卡友貸好過嗎？申請卡友貸條件有哪些？一篇輕鬆搞定

卡友貸是什麼？

卡友貸是指各銀行針對卡友所推出的信貸方案。通常卡友在申辦卡友貸時，除了有手續費的優惠與較高的核貸率之外，也會比一般信貸更加便利，像是可使用郵寄、線上 24 小時申請、線上對保等，能夠大幅減少卡友申辦貸款所需花費的時間。

雖然卡友貸十分便利，但其本質上還是屬於一般信貸的一種，所以申辦信貸時會有的流程，卡友貸也同樣都會有，並不會因為是卡友就不需經過審核，還是需要符合一定的信用條件和財力要求。

總結來說，儘管卡友貸對卡友來說有不少優勢，但想要成功申請並享受較優惠的貸款條件，仍需要慎重對待每一個貸款細節，千萬不能馬虎！

卡友貸條件

雖然每間銀行對於卡友貸的申請條件都略有差異，但基本上都需要符合以下：

• 18歲以上，未滿65歲之中華民國國民
• 為申辦卡友貸之銀行卡友
• 具有穩定收入來源
• 信用狀況良好

卡友貸額度

卡友貸的額度會因為申請人條件與銀行而有所不同，額度最高介於300萬～500萬元之間，較適合有小額資金需求者，若有較大的資金需求可能要轉而考慮申請一般信貸或是其他貸款方案，才比較有機會拿到更高的額度。

卡友貸利率

卡友貸的貸款利率會因銀行與申請人個人條件而有所差異，年利率從2%起到15%都有，再加上卡友貸通常是採取多段式利率的關係，所以基本上利率會比一般信貸低一點。不過實際的利率，還是建議在申貸前先向持卡銀行詢問並試算，以防無法負擔或超出預算的狀況發生。

卡友貸優缺點分析

優點

• 審核速度快：由於持卡銀行已有申請人的信用卡使用紀錄，所以在申請卡友貸時就不需要再重新提交財力證明或其他繁瑣文件，進而加快審核與撥款的速度。通常卡友貸的申請時間會比一般信貸更短，有可能在幾小時內就知道初步結果，最快甚至有可能在24小時內撥款。
• 手續費優惠：部分銀行會針對卡友貸提供額外的手續費減免優惠，以一般信貸來說，手續費通常約在2,000～9,000元這個區間，而卡友貸最低則有享免手續費的優惠。
• 免附財力證明：由於持卡銀行有申請人過去所有的信用卡使用記錄，所以在申請的過程中就不需要再提交繁瑣的財力證明或收入證明。這不僅省去申請人在申貸時所需花費的時間成本，也能簡化申請流程，加快取得資金的速度。
• 利率優惠：雖然卡友貸的利率最終還是依個人信用狀況和還款能力而定，但通常銀行推出的卡友貸幾乎都是多段式利率，也就是說在前面幾期的利率會相對較低，是針對卡友提供的獨家利率優惠。
• 核貸機會高：由於持卡銀行已經有申請人的信用卡使用情況，若過去的信用卡使用正常，都有按時還款，那麼核貸的機會就會提高。這點對正處於工作變動中的申請人尤其顯著，因為就算是在這個沒有穩定的薪資證明的時期，申辦卡友貸還是有可能核貸的。

缺點

• 申請資格受限：由於申請卡友貸通常都必須是該銀行的信用卡持卡人，因此在申請的資格是有所限制的。若申請人未持有該銀行的信用卡，可能就無法順利申請。
• 方案彈性空間較少：與其他信貸相比，卡友貸的方案較為固定、單一，像是貸款金額和利率基本上都是依照信用卡的額度與歷史使用狀況來決定。所以對於需要較大彈性空間的申請者，可能要考慮其他的信貸產品。
• 額度限制：卡友貸的貸款額度通常受到申請人信用卡的額度限制，這代表即使信用狀況良好，卡友貸的貸款額度也可能不會太高，無法順利解決較高額的資金需求。

卡友貸與一般信用貸款差別

儘管卡友貸屬於信用貸款的一種，但是在手續費、利率、額度，以及申辦時間等地方，還是存在差別的，因此下列表格整理了卡友貸與一般信用貸款的差別，可供讀者們參考：

項目	卡友貸	一般信貸
貸款額度	最高500萬元	最高800萬元
貸款利率	3%～15%（多段式利率，前期利率較低）	3.5%～16%
貸款期限	最長7年	最長7年
手續費	2,000～8,000元	2,000~ 9,000元
申請條件	僅限該銀行信用卡持卡人申請	信用良好且有穩定收入皆可申請
審核速度	較快，因為銀行已有申請人信用卡使用紀錄，所以也免附財力證明	較慢，需要審核信用紀錄，且相比卡友貸需要提交更多收入與財力證明文件
適合族群	持有該銀行信用卡的卡友	想申請較高額度者、信用良好且收入穩定者

卡友貸申請流程

卡友貸注意事項

卡友貸雖然方便，但申請時仍有其需留意的事項：

是否符合條件

雖然通常只要是持有該銀行信用卡的卡友都能夠申請卡友貸，但仍需要注意自身是否符合卡友貸的其他申請條件。所以若是有信用狀況不佳或收入狀況不穩定的狀況，就算是卡友也是有被拒貸的可能。

完整申請流程

持卡銀行有申請人過去的信用卡使用紀錄，因此卡友貸可以免附財力證明。不過就算是這樣，卡友貸在本質上還是屬於信用貸款的一種，貸款該有的流程也都會有，不會因此跳過或簡化申請的流程。

貸款合約內容

就算不是申辦卡友貸，在申辦任何貸款方案時，都務必要確認清楚貸款合約的內容是否無誤，如貸款金額、利率、還款期限等，以避免後續貸款過程中自身權益受損的狀況發生。

是否綁約

有沒有綁約，最大的差別在於提前清償貸款是否需要支付違約金。若欲提前清償且有綁約，則必須依契約約定收取一定比率的違約金；反之，若無綁約則不需支付違約金、可提前清償。

卡友貸常見問題

卡友貸申請不過怎麼辦？

因為卡友貸在申請條件上有所限制，除了必須要是該銀行的信用卡卡友之外，對於還款能力和信用狀況都是有所要求的，所以就算申請不過也不用驚慌！若急需資金的話，也能考慮申請一般信貸或是其他貸款方案，貸款相關的問題可以放心交給我們幸福貸！

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