安養信託是什麼？3種安養信託常見類型、費用、優缺點指南

安養信託是什麼？如何運作？

簡單來說，安養信託是一種財產管理的方式。委託人將其名下可信託的財產存放於銀行的信託專戶中保管，接著委託人與銀行透過信託契約事先約定財產的管理運用方式，可採定期或分次將財產轉移給受益人（通常為自己或家人）。

透過安養信託得以保障受益人未來生活之財產管理、資產保全、安養照護、醫療給付等目的。另外，委託人也能指定值得信賴的第三方作為信託監察人，可由一人或多人（需安排順位）同時擔任，而信託監察人的主要功能為監督受託人（銀行）是否有依信託契約照顧受益人。

＊可信託的財產：金錢、保險金（委託人為保險受益人可請領之保險金）、有價證券、不動產、房屋出租租金等。

安養信託常見類型

安養信託常見的類型有以下3種：

1. 自益信託：委託人自己為受益人。
2. 他益信託：以委託人的子女或其他親人為受益人。
3. 部分自益、部分他益：同時以委託人自己及子女為受益人。

安養信託費用

安養信託的費用可分為一次性收取的「簽約手續費」與每年收取的「信託管理費」。

簽約手續費約數千元（通常萬元內），但若有委託人交付安養信託的財產種類繁多或受益者不只一人等情況，收費有可能會隨之提高。

而信託管理費為信託財產淨資產0.2%～0.7%（年利率）不等，通常為按月扣收，要注意部分銀行業者會規定每月最低繳交金額。在申請安養信託之前，首要衡量的就是信託管理費，為了不讓資產縮水，必須確保信託財產的利息收益足以支付信託管理費，這才算得上是符合效益。

另外，若委託人要修訂信託契約或內容，也需要收取一筆修約費，一次大概在1,000～5,000元這個區間，實際收費金額依承作銀行規定。

安養信託門檻

法律上並未明文規定安養信託辦理的最低金額限制，而承作門檻會因銀行與方案而有所差異。

不過部分銀行業者因金管會推動的信託2.0計畫，也陸續推出了「預開型安養信託」，即一種提前規劃未來退休後養老生活的機制。透過降低承作門檻、提供簽約會與管理費減免、擴大投資運用範圍等方式，提升安養信託的可及性及客戶吸引力。

因此近年來，「預開型安養信託」也漸漸成為安養信託業務發展的主要推力。但在最後仍要提醒各位讀者，信託財產若過少是難以發揮實際效益的，所以建議申辦前先自行衡量。

誰適合安養信託？

安養信託主要的用途是用來保障受益人未來生活之財產管理、資產保全、安養照護、醫療給付等，較適合年齡55歲以上或領有身心障礙證明者。

以下幾類人也可考慮申辦：

• 準備退休或已經退休者
• 沒有結婚或沒有子女者
• 不想依靠子女照顧者
• 擔心資產遭到侵占或詐騙者

安養信託優點

• 保障財產安全：財產完成安養信託後，將獨立於個人資產之外，受到法律的保護，第三人無法隨意動用，可有效預防詐騙或親屬侵占。
• 專款專用：信託的資金專款專用，用途在簽約時都會有明確約定，可以避免遭他人挪用，可用於安養照顧、醫療給付等等。
• 可彈性規劃：可根據個人需求，於簽訂信託契約時設定定期或分次給付。在急用時也能夠申請增額，在資金規劃上具備一定的彈性。
• 可指定監察人：委託人可自行指定信託監察人，以此來確保受託人會依照契約內容執行。若委託人無法指定時，也可由檢察官或親屬，向法院提出聲請選任信託監察人。
• 確保退休資金：透過安養信託的財產管理配置，能有效延長退休資金的使用年限，讓老年生活能更加安心。

安養信託缺點

• 需負擔額外費用：安養信託除了在簽約時需支付簽約手續費之外，還需要定期支付信託管理費，而且如果簽約後中途想修訂契約也需要再支付一筆修約費。
• 申辦資格受限：安養信託並非隨便就可辦理，還是需要經過銀行的審核，若有信用不良的紀錄，可能就無法順利申辦。而且銀行通常也都會設有年齡條件限制、承作金額門檻，或是要求受益人需具備特殊身分（如身心障礙者）等。
• 長壽風險提高：因為近年來人均壽命延長的關係，可能發生委託人的信託契約已到卻仍在世的狀況，但由於安養信託的額度已不足，無法繼續保障長者未來的生活。
• 通膨風險：就算是安養信託也必須面對通貨膨脹所帶來的影響，因為物價會持續上漲，以前的100塊跟現在和未來的100塊能買得起的東西都是不一樣的。如果通膨的幅度過大，最終可能會導致安養信託的帳戶餘額不足，無法支應未來的生活開銷。

安養信託申請

安養信託申請資格

安養信託的申請資格會因種類而有所不同，若為自益信託，需要同時符合下列條件，而若是他益信託，需確認委託人與受益人各自皆符合下列條件。

• 委託人：須具備完全行為能力，且信託目的必須要為了安養照護或醫療給付等。若委託人為受輔助宣告者，應由監護人為之，且需要取得輔助人的書面同意。
• 受益人：年滿55歲（含）以上，或是身心障礙者。

安養信託申請文件

辦理安養信託，需準備以下資料：

• 委託人、受益人的身份證及第二證件
• 若有設置信託監察人，也需要提供其雙證件
• 受益人的指定銀行帳戶存摺影本
• 其他相關文件：戶籍謄本、身心障礙證明影本、監護輔助宣告裁定文件、保險單或保險批註單等

安養信託流程

安養信託案例分享

高齡78歲的李伯伯年輕時經營小吃攤，勤儉存下一筆積蓄，晚年卻因為中風行動不便，長女長年定居國外，而二兒子也因工作繁忙無暇照顧爸爸。經由社區關懷據點社工的建議，李伯伯選擇以安養信託方式安排退休生活，將部分存款委託銀行管理，並指定每月支付長照機構費用與醫療支出，同時由社福團體擔任信託監察人，這樣也能夠定期觀察照護品質。透過安養信託，李伯伯不僅能確保晚年的生活起居穩定無虞，也讓家人免於擔心，享受有尊嚴的晚年生活。

安養信託常見問題

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安養信託主要保障受益人未來生活之財產管理、資產保全、安養照護、醫療給付，適合的對象為年滿55歲以上長者、獨居、無子女者、身心障礙者或家中有需照護者等。那如果不屬於以上族群，但卻有資金需求怎麼辦？別擔心！貸款與資金問題就交給我們幸福貸來協助您！

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