一定過銀行貸款存在嗎？10 招幫你提高銀行貸款過件率！

有一定過銀行貸款嗎？

並沒有百分之百一定過的銀行貸款，不管哪一間銀行，都沒辦法承諾保證過件，任何宣稱「100% 核貸」或「保證過件」的業者有很高機率都是詐騙。

銀行貸款是否能核貸，主要是根據借款人的信用狀況、還款能力及負債比而決定。

若借款人的信用狀況良好、收入穩定且負債比低，那麼成功過件的機率自然會提高；反之，若有信用瑕疵、收入不穩定或負債過高等情形，過件的機率則會下降。

如何提高銀行貸款過件率？

若想要提高銀行貸款的過件率，具體作法可參考以下 10 點：

（一）職業穩定性

由於軍公教、四師或上市櫃公司員工等職業收入較為穩定，借貸風險較低，常被銀行視為優質客戶，因此在申請銀行貸款時也更容易過件。

（二）持有並使用信用卡

長期持有並使用信用卡，可幫助借款人累積信用紀錄，擺脫信用小白的狀態，讓銀行能根據過往使用與還款紀錄來評估風險。另外提醒，建議信用卡的使用額度控制在 10% ～ 30%，盡量不要超過 50%，以免影響信用評分。

（三）準時繳款

避免遲繳或未繳，保持按時繳納信用卡費與貸款的習慣，能有助於累積信用評分，良好的信用狀況可提高銀行貸款的過件率。

（四）避免循環利息

每期信用卡費皆全額繳清，不要只繳最低應繳，避免產生循環利息，因為循環利息是在聯徵報告中的負面紀錄，會嚴重影響銀行貸款的審核與過件率。

（五）充足財力證明

貸款時提供充足的財力證明，可佐證借款人的還款能力，讓銀行確信借款人有能力按時償還債務，從而提高銀行貸款的過件率。

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（六）優先選擇薪轉或信用卡銀行

申請銀行貸款時，建議能先向原本就有業務往來的銀行（如薪轉、信用卡等）進行申請，因為過往在這些銀行已留下足夠的紀錄，銀行對借款人的財務狀況也有一定的了解。這除了能提升銀行貸款的過件率之外，還有助於爭取更優惠的貸款條件。

（七）控制負債比

信貸、信用卡負債總額不宜過高，以免銀行在評估時認定借款人還款能力不足。建議個人無擔保債務總額，不可超過月收入的 22 倍，若超過此上限，銀行通常都會拒絕貸款。

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（八）提供保人

若借款人能夠提供一位信用良好、有穩定收入的保人，有助於提高銀行貸款的過件率。因為保人能大大降低銀行的放貸風險，當借款人無法順利還款時，銀行還能夠向保人追討債務。

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（九）提供擔保品

若能夠提供動產（如機車、汽車）或不動產（如房屋、土地）作為抵押，能夠降低銀行放貸時所需承擔的風險，對於提高銀行貸款過件率有一定的幫助。這是因為當借款人無法償還債務時，銀行還能夠將擔保品法拍，而拍賣所得則可降低放貸損失。

（十）避免聯徵多查

避免在短期內同時申請多家銀行貸款，以免造成聯徵多查的狀況。一旦有聯徵多查的狀況發生，就很容易會被銀行視為高風險用戶，進而降低核貸的機率，通常建議 3 個月內聯徵查詢次數不要超過 3 次。

銀行貸款高機率會被拒絕的狀況

借款人若有以下這些狀況，基本上申請銀行貸款會很容易遭拒：

• 信用小白
• 無穩定收入
• 無法提供收入證明
• 負債比過高
• 有債務協商、催收、呆帳等重大信用瑕疵
• 在短期內 （3 個月）聯徵被查詢的次數過多
• 1 年內已有大筆金額的貸款撥款，又立刻申請其他貸款

總結

世界上沒有百分之百保證能過的銀行貸款，但只要借款人能滿足良好信用、穩定收入、低負債等條件，是能大幅提高銀行貸款過件率。

若遭銀行婉拒，除了找出原因之外，也要避免病急亂投醫的狀況，切勿隨意相信來路不明的貸款業者。

就算不是找銀行辦理貸款，也務必選擇政府合法立案的貸款機構進行申辦，避免落入不法管道的高利貸或詐騙陷阱中。

一定過銀行貸款常見問題

銀行貸款沒過怎麼辦？

若申請銀行貸款沒過，或甚至被多家銀行拒貸，其實也可考慮不拉聯徵或審核較寬鬆的申貸管道，如融資公司、民間貸款等。但這麼多業者該怎麼選呢？貸款相關幫助歡迎找我們幸福貸！

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