薪轉戶貸款好過嗎？薪轉戶貸款利率好不好，看這篇就知道

薪轉戶貸款是什麼

薪轉戶貸款，又可稱為「薪轉貸」、「薪轉貸款」或「薪資貸款」，本質上屬於信用貸款的一種。簡單來說，薪轉戶貸款就是利用薪轉帳戶來作為財力證明，以此向薪轉銀行申請信用貸款的一種方式。

因為薪轉戶是任職公司固定匯入薪水的銀行帳戶，所以這些客戶的收入與信用狀況銀行已經十分清楚，在貸款上的意願自然就會比較高，這也就是為什麼薪轉貸款的利率會比一般信用貸款更優惠，流程上也更為快速的原因。

薪轉戶貸款優點

• 免收入證明：由於薪轉貸款在本質上屬於信用貸款，因此是不需要提供任何擔保品。通常銀行在審核一般信用貸款時，主要著重在借款人的收入與信用狀況，但因為銀行對於薪轉戶的財務狀況已經有一定的了解了，所以在申請薪轉戶貸款時就可以不用繳交收入證明。這樣也能夠避免在申請流程中，因為收入證明不齊全而遭拒貸或耽誤貸款的狀況發生。
• 利率優惠： 銀行對於薪轉戶的薪轉紀錄、職業、收入及支出狀況都具有一定程度的了解，為了吸引這些客戶來申請貸款，就會推出比一般信貸更優惠的貸款方案。不過還是要特別提醒，最終的貸款條件還是取決於借款人本身的條件，條件越好，能拿到的貸款條件也會越好。
• 手續費優惠： 有提供薪轉戶貸款的銀行，基本上大部分都會針對貸款開辦費或手續費做減免，建議在申請前可以先詢問相關的費用。
• 審核較快速： 由於薪轉戶在銀行的資料齊全，不需要額外提交收入證明等，能夠縮短貸款審核的作業流程，有助於更快取得所需資金。

薪轉戶貸款缺點

• 穩定收入限制：薪轉戶貸款較適合任職公司有固定薪轉銀行的上班族，如果是自由接案者或收入不穩定的族群核貸的難度較高，因為沒有每月穩定的薪資轉帳紀錄，銀行就沒辦法清楚掌握客戶的財務狀況。
• 貸款額度限制：薪轉戶貸款與信用貸款相同，額度都會受到借款人的薪資影響，這主要是要防止負債比過高的狀況，通常貸款金額不可超過平均月收入的22倍（DBR22）。
• 信用狀況要求：由於薪轉戶貸款在性質上仍屬於信用貸款，所以對於借款人的信用狀況是有一定要求的，若有信用評分較低、信用瑕疵等狀況，是很有可能影響到核貸的條件或是遭到拒貸。

薪轉戶貸款條件

雖然不同申貸管道的條件也會多少有些差異，但基本上要申請薪轉戶貸款，都需要符合以下條件：

• 年滿18歲～65歲（有的銀行會要求須年滿20歲）
• 信用狀況良好
• 負債比不超過22倍
• 須為中小企業以上規模的公司員工（入薪戶數要超過20人）
• 非從事高風險行業，如特種行業
• 持有該銀行薪轉戶6個月以上（部分銀行有規定須任職同一家公司6個月以上）

薪轉戶貸款利率

目前薪轉戶貸款的利率最低2.228%起，但實際可獲得的利率仍會依據借款人本身條件及銀行方案等因素而有所變動。

所以會建議民眾在申辦薪轉戶貸款之前，可以先查看自身薪轉銀行的專案，在了解相關費用與確認符合申辦條件後再做申辦。

薪轉戶貸款申請文件

• 身分證與第二證件（如健保卡、駕照等）正反面影本
• 勞保異動明細
• 職業證明（名片或識別證影本）
• 薪轉帳戶存摺往來內頁與封面影本（需有近6個月薪資轉帳紀錄）

薪轉戶貸款申請流程

薪轉戶貸款注意事項

以下整理了申請薪轉戶貸款時需要留意的幾點注意事項：

申請條件

即便是薪轉戶，通常也會要求申請人在此間薪轉公司任職需有一定的時間，若工作的年資太短可能會無法證明是否有穩定收入。還有若是申請人本身的條件不佳、有信用瑕疵等狀況，那就算是薪轉戶也是有可能會被銀行拒貸的。

貸款條件與相關費用

申請人在對保簽約時必須要仔細檢查合約中的貸款條件（如額度、利率、年限等）是否正確無誤。另外，由於薪轉戶貸款的額度是依據個人平均月收入的22倍為上限，所以在申請薪轉貸款前，也務必要確認貸款額度是否滿足自身的資金需求。除此之外，也必須留意相關的費用，如手續費、違約金等，因為這都會增加貸款整體的總支出成本。

選擇合法貸款機構

市面上也有不少業者有提供薪轉貸款的服務，雖然在條件與審核上會較銀行寬鬆，但所需支出的費用也相對較高。而且會有不少高利貸、不法人士或詐騙參雜其中，若遇上不合理的收費或是過於簡化的貸款流程，那務必要提高警覺立即停止，以免不慎落入貸款陷阱中。

薪轉戶貸款常見問題

沒有薪轉可以貸款嗎？

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