信保基金是什麼？想要取得融資的中小企業，這篇千萬別錯過！

信保基金是什麼？

信保基金是以提供擔保的方式來降低金融機構對中小企業貸款的風險，讓銀行與金融機構更願意放款給中小企業，讓這些企業能夠順利獲得融資，緩解當前的資金困境。

信保基金全名為「中小企業信用保證基金」，是由政府及銀行共同捐助成立的公益財團法人，透過提供信用保證來協助中小企業取得金融機構融資，以此促進中小企業永續發展，達到增進國家經濟成長與社會安定的作用。

信保基金保證項目有哪些？

信保基金的中小企業保證項目包含：

1. 一般貸款
2. 商業本票保證
3. 外銷貸款
4. 購料週轉融資
5. 履約保證
6. 各種政策性貸款
7. 企業小頭家貸款
8. 青年創業及啟動金貸款
9. 微型創業鳳凰貸款…等

▶ 若想了解更多保證項目的詳細資訊可參考：財團法人中小企業信用保證基金-保證項目

信保基金貸款用途

信保基金保證項目的貸款用途主要可以區分為以下7種：

1. 營運週轉金
2. 資本性支出
3. 進出口融資
4. 創業準備金
5. 履約保證
6. 災害復舊
7. 其他

信保基金送保方式

中小企業向金融機構申請貸款時，如果公司的條件不好，也沒辦法提供足夠的擔保品或保證人，有非常高的機率會無法核貸，因此就需要信保基金來提升這些中小企業申請貸款的過件率。而信保基金的送保方式分為「間接保證」和「直接保證」2種，以下分別說明：

間接保證

間接保證是信保基金最主要的送保方式，由中小企業向金融機構申請融資，金融機構在收到融資申請後，向信保基金申請信用保證。當信保基金的審核通過後，金融機構通常就會核准貸款，接著就是撥款到該中小企業的指定帳戶中。

直接保證

直接保證跟間接保證的差別，就在於直接保證是由符合條件的中小企業直接向信保基金申請信用保證，在信保基金通過審核後就會核發承諾書，那該中小企業就能持承諾書向金融機構申請融資。

信保基金保證成數

信保基金的保證成數並無固定標準，會依據保證項目、貸款用途、企業規模與條件而有所差異，一般貸款最高為9成，青年創業貸款最高9.5成，特殊專案（如災害復舊專案貸款）才有可能達到10成。

舉例來說，假設公司貸款100萬元，信保基金的保證成數為9成，那也就是說，當公司因某些因素無法償還貸款時，金融機構就可要求信保基金承擔9成損失。

信保基金手續費率多少？手續費怎麼收？

信保基金的保證手續費率介於0.375至1.375之間，而信保基金的保證手續費會依照保證金額、保證年費率及保證期間計算。

通常都是按日計費，計算公式為「保證金額×保證年費率×保證期間（天數÷365）」，但如果單筆保證手續費低於500元，那就會以500元計收。

信保基金申請流程

間接保證

STEP1：準備資料，提出申請
備齊相關文件後，即可向金融機構提出申請。

STEP2：貸款審核
金融機構依據中小企業所提供的資料進行條件與文件審核。

STEP3：申請信保基金
金融機構向信保基金申請信用保證，通過審核後會於線上核發信保基金成數保證。

STEP4：對保簽約
金融機構與企業約定時間、地點進行對保，確認合約無誤後即可簽約。

STEP5：撥款完成
完成上述步驟後，金融機構就會將款項撥入企業指定戶頭中。

直接保證

STEP1：確認符合資格，提出申請
中小企業直接向信保基金提出信用保證申請，並檢附相關申請文件。

STEP2：審核
信保基金會進行徵審（徵信與審核）作業，審核通過後，便會核發承諾書給企業。

STEP3：向金融機構申請貸款
企業可持承諾書向金融機構申請貸款。

STEP4：確認額度
金融機構會向信保基金確認額度，待確認後信保基金會出具保證書給金融機構。

STEP5：完成送保
在金融機構取得保證書後，就會核准企業的貸款，並完成相關的送保程序。

信保基金核保要多久？

信保基金的核保作業大概需要5～7個工作天，不過這個時間長短會受到信用狀況、申請文件是否齊全以及申請項目的複雜程度等因素影響。

信保基金面臨的挑戰

雖然信保基金的目的在於協助中小企業順利取得發展所需資金，但仍會面臨以下挑戰：

• 資金方面：由於信保基金仰賴政府的資金，若處於經濟不景氣的時期，政府有可能會削減預算，那這可能就會導致信保基金面臨資金短缺的狀況，
• 審核挑戰：不同地區的評估標準多少會有差異，這可能會導致部分中小企業權益受損，而且信保基金在審核時，也會篩選掉高風險的借款人。所以必須要建立統一透明的審核標準，以此來確保所有符合條件的中小企業都能獲得該有的幫助。
• 政策挑戰：部分中小企業並不了解信保基金及其運作方式，因而錯失了這項幫助。所以應該加強政策的宣傳，讓這些潛在受眾們都能夠加以活用。

信保基金常見問題

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