原車融資全攻略｜一篇看懂原車融資利率、額度、條件與申辦流程！

原車融資是什麼？

原車融資，又可稱為「汽車融資」，指的是將名下已經沒有貸款的汽車作為擔保品，向銀行、融資公司或民間貸款機構申請貸款以取得資金。

簡單來說，就是用自己的車子來借錢。因為有汽車作為抵押，對貸款機構來說風險就會較低，所以相較於無擔保品的信用貸款，原車融資對申請人的資格審核門檻較為寬鬆，能夠貸到的額度也會比較高。而且在申請成功，順利獲得資金之後，仍可留車繼續使用，並不會影響申請人的日常代步。

原車融資優缺點

在決定是否申辦前，讓我們先來了解原車融資的優缺點有哪些：

優點

• 申請門檻較低：因為有汽車作為擔保品，所以對於申請人的門檻要求相對寬鬆，即使是信用小白、無薪轉證明或信用評分稍低仍然有機會核貸。
• 撥款速度快：相較於房屋貸款有較為繁瑣的流程，原車融資流程較為單純且快速，最快2～3個工作天內就能完成撥款，適合有短期資金需求者。
• 申辦額度較高：因為是以價值較高的汽車作為抵押，所以原車融資最首要看重的是車輛的價值，額度最高可達汽車鑑價的200%。
• 免留車：不管是在申辦的過程中還是核貸之後，作為擔保品的汽車免留車，申請人仍可以繼續使用。
• 資金用途彈性：資金用途並沒有限制，可用於創業、投資、裝潢、整合負債等。

缺點

• 利率較高：由於汽車屬於消耗品，價值也會隨著時間折舊，因此利率通常會高於有保值性的房屋貸款。
• 需支付設定費：申辦原車融資撥款前，需至監理站辦理汽車動保設定，將抵押權設定給貸款機構，所以會產生一筆約3,500～5,000元左右的動保設定費用。
• 車齡與車況限制：車況不佳或車齡過高的車款，除了有可能會影響貸款額度之外，甚至還有可能會遭到拒貸。
• 未繳款車輛可能不保：由於是使用汽車作為抵押，如果貸款款項嚴重遲繳或未繳，貸款機構是有權將作為擔保品的車輛扣押，並且於後續進行拍賣或出售的。

原車融資條件

如果想要申辦原車融資，需要符合以下幾項基本條件：

• 年齡：申請人需為年滿 18 歲的中華民國國民。
• 車輛所有權：汽車必須要在申請人的名下（意即行照上的車主）。
• 車輛無貸款：作為擔保品的汽車不能有任何分期貸款。如果有貸款，則可以改申辦「汽車（轉）增貸」。
• 財力證明（加分項）：提供薪資轉帳、扣繳憑單或勞保明細等財力證明，有助於爭取更佳的利率與額度。

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原車融資利率多少合理？

原車融資的利率會因申辦管道與申請人的個人條件而有所差異。

• 銀行：利率約5%～13%，審核嚴格，通常會要求申請人信用良好、收入穩定。
• 融資公司：利率約7%～16%，審核較銀行寬鬆，不過具體利率會依據汽車價值與個人條件浮動。
• 民間：利率約7%～30%，雖然過件率會比前兩者來的高，不過利率也相對的較高。

影響利率的關鍵因素：

• 個人信用狀況：銀行的原車融資，信用評分是利率與是否核貸的考量之一。
• 汽車殘值：車輛的品牌、年份、保值程度、車況等都會影響其在市場上的價值，進而影響利率高低。
• 還款能力：穩定的收入與充足的財力證明能保證申請人有能力按時還款，能有助於降低利率。

原車融資額度

原車融資的額度主要取決於汽車的鑑價金額與申貸管道。

• 銀行：銀行給予的額度會較為保守，約為汽車鑑價的80%～100%。
• 融資公司：額度最為彈性，最高可達汽車鑑價的150%～200%。
• 民間：額度會較銀行高，無明確的額度上限，不過具體拿到的額度仍會因不同貸款機構而有所差異。

舉例來說：如果您的汽車經鑑價後價值為50萬元。那麼向銀行申辦的話，最高有可能貸到40萬至50萬元左右；向融資公司或民間貸款申辦，最高有機會貸到75萬至100萬元左右。

申貸管道	原車融資利率	原車融資額度
銀行	5%～13%	汽車鑑價的80%～100%
融資公司	7%～16%	汽車鑑價的150%～200%
民間	7%～30%	無明確額度上限

原車融資流程

原車融資如何提高過件率？三大關鍵秘訣

掌握以下三個關鍵秘訣，能有效提高申請原車融資的核貸成功率，並且也有機會爭取到更理想的貸款條件！

1.提供充足的財力證明

雖然融資公司和民間貸款的審核較為寬鬆，但是否能夠按時還款絕對是貸款機構重視的重點之一，所以提供充足的財力證明，以此保證自己具備一定的還款能力對原車融資過件是有幫助的。

2.汽車條件

車輛的價值直接決定了額度與原車融資的成功率。除了熱門車款與車齡之外，良好的車況也是至關重要，所以在汽車鑑價之前將車況整理好，是有機會可以提高過件率以及貸款額度。

3.選擇適合的合法申貸管道

可以根據自身條件選擇有利的合法申貸管道申請原車融資，信用狀況良好者可優先考慮銀行，爭取最低利率。但如果是信用狀況不佳或有信用瑕疵者可以選擇合法的融資公司或民間貸款，審核標準相對寬鬆，過件率遠高於銀行。

原車融資常見問題

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