信貸可以提前還款嗎？信貸提前還款流程、優缺點、常見問題一次看

信貸提前還款優缺點

信貸提前還款優點

信貸提前還款的優點共有5項，分別是減少總債務、減少利息支出、降低負債比、提升信用評分以及增加資金運用空間，下列會逐項一一說明：

1.減少總債務

提前償還信貸本金能夠減少總債務的金額，在同樣的還款時間下但還款的總金額減少了，那麼每個月需要償還的金額也會減少，還款壓力也會因此降低。

2.減少利息支出

由於信貸利息是依據剩餘本金來計算，所以如果能提前清償部分或全部本金，就能讓總還款金額減少，進而大幅省下所需支付的利息總額，降低信貸的貸款成本。

3.降低負債比

所謂的負債比是指總負債佔總資產的比例，這也是銀行和金融機構在審核貸款時的重要依據，過高的負債比未來申請貸款是很有可能被拒貸的。正常來說，個人的負債比率必須控制在60%以內，舉例來說，小明的總資產為100萬，那麼他最多只能有60萬的負債。也就是說如果能夠提前還款的話，就能夠降低負債比，往後與銀行及金融機構才能更加順利。

4.提升信用評分

不論是申請信貸或其他貸款，只要向銀行進行貸款，信用評分或多或少都會受到影響。不過這也不用擔心，因為透過提前還款來減少負債總額的方式，是能夠有效恢復並提升信用評分的。

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5.增加資金運用空間

借款人每個月都必須償還貸款的本金與利息，提前還款就能夠減少每個月固定要繳的本金與利息，這些省下來的月付金就能夠拿來自由運用，像是進行小額投資等。

信貸提前還款缺點

雖然上述說了這麼多信貸提前還款的優點與好處，但天底下沒有這麼好的事情，當然也是會有一些缺點，包含需支付手續費與違約金、特殊方案需支付規費、增加資金支出與原優惠利率會受到影響等，以下會詳細說明這些缺點：

1.需支付手續費與違約金

站在銀行的立場，借錢給客戶一定是想要賺取利息，那當然就會希望客戶必須要繳滿一定的期限才能夠提前清償，所以在貸款時一般都會簽訂合約來限制清償期。透過綁約的方式，若借款人想提前清償債務的話，就必須繳納一筆額外的手續費與違約金。而每家銀行對收取的違約金%數跟規定上都不太相同，通常會是剩餘本金的2%～5%不等，所以在提前清償之前，建議可以先向貸款銀行確認需要支付的手續費與違約金。

2.特殊方案需支付規費

若是申請一些比較特殊的信貸方案，如軍公教信用貸款、三師信用貸款等，由於這些貸款方案通常在銀行的審核上都會比一般的信用貸款更加嚴格，所以相關的規費也會較高。若提前償還信貸的話，就會需要借款人自行吸收這些費用，導致貸款的總支出成本增加。

3.增加資金支出

會想要貸款的人，一定是因為手頭的資金不夠充裕，那如果提前償還大筆的債務時，很可能就會導致能運用的資金減少。

4.原優惠利率受影響

由於市場競爭變大，所以有不少銀行會祭出「多段式利率」的優惠方案，就是在貸款的前期提供較低的優惠利率，以此來吸引民眾申貸。但通常這種優惠方案的綁約期較長，若借款人在綁約期間提前還款，銀行就會重新評估信貸利率的計算方式，很有可能導致原本的優惠利率提高、消失，甚至是直接恢復到一段式利率。

信貸提前還款流程

信貸提前還款如何不被額外收費？

通常會想要提前還款或是提前把信貸結清，都是覺得月付金太高，會增加債務壓力。但因為不少貸款在簽約的合約書中都會註明綁約期限（限制清償期）的相關規定，如果在綁約期限內提前清償債務，就需要支付一筆手續費與違約金。對貸款機構來說，綁約期限的規定是為了確保能夠賺取足夠的利息，因為貸款機構並不是慈善事業，而是營利事業，所以借錢給客戶一定是要有所獲利的。

那其實信貸提前還款要不被額外收費的方法也很簡單。通常就是會建議等到綁約期限過了之後再清償，這樣就不會被額外收費了。因為通常信貸的綁約期限都有一定的時效，大概落在1年至1年半不等，但如果是特殊的方案則有可能更長。

信貸提前部分還款會有問題嗎？

信貸是可以部份提前還款的，不過仍需要留意當初貸款簽訂的合約是否有綁約或是限制清償期的規定。如果在綁約期間部分提前還款，銀行也可能會向借款人收取違約金。所以會建議借款人不管是在提前清償還是提前部分還款之前，都可以先向信貸銀行詢問相關的違約收費細節，以免先還款後反而還要繳一筆違約金，那就得不償失了。

信貸提前還款常見問題

貸款提前還款免綁約的方法

市面上不少的貸款在簽約時都會有綁約的合約規範，也就是限制債務人不得在一定期限內提前還款，不然就要支付一筆手續費與違約金。但這樣對於手頭資金本就不充裕的人來說，每個月的利息就會讓還款壓力加重。

那到底有沒有免綁約的貸款呢？
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