信貸轉貸條件有哪些？信貸轉貸划算嗎？重點一次看！

信貸轉貸是什麼？信貸轉貸意思

簡單來說，信貸轉貸就是貸款人將原有的信用貸款轉至其他擁有較優惠貸款方案的銀行。

透過這種方式有機會能夠降低原有的貸款利率，並且提高貸款額度、延長還款年限，讓每月應支出的月付金減少，達到減輕債務壓力的作用。

信貸轉貸條件

如果貸款人想要進行信貸轉貸，在申請前務必要先確認自身是否符合以下申辦條件：

財力證明

因為信貸轉貸就等於是換一間銀行，所以申請人是否具備足夠的還款能力就十分重要，因此若是能夠提供充足的財力證明（如薪轉證明、扣繳憑單、年度所得清單等）是有助於提高貸款的過件率。如果可以提供在同家公司工作 6 個月以上的薪轉證明，更容易取得優惠的貸款方案，提高轉貸成功率。

▶ 延伸閱讀：財力證明是什麼？10大財力證明申請方式一次整理給你

信用狀況

就像剛才所說的，由於轉貸是從一間銀行轉到另一間銀行的一種貸款方式，因此不管換到哪一間，只要是銀行，對於申請人的信用狀況都會有一定的要求。信用評分越高者，申請轉貸的核貸率也會越高，同時銀行核貸的利率也有可能更優惠。

▶ 延伸閱讀：聯徵紀錄多久消除？有不看聯徵次數的銀行嗎？

原信貸時間長短

由於大多數銀行貸款方案都會有「限制清償期」，也就是所謂的「綁約期」，如果在綁約期內解約申請轉貸的話，就會需要支付提前清償的違約金及相關費用，所以通常都會等到綁約期過後才會進行轉貸。若申請人在要支付違約金的前提下仍要進行轉貸，銀行通過貸款審核的機率也會隨之降低，因為這對銀行來說存在的風險較高（擔心借款人是否背後有其他隱藏風險）。

負債比不可超過22倍

如果申請人是想藉由轉貸的方式來提高貸款金額的話，那麼就必須要特別注意申請轉貸後的貸款金額是否有超過月收入的22倍，因為金融機構有規定對於無擔保之貸款的總額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）不得超過平均月收入的22倍。

▶ 延伸閱讀：負債比怎麼算？3種負債比率公式你該要知道

避免遲繳記錄

要申請轉貸的話，不管是信用卡還是貸款的費用都必須要按時繳納，千萬要避免遲繳的狀況發生，一旦發生不但有可能影響轉貸的核貸率之外，還有可能會影響到轉貸後的貸款條件，最嚴重甚至有可能轉貸會遭拒絕。

信貸轉貸優點

• 降低貸款利率：透過信貸轉貸，從原本的貸款銀行轉到另一間利率較低的銀行，如此就能有效降低利息支出及月付金，減少總還款金額。
• 增加貸款額度：若申請人覺得原信貸額度不夠高，但其實本身的條件不差，也能夠透過轉貸的方式來提升貸款的額度，增加可運用的資金。
• 延長還款期限：若原信貸因還款年限較短，導致每月的還款壓力較大，能夠透過轉貸的方式延長還款年限，以此來降低每個月的月付金。
• 整合多筆債務：若申請人同時有多筆債務（如信用卡、貸款等），可以透過轉貸的方式將多筆債務整合為一筆，這樣不僅可以簡化還款對象與流程，還有機會能夠將小額高利率的債務整合為一筆高額但低利率的貸款。

信貸轉貸缺點

• 可能產生違約金：大多數的信貸方案都有綁約期，若在綁約期內提前清償解約的話，就會需要支付違約金以及相關違約費用。所以通常大部分人的做法都是等到綁約期過後，再進行轉貸。
• 影響信用評分：只要是申請貸款就會對信用評分有一定的影響，因為都會在聯徵紀錄上留下紀錄，所以信貸轉貸也當然同樣會有影響。
• 申請時間較長：轉貸的申請流程較為繁瑣，因此申請的時間會比信貸跟增貸更長。
• 需重新審核：由於轉貸是向另一間銀行申請貸款來償還原先銀行的貸款，所以就算過去已經在有在別間銀行貸款成功過了，到新的銀行貸款還是得要重新進行審核。

信貸轉貸利率

信貸轉貸的利率其實並非固定的，而是會根據申請人本身的條件（如工作性質、信用狀況、還款能力等）、選擇的銀行及貸款方案而有所不同。

以下為最主要影響信貸轉貸利率的關鍵因素：

• 信用狀況
• 負債比
• 還款能力
• 原信貸還款狀況
• 銀行及貸款方案

信貸轉貸流程

信貸轉貸注意事項

申請轉貸前，申請人除了要檢視自身的條件外，也必須要注意以下幾點：

留意違約金

多數信用貸款通常都會有「綁約期」。若貸款人在綁約期到期前就先清償貸款，就會需要依約支付提前清償違約金，違約金通常是本金的3%～5%。所以普遍的做法都是等到綁約期過後，再來申請轉貸。

新貸款手續費

透過轉貸的方式，能夠將貸款從原銀行轉到新的銀行，但這同時也必須要負擔一筆轉貸銀行的新辦貸款手續費。手續費一般都落在6,000～9,000元之間，這都會悄悄增加轉貸的總成本。

申請多家轉貸

不管是申請貸款還是轉貸，都會在個人聯徵紀錄上留下紀錄，若短時間內頻繁向多家銀行申請轉貸，可能會有聯徵多查的狀況發生，那就有可能被銀行認定為高風險，轉貸的成功率就會下降。所以想要申請轉貸，請務必先向銀行諮詢轉貸的相關資訊，在檢視自身條件（如信用狀況、還款能力等）並選定轉貸銀行與信貸方案後，再提出轉貸申請，切勿多家銀行頻繁送件！

信貸轉貸常見問題

信貸轉貸推薦

若您覺得目前的信貸方案利率太高，或是想要延長還款期限降低每月還款壓力，又或者是想要透過轉貸來提高貸款額度，但銀行所提供的條件都不符合自身需求，那該怎麼辦？有貸款與資金上的問題，都可以放心交給我們幸福貸！

幸福貸是政府合法立案且擁有近20年貸款代辦經驗的專業貸款公司，與全台眾多貸款管道都有合作，我們能根據客戶的條件與需求，推薦最合適的貸款方案。而且我們有曾幫助過無數民眾成功渡過資金難關的經驗，也能給予財務上的建議、為顧客規劃後續的還款計畫。

幸福貸也有專業一對一的免費諮詢服務，不會事先收取任何費用，成功過件後才會收取相關費用，在申請上完全不需要多操心！問問不用錢，可以先聯繫我們的貸款專員評估看看，直接點擊下方連結諮詢吧！

點此填寫表單，預約諮詢👇

官方LINE客服帳號👇

客戶免費諮詢服務專線👇