八大行業貸款全攻略｜八大行業貸款5大風險要特別小心

八大行業貸款是什麼？

從事八大行業的從業人員，雖然在收入上可能高於一般上班族，但由於工作性質特殊的緣故，通常缺乏勞保及穩定的收入證明，往往難以通過銀行信用審核，所以只能向銀行以外的民間貸款管道申請貸款，這也就是所謂的「八大行業貸款」。

八大行業是哪八大？

八大行業也可稱為特種行業，指的是台灣政府依據相關法規而規範的八種特定行業，包括了「舞廳業」、「舞場業」、「酒家業」、「酒吧業」、「特種咖啡茶室業」、「視聽歌唱業」、「夜店業」及「三溫暖業」等。這些行業因容易影響公共安全，需要經過主管機關許可才能夠營業。

八大行業貸款優缺點分析

優點

1. 審核標準較寬鬆：
   民間的八大行業貸款通常在審核的標準上較為寬鬆，對信用狀況也較無硬性要求，所以就算是信用小白或信用瑕疵者，也都是有機會可以核貸的。
2. 還款方式彈性：
   民間八大行業貸款的還款方式通常較為彈性，甚至有些貸款機構免綁約，能夠隨借隨還，非常方便。
3. 撥款速度快：
   從申請到撥款最快只需要1～2天即可完成，甚至還有部分貸款方案能做到當天撥款。

缺點

1. 利率較高：
   由於八大行業貸款的借款風險，對貸款機構來說相對較高，所以利率通常會比銀行貸款來得更高。
2. 擔保品需求：
   因為八大行業貸款的風險相對較高，通常貸款機構都會要求借款人提供擔保品（或是保人），以此來提高核貸的機率。但若是沒有辦法提供，貸款的過件率就可能會受到影響。

八大行業貸款方案內容

以下整理八大行業貸款的方案內容：

• 適合對象：從事八大行業的從業人員
• 額度：最高60萬，具體額度依借款人本身條件調整
• 利率：2.5%～4.5%
• 還款期限：依方案而定，部分方案甚至免綁約，能隨借隨還
• 撥款時間：申請到撥款約1～2天

八大行業貸款應檢附文件

若有意申辦八大行業貸款，需要檢附以下文件：

• 身分證及第二證件正反面影本
• 財力證明（證明還款能力）
• 戶籍謄本或戶口名簿（加分用）
• 其他所需相關文件

八大行業貸款流程

八大行業貸款銀行能過嗎？

在這邊必須得很坦白的說，如果八大行業從業人員想要申請貸款的話，會建議直接找融資公司或是民間貸款申辦，過件的可能性會比較高。因為銀行在貸款的審核上相對嚴格，除非您的條件好到不行，不然在多數情況下幾乎都會被銀行拒貸，以下整理幾點原因：

收入來源不穩定

• 多以現金收入為主：不少八大行業的薪資發放方式都是領取現金，由於沒有明確的轉帳紀錄，會讓銀行難以評估申貸人每月的實際收入與還款能力。
• 缺乏薪轉證明及勞保：大多數八大行業從業人員是沒有公司投保的勞健保、薪資單或年度扣繳憑單，這些都是銀行評估申貸人收入穩定性的重要依據。
• 收入浮動：收入可能因淡旺季、個人狀況等因素而有很大起伏，銀行較偏好有穩定持續收入的族群，因為這樣才能確保借款人能夠長期穩定的還款。

職業風險

• 高風險行業：在銀行的內部風險評估模型中，八大行業普遍都被歸類為高風險職業，除了每月收入不固定外，這類型工作並非所有人都能長期任職。所以銀行在審核貸款申請時也會考量到工作環境的複雜性、潛在風險以及工作的可持續性。

聯徵多查

• 聯徵查詢次數過多：有不少人會在不了解貸款的情況下，向一間銀行申請貸款不過，就想說那我找其他間銀行送送看。但其實銀行在每收到一次貸款申請都會查詢一次聯徵紀錄，頻繁查詢會導致聯徵多查的狀況發生，長久下來會導致信用紀錄惡化，也會被銀行認定為是缺錢的高風險對象，那後續要申請貸款就會更加困難。

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八大行業貸款風險

雖然八大行業貸款對於八大行業從業人員來說算是絕境中的救贖，但仍有不少風險需要特別注意：

利率較高

由於八大行業從業人員的收入與信用狀況較不穩定，所以貸款風險較高，因此八大行業貸款的利率通常會高過一般貸款，建議在申請之前應謹慎評估自身還款能力。

保證過件陷阱

部分不法業者可能會抓準八大行業從業人員沒辦法找銀行貸款這一點， 以保證過件作為利誘，實際上硬塞高額利率的貸款給借款人。因此，借款人在貸款前應選擇合法的貸款機構，避免陷入高利貸陷阱，增加債務壓力。

個資風險

詐騙集團有可能會以「審核方便」、「製作擔保文件」等各種理由，要求借款人先提供身分證、駕照、健保卡、存摺、提款卡、印章等重要證件的「正本」，一旦將正本寄出，後果不堪設想。不僅身分可能遭到冒用，被拿來申辦其他貸款或從事其他非法行為，甚至還有可能被拿來當作人頭帳戶，最終名下所有帳戶都遭到凍結。

事前收費

不肖業者會以各種名目要求借款人在核貸撥款前就先支付一筆費用，可能類似開辦費、保證金等等。所以要切記所有合法的貸款機構，都絕不會在事前要求借款人支付任何費用，只有在核貸撥款後才會收取相關費用。如果有要求事前付款的業者，高機率是詐騙。

合約內容有問題

有些業者會利用八大行業從業人員求助無門且急著借錢的心態，提供內容不清、條款複雜的合約，其中可能隱藏高額違約金，或是與原本講好的貸款方案不同的高利率方案。如果因為當下急需用錢而直接簽約的話，那可能會徒增財務壓力，所以在簽約之前務必要仔細確認合約內容，有任何不清楚、不合理的地方都要當場提出。若業者不斷催促或不給檢查的時間，那可能就是有問題！

八大行業貸款常見問題

八大行業貸款推薦

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