信貸增貸終極指南｜信貸增貸條件、方式、流程一篇全看懂

信貸增貸是什麼？

信貸增貸是指在已經有信用貸款的狀況下，因為有突然或其他的資金需求，所以又向原貸款機構或其他貸款機構再申請另一筆信用貸款，以此增加手上可靈活使用的資金。

不過需要特別提醒，如果借款人過去已經有向銀行申請過貸款並成功核貸，在一年內又再次提出貸款申請的話，會被視為短期/近期增貸，這有可能會導致遭銀行拒貸的情況發生。

信貸增貸方式

常見的信貸增貸方式，主要可分為以下四種：

原銀行增貸

原銀行增貸如同字面意思，就是直接向原本辦理信用貸款的銀行申請增貸。

他行增貸

他行增貸是指向原信貸銀行以外的銀行申請信貸增貸。

他行轉增貸

他行轉增貸是指把在原本銀行借的信用貸款，轉移到另一家銀行重新申貸，這種方式有機會能夠申請到更高的額度和更優惠的利率，還款也只需要還給單一家銀行即可。

民間管道增貸

如果向銀行申請信貸增貸沒過，向民間管道辦理增貸也是一種方式。民間增貸的優勢在於審核較為寬鬆，能拿到的額度也較高，不過相對地，利率也會較高。所以建議借款人在向民間申請貸款前，應先評估自身的需求及還款能力，避免增加債務壓力。

信貸增貸條件

如果想要申辦信貸增貸的話，必須符合以下條件：

良好的信用評分：信用評分通常是申請信貸重要的評斷標準之一，良好的信用評分代表借款人過去的還款紀錄正常。評分越高，申請信貸增貸的成功率越高，利率方面也有可能較優惠。

穩定的收入來源：不論是申請銀行還是民間的信貸增貸，穩定的收入來源通常都是不可或缺的，可提供財力證明，貸款機構會以此來評估借款人的還款能力。除此之外，若有一定的工作年資，能有助於提高核貸成功率，也更有機會爭取優惠的貸款方案。

負債比不可超過22倍：無擔保品的債務總和不可超過平均月收入的22倍，若負債比過高，都有可能會影響信貸增貸的成功率。

📖 延伸閱讀：負債比怎麼算？3種負債比率公式你該要知道

信貸增貸優點

申請流程相對簡便：以既有的信用貸款作為基礎又申請新貸款，貸款機構對原客戶資料已有一定了解，可免去重新評估所有條件的時間。

放款速度快：審核的速度通常較快，通常3～7個工作天即可撥款，遠快於新辦信貸。若有緊急資金需求時，能夠迅速取得所需資金。

資金運用彈性：可用於家庭裝修、教育支出、醫療急用、債務整合等多元用途，對用途無限制，可依自身需求自由調度資金。

整合負債：可透過信貸增貸來將多筆小額高利率的債務合併為一筆債務，降低月利率支出並統一還款對象。

信貸增貸缺點

負債比增加：增貸就代表多了一筆新借款，若未做好還款規劃，可能導致負債過高。如果過度依賴增貸，容易陷入「借新還舊」的債務循環。

利率可能變高：若信用條件不佳，可能會使信貸增貸的利率較高。

短期內會影響信用評分：由於每次申請貸款，銀行都會調閱借款人的聯徵紀錄，頻繁調閱聯徵紀錄會使信用評分受到影響，而信貸增貸又是在已經有信貸的基礎上再增貸，所以短期內必定會影響到信用評分。

信貸增貸利率

信貸增貸的利率通常會落在5.24%～16.38%之間，實際的利率會受到借款人的信用評分、收入狀況、貸款金額等因素影響。

通常信用狀況就好的借款人，會比較有機會能夠拿到較低利率，不同的貸款機構提供的貸款方案利率也都不太相同，所以在申請前建議可以多方比較，選擇最符合自身需求的方案。

信貸增貸額度

信貸增貸的額度並沒有一個確定的數字，額度落在幾十萬元到幾百萬元之間都有可能，額度的多寡主要會取決於借款人的還款能力、信用評分、負債比等因素影響。

如果想知道自己信貸增貸的額度大概有多少，最簡單快速的方法就是向貸款機構提供相關資訊進行諮詢，或是透過線上的貸款工具來試算（試算結果僅供參考）。

信貸增貸流程

如何提高信貸增貸過件率？

良好的信用狀況

由於信貸增貸對銀行來說伴隨著較高的風險，所以對借款人的信用狀況要求會更高，原信貸與信用卡帳單每期都需要按時繳納。對於信貸增貸來說信用狀況也是重要的核貸標準，所以維持良好的信用狀況也是提高過件率的關鍵之一。

充足的財力證明

財力證明能夠佐證借款人的還款能力，所以若能提供越充足的財力證明（如薪轉證明、扣繳憑單、勞保明細等），增貸的成功率就會越高。

📖 延伸閱讀：財力證明是什麼？10大財力證明申請方式一次整理給你

穩定的工作

有穩定的工作就代表借款人有穩定的收入來源。除此之外，在同間公司的工作年資越長，對信貸增貸的過件率也是越有幫助的。

降低負債比

借款人應儘量減少現有的負債，避免負債比過高的狀況發生，若是超過平均月收入的22倍，銀行是不會核貸的。

申請的時間間隔

避免在短時間內頻繁增貸，會建議在第一次申請信用貸款後，至少間隔6個月到1年再申請增貸，防止被視為短期/近期增貸而遭拒。

信貸增貸常見問題

信貸增貸推薦

如果在申請信貸增貸上有遇到問題或是困難，都非常歡迎找幸福貸協助哦！

幸福貸是政府合法立案且擁有近20年貸款代辦經驗的專業貸款公司，與多家銀行合作，能根據客戶的條件，推薦最合適的貸款方案。而且我們曾幫助過無數民眾成功渡過資金難關，也能給予財務上的建議、為顧客規劃後續的還款計畫。

幸福貸也有專業一對一的免費諮詢服務，不會事先收取任何費用，成功過件後才會收取相關費用，在申請上完全不需要多操心！問問不用錢，可以先聯繫我們的專員評估看看，直接點擊下方連結諮詢吧！

點此填寫表單，預約諮詢👇

官方LINE客服帳號👇

客戶免費諮詢服務專線👇