信貸手續費是什麼？信貸手續費最低多少？信貸手續費完整指南

信貸手續費是什麼？

信貸手續費是在申辦信用貸款時會產生的費用，比較常會看到的信貸手續費包含了開辦費、帳管費、聯徵查詢費、系統作業費、票詢費等，而這些手續費都是在向銀行申請貸款時被用來支付相關作業的費用。

信貸手續費的收取會因貸款方案及各家銀行的規範而有所不同，所以建議申請人在申辦之前可以先詢問相關手續費，以免徒增貸款的總成本。

信貸手續費項目介紹

上述介紹了信貸手續費是什麼，接下來會逐一介紹信貸手續費項目有哪些、為何會有這些費用及會在什麼狀況下收取，以下各別說明：

開辦手續費

開辦手續費，也被稱為「開辦費」，是在貸款申請成功、審核通過後會向申貸人收取的費用，部分銀行會依申請信貸額度的百分比計收，信貸手續費的金額一般都落在3,000～9,000元之間。但不同的貸款方案及銀行，收取的開辦費也會有所差異，所以建議民眾在申辦貸款前，可以先至銀行網站瀏覽相關資訊，或直接致電詢問貸款專員。

帳戶管理費

帳戶管理費，也被稱為「帳管費」，通常都是在貸款金額較大時會收取，如高額度信貸、企業貸款、房屋貸款等，金額大多落在3,000～9,000元。

聯徵查詢費

聯徵查詢費也被部分銀行稱為「徵信手續費」或「信用查詢費」，是向聯徵中心調閱聯徵報告的費用，調閱聯徵的用途主要是評估申貸人的信用條件，此費用基本上都是300元。

系統作業費

系統作業費，也被部分銀行稱為「銀行資料處理費」，是指銀行處理貸款申請時，在自家系統建立申貸人的資料，讓系統去評估貨款額度、利率，這個費用大約落在2,000～10,000元。

票詢費

票詢費是指在票據所查詢票據的信用紀錄時會產生的費用。銀行在審核貸款時，為了確認申貸人的票據信用狀況，就會向票據所調相關資料，包含三年內的退票紀錄、清償紀錄、拒絕往來紀錄或開戶總數等，這筆費用約為100～200元。

信貸手續費多少合理？

不論借款人申辦的是哪一種信貸方案，信貸手續費的金額依規定都不能超過9,000元，實際需支付多少信貸手續費並無固定，信貸手續費會因為申貸人的個人條件、不同銀行及貸款方案而有所差異。

多數的信貸手續費大多落在3,000～9,000元這個區間，若超出這個範圍，務必要立刻向銀行詢問與確認。

信貸手續費最低是多少？

目前市面上信貸手續費最低為0元，但當民眾在申辦信貸方案時，千萬不可單單只看信貸手續費就申辦。

雖然有不少銀行會主打「開辦費0元起」或「免開辦費」這類口號，但會有這種優惠，通常其實是因為銀行已經將開辦費的費用加進貸款利率當中了。

所以在評估與比較貸款方案時，建議要計算該方案的總費用年百分率（APR）來更全面的反映出包含利率及手續費在內的貸款總利率，以此有效避免被低手續費誤導的情況發生。

信貸手續費外的衍生費用

申請信用貸款除了會有信貸手續費產生之外，還有可能有以下衍生費用：

前後期利率變化

若是申請銀行的信用貸款，利率可分為「一段式利率」與「分段式利率」這兩種：

• 一段式利率：在貸款期間內，第一期到最後一期都適用同個利率。
• 分段式利率：在貸款的前期在利率上有所優惠，但到了指定的期數後，利率就會有所調整，通常優惠的期限都在三期以內。

有些銀行為了吸引客戶申辦信用貸款，故意把分段式利率的前期低利率優惠作為宣傳的重點。也因此在申請貸款時一定要確認合約內容，以免只留意信貸手續費，而忽略了利率，導致後續的還款壓力。

代辦手續費

所謂的代辦手續費是由貸款代辦公司所收取的費用，貸款代辦公司會協助借款人向銀行或融資公司申請貸款，當貸款成功過件後向借款人收取的費用即代辦手續費。

但需要特別注意一點，就是合法的貸款代辦公司在貸款過件前，並不會以任何名義事先向借款人收取任何費用。若遇此情形，很可能是不肖業者或詐騙集團所假冒，務必要提高警覺，避免誤入貸款陷阱中。

提前還款違約金

目前大部分的信貸方案都會有「限制清償期」，也稱之為「綁約期」，一般都會在簽訂的貸款合約中註明貸款需要繳款多久才可提前清償。若申貸人想提前還款來減輕利息支出，就需要支付一筆所謂的「提前還款違約金」，通常金額會是剩餘本金的1%～5%，所以若借款人想要提前還款的話，務必要先確認貸款合約中關於提前清償的相關規範。

信貸手續費注意事項

以下為信貸手續費的幾點注意事項，在申辦信用貸款時務必多加留意：

撥款前扣除

有部份銀行會依照所申請的信用貸款額度百分比來收取信貸手續費，而信貸手續費通常會是在撥款前直接從核貸的貸款金額中扣除。若遇上業者在申請貸款前就先收取貸款相關費用的情況，務必要提高警覺，以避免不小心落入陷阱中。

總費用年百分率

在比較不同信貸方案時，除了要留意信貸的手續費之外，也需要將手續費以外的費用都納入考量，也就是計算所謂的總費用年百分率（APR），以避免因為低開辦費或無開辦費而錯估了總貸款成本。

信貸手續費包含的項目

由於銀行的信貸手續費收費必須公開透明，不可有欺瞞的狀況發生，因此各大銀行都會在網站上公告不同貸款方案所需收取的手續費金額。除此之外，借款人也需要清楚知道收取的信貸手續費包含哪些項目，以免因人為疏失而使得多支付額外的費用。

如欲了解各銀行信貸手續費項目及費用，可參考中華民銀行商業同業公會全國聯合會所整理的銀行信貸手續費彙整表。

信貸手續費常見問題

信貸手續費貸款怎麼選？

看完上述文章後，想必已經對信貸手續費有一定的了解，也知道貸款時不能只看手續費，因為業者很可能已經將手續費加進貸款利率中。但是要比較多家不同銀行信貸方案又非常耗時間，怎麼做才能快速找到適合自己的最佳貸款方案呢？那交給我們幸福貸準沒錯！

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