信貸遲繳會怎樣？信貸遲繳多久上聯徵？統整4種解決方式

信貸是什麼？

信貸，全名為信用貸款，是一種以個人信用作為擔保，且無須提供抵押品或保證人的貸款方式。通常銀行或民間貸款機構會依據借款人的信用狀況及還款能力進行綜合評估，以此決定最終核貸的貸款條件（如額度、利率等）。

信貸的資金用途不限，不管借款人是要用於週轉、購車、結婚還是房屋翻修都可以。不過信貸對於借款人的個人條件要求較高，信用良好且收入穩定者較有機會核貸，若個人條件較不佳，除了貸款的條件會受影響之外，最糟糕有可能會遭銀行拒貸。

信貸遲繳會怎樣？

信貸遲繳不僅會帶來額外的費用，還可能會影響借款人的信用評分，導致未來的貸款申請受阻，以下將詳細說明信貸遲繳會怎麼樣：

額外費用

當信貸遲繳，銀行通常會向借款人收取額外費用，而這些額外費用包含了滯納金與違約金，會根據合約規定迅速累積。雖然這些額外費用看起來金額不高，但若長期遲繳，累積下來也會變成一筆不小的費用。

信用評分受損

信貸遲繳對借款人最直接的影響之一，就是信用評分迅速下降，甚至受損。隨著借款人遲繳的天數不斷拉長，銀行會將逾期未還款的紀錄通報給聯徵中心，而聯徵中心就會在個人聯徵報告上留下遲繳的註記。

聯徵紀錄上被留下註記會影響借款人的信用狀況，而信用評分受損會導致未來難以再申請信用卡、車貸、房貸，嚴重一點甚至連申辦手機門號或租屋都可能會遭到拒絕。

催收與相關法律問題

當長時間遲繳信貸，銀行或金融機構就會採取一連串的催收程序，像是透過手機簡訊、電話或信函等方式追討債務。

若上述催收程序都無法順利收回款項，那銀行就有可會進一步直接向法院對借款人提起法律訴訟，甚至還有可能透過法院申請強制扣薪或查封財產，想辦法多少回收一些借出的款項。

資產被查封拍賣

信貸遲繳時間過長，最嚴重的情況就是法院會介入進行強制執行，這時候不論是名下的汽車、房產或其他資產，都有可能會遭到法院的查封與拍賣。

信貸遲繳多久會有怎樣的影響？

當信貸遲繳時，銀行會依照遲繳天數不同而採取不同的處理方式，會對借款人造成的影響也有所差異。就算信貸遲繳一天而已，也建議要馬上補繳，以避免後續累積額外費用或影響個人信用。

以下整理信貸遲繳天數和銀行處理方式及影響的關係表：

遲繳天數	銀行可能的處理方式	聯徵紀錄	影響
1～3天	簡訊或App提醒	不上聯徵	可能產生違約金，但若能立即補繳，銀行通常願意通融
5～7天	電話通知繳款	通常這時不會上聯徵	雖可能產生違約金，但這時對信用評分的影響還不大
7天以上	密集以電話催促繳款	通常這時不會上聯徵，但仍需視銀行政策而定	可能會產生滯納金，銀行可能要求立即補繳
1個月以上	銀行正式將遲繳紀錄通報聯徵中心	將遲繳紀錄上傳聯徵	影響信用紀錄，導致往後申貸的成功機會降低
2個月以上	停卡或限制信用額度，並派催收人員上門催討	遲繳紀錄已列入聯徵，影響持續存在	銀行可能派催收人員催討債務，遲繳紀錄持續遭到註記
3個月以上	銀行寄出存證信函，進行法務催收，法院對債務人進行強制執行	遲繳紀錄持續在聯徵上註記，並影響未來幾年內的信用申貸	可能設計法務催收，甚至是強制扣薪、查封和拍賣等強制執行，導致信用大幅受損

信貸遲繳的解決方法

• 立刻補繳：若債務人發現貸款遲繳了，務必儘速透過臨櫃、ATM、線上繳款等方式進行補繳，避免對個人信用的影響及滯納金的累積。
• 主動聯絡銀行：若有還款困難，建議主動聯繫銀行，雙方討論可行的還款方案，或是採取展延或緩繳等解決方式。通常銀行也不願意走到法務催收和強制執行這步，因為這都會產生無形的成本，只要債務人願意表現出誠意，銀行都是非常願意溝通的。
• 債務整合：若債務人是因為有多筆貸款或信用卡欠款難以管理，因而導致遲繳，那麼可考慮申請債務整合。債務整合可將多筆高利率的小額負債整合成一筆低利率的較高額貸款，債務人除了能更易掌握還款時間之外，也能達到降低月付的作用。
• 債務協商：若債務人是因欠款過高，超出自身負荷而導致遲繳的話，也能夠嘗試申請債務協商。債務協商是向最大的債權銀行進行協商，透過這種方式能有機會能降低利息或延長還款年限，進而減輕還款壓力。

信貸遲繳還能貸款嗎？

不少人對於有信貸遲繳的狀況是否還能貸款抱有疑問，雖然是有前提的，但信貸遲繳後確實仍有機會能再次貸款哦！

信貸遲繳後能否貸款主要取決於遲繳的時間長短以及遲繳紀錄是否已上傳聯徵。若債務人遲繳的時間不長，且遲繳紀錄還未通報聯徵中心，由於信用狀況還未受到遲繳的影響而惡化，向銀行申請貸款仍有機會過件。

但若是債務人遲繳的時間過長，導致遲繳紀錄已上聯徵，那麼要向銀行申請貸款就會變得非常困難，此時可考慮轉而向民間的貸款機構申辦貸款，因為民間貸款機構對於信用狀況的要求及審核較為寬鬆，所以就算是信用瑕疵的情況，也是有機會能夠成功過件的。

就算信貸遲繳還是有機會能貸款，但最好的解決方式還是不要遲繳，建議債務人要牢記貸款的繳款時間。若萬一有不小心遲繳的狀況發生，務必要立刻補繳款項，並且聯繫銀行說明情況，以避免後續對個人信用造成更大的傷害。

信貸遲繳常見問題

信貸遲繳怎麼辦？

若因目前因突如其來的資金問題，導致信貸遲繳，所以想要先申請一筆貸款解決目前的狀況。不過銀行無法協助，那麼可以考慮向我們幸福貸這類民間貸款申辦，民間貸款對於信用的要求與審核較銀行寬鬆，就算是信用瑕疵也是有機會能成功過件的。

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