餘屋貸款定義是什麼？餘屋貸款申請條件、流程、限制一篇搞懂！

餘屋貸款是什麼？餘屋貸款定義

簡單來說，餘屋其實就是賣剩的房子，因為建商在完成建案後，房屋不一定全部都能順利售出，又或者是建商想要壓著房屋等待房價上漲，但總之這種空置的房屋就被稱之為餘屋。

了解餘屋的定義後，就能夠知道所謂的「餘屋貸款」指的就是建商利用已興建完成並取得使用執照，可以入住使用但未售出的房屋，拿來向銀行或其他金融機構申請貸款。這類貸款是專門提供給，一般民眾是無法辦理的。

餘屋貸款的房產對象包括下列兩類：

• 已興建完成並取得使用執照，但尚未售出的新成屋。
• 公開銷售後但未售出的新房屋，包含了未興建、興建中、已完工的建案。

不過其實有時候這些餘屋並不是賣不出去，有可能是建商為了資金周轉，將空置的房屋拿來抵押貸款，以支援新的建案或是公司的運營，又或者是建商想要等到房屋市場價格上漲再出售，以此來獲取更高的利潤。

餘屋貸款最高成數

餘屋貸款的貸款成數是有所限制的，根據央行目前最新規範的餘屋貸款最高成數為3成。貸款機構在評估成數時，也會把建商的信用評價、房屋價值以及房屋地段等都納入考量，如果建商信用評分比較低或是房屋地段較差，核貸的比例就會更低。

餘屋貸款所需文件

如果想要申辦餘屋貸款需要準備以下文件：

• 公司營利事業登記證
• 公司登記證明文件
• 公司401報表、資產負債表、損益表
• 公司帳戶存摺近半年的出入明細
• 公司甲存帳號（支票存款帳戶）近半年的出入明細
• 土地所有權狀
• 建物所有權狀
• 銀行所需之其他資料

餘屋貸款申辦流程

最新餘屋貸款限制

2024年9月央行推行了第七波打房政策，餘屋貸款成數又遭調降，這些針對餘屋貸款的限制主要目的是想抑制建商囤積餘屋，避免過度借貸，進而促進房市日漸趨於穩定。目前餘屋貸款的規定與限制，整理如下表：

項目	限制
貸款成數	最高3成
貸款年限	最長不超過3年
還款限制	第二年起需還本金，至少10%～20%，不可到期一次還清
擔保品	只能使用申請時核定的擔保品，不可中途更換
循環動用	每次以一個建案為限，不可循環動用
票劵公司調整	發行的一年期本票到期後，貸款額度必須降低
其他限制	部分銀行不承辦非自家土建融案的餘屋貸款

餘屋貸款影響

雖然餘屋貸款的限制影響的對象主要是建商，但因為建商會造成市場供給與房價的波動，這都會間接地影響購屋族。對於建商而言，餘屋貸款成數的下降會增加資金壓力，而對於購屋族來說，雖然餘屋貸款的限制不會造成直接的影響，但因為建商可能礙於資金壓力，導致市場供給減少，進而會影響購屋族的購屋價格。

以下整理說明餘屋貸款限制對於建商與購屋族可能帶來的影響：

對建商的影響

• 資金壓力增加：餘屋貸款成數下降，也就意味著建商的資金壓力會增加，需要投入更多自有資金或尋求其他管道。
• 新建案減少：資金籌備或周轉困難都可能會導致建商減少新的建案，進而影響市場的整體供給。 

對購屋族的影響

• 市場供給減少：建商的建案數量減少可能導致將來房屋市場的供給減少。
• 房價波動：由於房屋市場供給減少，房價可能因此而波動，價格攀升，購屋族買房的困難度可能會提高。

餘屋貸款常見問題

除了銀行，餘屋貸款還可以找誰辦？

建商餘屋貸款除了可以透過銀行申請以外，其實還有其他的管道哦！像是民間融資公司或民間代書這些都可以申請！銀行能夠提供專業評估，但民間代書的優勢是可以提供更彈性的貸款方案。無論是餘屋貸款上的問題，還是其他貸款需求，都可以找幸福貸進行諮詢哦！我們有專業的貸款顧問隨時準備好為您服務！

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