股票質押利率好嗎？3大股票質押風險你必須知道！

股票質押是什麼？

股票質押是以自己所持有的股票作為抵押品，向銀行或證券公司申請貸款來獲取資金的一種方式。這種方式可以讓借款人在不賣出股票的前提下，也能夠取得資金，而且在質押的期間，無論是配息還是配股都不會受到影響。

股票質押申請條件

• 年齡18～65歲。
• 信用狀況良好，聯徵分數符合申貸管道要求。
• 名下需持有可質押股票，或申貸管道認可的其他有價擔保品。

股票質押優勢

不少人選擇股票質押來取得資金，是因為以下4大特色及優勢：

1.不用賣掉股票

股票質押的最大優勢就是在於借款人不需要賣出股票，在質押的期間還能夠保有股東的所有權益和股票的成長空間，所以參加股東會和領取配息、配股等也是不會受到影響的。

2.取得資金快速

股票質押的撥款速度會根據金融機構而不同，最快的甚至能在幾小時內完成撥款取得資金。 

3.隨借隨還

借款人可依據自身需求隨借隨還，股票質押通常不會因為提前還款，導致違約問題發生，資金運用可以更靈活且彈性。

4.質押期間不需還本金

在股票質押的期間，借款人通常只需要支付貸款利息，不用償還本金。借款額度可以循環動用，到期後也能夠申請續借，直到不繼續才會需要清償本金。 

股票質押風險

講了這麼多好處與優點，那肯定也是有其風險存在的，主要3項如下：

1.股票波動風險

當質押的股票價格有所波動，股票市值變化就會進而影響到股票質押維持率。維持率不足或低於一定標準，銀行或證券公司就會要求借款人需要追加保證金，但如果在期限內無法補繳差額的話，股票很有可能會遭強制賣出（強制平倉，也稱為斷頭）。

2.利率波動風險

股票質押貸款的利率並非固定，而是浮動的，可能會受到市場利率變動的影響而調整。如果質押期間利率上升，就會直接影響到借款的總成本，借款人的還款壓力就會相對增加，甚至還可能會壓縮到投資的獲利空間。 

3.流動性風險

當面臨市場不穩定或急需用錢的狀況時，拋售股票後的所得會優先用來償還質押貸款，導致資金無法及時取得，而且可能還會間接導致維持率的問題。

股票質押維持率是什麼？

股票質押維持率，指的是向銀行或證券公司進行股票質押借款時，借款方為了確保交易風險是在可控的範圍內，因此而設定股票市值和借款金額之間的比例。
簡單的來說，就是確保股票的市值不能低於借款金額的一定比例，股票質押維持率的標準通常是130%（1.3倍），計算方式為（股票市值÷借款金額）×100%。
那也就是說，股票的市值除以借款金額必須大於1.3，如果低於1.3的話，那借款人就需要抵押更多股票或是追加保證金，最糟糕的狀況就是股票可能會被強制賣出（斷頭）。

股票質押額度怎麼樣？

股票質押的借款額度是取決於股票的市值（股價×股數），股價通常會以前一個營業日的收盤價來計算，最高可以借到股票市值的60%。
那也就是說，假設我今天想要借60萬元的話，那我手上持有的股票，市值就至少要有100萬元以上。但也需要特別注意，不是所有的股票都可以借到60%的額度上限，有些股票因為其流通性差、股價不穩定等原因，銀行或證券公司提供的額度是有可能降低的。

股票質押利率多少？

股票質押的借款利率大約落在2%～6%之間（本文所指之利率皆為牌告利率），雖然說銀行與證券公司都有提供股票質押的服務，但如果是向銀行申請的話利率通常會較低，大約是2%起跳，而證券公司的話則是約落在6%左右。
總之，具體的利率會受到許多因素影響，如股票類型、市場波動、個人條件以及貸款機構等，所以在申請之前，建議借款人可以比較不同銀行和證券公司的利率和費用，並根據自身情況選擇最適合的方案。

股票質押還款期限

股票質押的還款期限，通常會因銀行或證券公司的不同而有所差異，但通常每筆借款的期限會落在半年左右。
如果借款的人信用狀況良好，在期限快到之前可以申請展期，每次可展延半年，展延最多以兩次為限，也就是說借款期限最長為一年半（18個月）。 

股票質押流程

股票質押還款方式

股票質押通常可以選擇以下2種方式進行還款：

1.現金還款

通常會需要透過App申請現金還款，在申請送出後，借款銀行或證券公司就會自借款人的交割戶裡進行扣款。

⚠️小提醒：在還款之前，務必先確認交割戶內的金額足夠，以免發生違約的情況發生。

2.賣出股票還款

需要聯繫自己的借款銀行或證券公司，由接單專員協助您賣出股票並進行還款。

股票質押常見問題

除了股票質押，還有什麼方法可以取得資金？

股票質押借款需要手上有股票才能借款，若未持有股票但又有資金需求的人，可以找幸福貸協助您辦理其他貸款，來解決目前的困境。
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