銀行的原車融資，信用評分是影響核貸與利率的重要因素之一。
• 汽車殘值：車輛的品牌、年份、保值程度、車況等，都會影響汽車的殘值，進而影響利率高低。簡單來說，車輛越新、品牌越熱門、車況越好，折舊率越低，利率就會更優惠。
• 還款能力：穩定的收入與充足的財力證明能保證借款人有能力按時還款，能有助於降低利率。

（二）原車融資成數

原車融資的成數主要取決於汽車的鑑價金額與申貸管道，可參考下方：

• 銀行：銀行給予的成數會較為保守，約為汽車鑑價的 80% ～ 100%。
• 融資公司：較為彈性，最高可達汽車鑑價的 150% ～ 200%。
• 民間：成數較銀行高，最高可達汽車鑑價的 240%，但具體拿到的額度會因不同貸款機構而有所差異。

舉例來說：如果您的汽車經鑑價後價值為 50 萬元。那麼向銀行申辦的話，最高有可能貸到 40 萬至50萬元左右；向融資公司申辦，最高有機會貸到 75 萬至 100 萬元左右；而向民間申辦的話，還有可能更高。

（三）原車融資期數

原車融資的期數也會因為貸款機構而有很大的差異：

• 銀行：通常落在 12 期到 84 期（1 ～ 7 年）之間
• 融資公司：通常落在 12 期到 72 期（1 ～ 6 年）之間
• 民間：無明確限制，約落在 12 期到 84 期，更短或更長都能再議，還款較彈性

貸款條件	銀行	融資公司	民間貸款
原車融資利率	2.38% ～ 16%	7% ～ 16%	7% ～ 30%
原車融資額度	汽車鑑價的 80%～100%	汽車鑑價的 150% ～200%	汽車鑑價的 240%
原車融資期數	最長 7 年	最長 6 年	最長 7 年，可議，還款彈性

原車融資條件

如果想要申辦原車融資，需要符合以下幾項基本條件：

• 年滿 18 歲的中華民國國民
• 汽車必須在借款人名下（即行照上的車主）
• 作為擔保品的汽車不能有任何分期貸款
• 有穩定收入來源（工作滿 3 個月以上）
• 信用狀況良好（銀行要求）

原車融資應備申請文件

• 原車融資貸款申請書
• 雙證件
• 收入證明、財力證明
• 行車執照
• 汽車新領牌照登記書

原車融資流程

原車融資如何提高過件率？3 大關鍵秘訣

掌握以下三個關鍵秘訣，能有效提高申請原車融資的核貸成功率，並且也有機會爭取到更理想的貸款條件！

（一）提供充足的財力證明

雖然融資公司和民間貸款的審核較為寬鬆，但是否能夠按時還款絕對是貸款機構重視的重點之一，所以提供充足的財力證明，以此保證自己具備一定的還款能力對提升原車融資過件率是非常有幫助的。

（二）汽車條件

車輛的價值直接決定了額度與原車融資的成功率。除了熱門車款與車齡之外，良好的車況也是至關重要，所以在汽車鑑價之前將車況整理好，是有機會可以提高過件率以及貸款額度。

（三）選擇適合的合法申貸管道

可以根據自身條件選擇有利的合法申貸管道申請原車融資，信用狀況良好者可優先考慮銀行，爭取最低利率。

但如果是信用狀況不佳或有信用瑕疵者可以選擇合法的融資公司或民間貸款，審核標準相對寬鬆，過件率遠高於銀行。

原車融資注意事項

在申辦原車融資時，務必留意以下注意事項：

（一）確認貸款機構合法性

若要申辦原車融資，務必選擇合法的貸款機構，切勿隨意相信來入不明的民間貸款業者或是地下錢莊，以免後續造成無法挽回的損失。

（二）合約內容是否清楚

在簽訂貸款合約之前，借款人務必要再次仔細確認合約內容是否無誤，貸款金額、利率、還款期數、手續費及每月還款金額等，都需要以白紙黑字載明於合約內。

（三）提前還款違約金

在申請原車融資前，務必向貸款機構確認貸款是否需要綁約，以及提前清償是否需要支付相應的違約金。

（四）車齡與車況限制

銀行原車融資對於車輛的車齡通常會有所要求，而融資公司和民間貸款通常對車齡的要求較為寬鬆，但仍須注意，若車齡過高還是會影響貸款額度。

（五）動保設定費

在完成原車融資貸款合約的簽署後，須至監理站辦理動產擔保交易設定，將車輛的抵押權設定給承貸機構，過程中需要支付一筆 3,500～5,000 元的動保設定費，這都會增加貸款的總成本。

（六）無須留車

正常合法的原車融資只會在車輛上設定抵押權，以此保障自身權益，並不會要求必須將汽車留在貸款機構。若遇上要求留車的業者，務必提高警覺，因為有非常高的機率會是詐騙。

原車融資常見問題

原車融資推薦

如果您看完文章後，想要申辦原車融資，但可能因為自身信用狀況較不佳，或是不知道要向哪個管道申請，那推薦您可以找我們幸福貸。

幸福貸是政府合法立案且擁有近 20 年貸款代辦經驗的專業貸款公司，與多家銀行合作，能根據客戶的條件，推薦最合適的貸款方案。

我們曾幫助過無數民眾成功渡過資金難關，也能給予財務上的建議、為顧客規劃後續的還款計畫。

幸福貸有專業一對一的免費諮詢服務，不會事先收取任何費用，成功過件後才會收費，申請完全不用多操心！問問不用錢，直接點擊下方連結諮詢吧！

點此填寫表單，預約諮詢👇

官方LINE客服帳號👇

客戶免費諮詢服務專線👇