警示帳戶是什麼？警示帳戶查詢與解除懶人包

警示帳戶意思

根據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第3條之規定，警示帳戶指的是法院、檢察署或司法警察機關為了偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。

當存款帳戶被用來從事疑似詐騙之行為，而有被害人到警察局報案時，警方將會通知金融機構將該疑似詐騙之存款帳戶列為警示帳戶。

警示帳戶原因有哪些？

會變成警示帳戶的常見原因包含以下：

• 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
• 客戶申請之交易功能與其年齡或背景明顯不相符者。
• 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
• 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑似為犯罪行為人使用。
• 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易者。
• 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
• 存款帳戶許久未有往來紀錄，突然有異常交易者。
• 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢徵兆之交易者。
• 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或異常交易之存款帳戶。

警示帳戶查詢

如果發現金融帳戶被銀行給凍結了，那有可能是自己的帳戶已經被列為警示帳戶。
最快的查詢方式是向聯合徵信中心申請「當事人綜合信用報告」，如果有警示帳戶通報紀錄，會在這份信用報告的「通報案件紀錄」之「金融機構詐騙通報或警示帳戶通報案件紀錄資訊」區塊中列出被通報的詳細資訊。

警示帳戶的查詢方式又分為線上查詢與書面查詢兩種方式，以下將會各別介紹該如何查詢：

線上查詢

採取線上查詢方式的話，可至聯徵中心官網，使用自然人憑證或金融憑證登入，即可查詢個人信用與警示帳戶資訊。

書面查詢

而書面查詢的話，則可選擇透過郵局代收、郵寄申請，或親自前往聯徵中心的臨櫃辦理。

幸福貸小提醒：聯徵中心為了維護個人的資料安全，所以是無法直接在電話中告知是否有被列為警示帳戶。

警示帳戶如何解除？

解除警示帳戶要帶什麼？

要解除警示帳戶的話，當事人需要準備好身分證與司法相關文件（如不起訴處分書等），至警察局偵查隊申請解除。
如果是未領有身分證之未成年人則需要攜帶戶口名簿或戶籍謄本並由監護人陪同申辦。

解除警示帳戶要多久時間？

解除警示帳戶需要多少時間這個問題，從被通報為警示帳戶，到審理結束、取得不起訴處分書或是判決執行相關證明，最後再到原通報機關申請解除，收到解除警示帳戶公文才算是整個流程結束，過程得花上至少半年的時間，因此為了避免浪費時間、勞民傷財，還是謹慎管理自己的帳戶，小心為上！

警示帳戶快速解除方法

如果想要解除警示帳戶，當事人只能透過原通報機關的通報才能夠解除，一般的警示帳戶通報機關都是警察機關，原則上警示帳戶只有在該案偵辦或審判程序結束後才可以申請解除。所以若想要解除警示帳戶需要等檢察官做出不起訴、緩起訴處分之後，或是法院判決執行完畢，才能檢附處分書、執行完畢證明等相關文件申請解除，在這過程中當事人需要配合偵辦調查、前往警局做筆錄等。

所以我們可以由此得知，其實並沒有什麼所謂可以快速解除警示帳戶的方法，因為在案件的偵查與審理尚未結束之前，並沒有辦法完全確定當事人的清白，所以銀行方當然也無法隨意就解凍警示帳戶。所以若有人跟您說可以幫您快速解除警示帳戶，切勿輕易相信，極有可能不懷好意，應提高警覺！

當事人唯一能做的就是等候案件審理結果，並且要符合下列的任一條件才有辦法可以解除警示戶：

• 刑事案件獲不起訴處分或無罪判決
• 刑事案件獲緩起訴、緩刑或保護處分
• 案件經證實為一般商業買賣糾紛
• 存款帳戶遭盜用或是冒名申辦
• 帳戶被誤設為警示帳戶
• 繳交罰金或服刑完畢

警示帳戶兩年自動解除嗎？

有關於警示帳戶兩年自動解除的說法，主要是依據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第9條所訂定的「警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾二年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及一年為限。」意思是如果沒有主動申請解除警示帳戶，無新異常紀錄，兩年後就會自動解除，但若司法機關認為仍有疑慮，可以申請延長警示，最長延長一次且以一年為限。

警示帳戶會影響其他帳戶嗎？

銀行在您的帳戶處於警示狀態時，是沒辦法幫您開設其他帳戶，只有直到警示帳戶解除，開戶功能才會恢復正常。
根據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」之規定，警示帳戶的開戶人如果開立其他存款帳戶，就會變成「衍生管制帳戶」。
衍生管制帳戶的電子交易功能會受到影響與限制（如使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能），只有臨櫃存提款功能能夠正常使用。

＊衍生管制帳戶：指的是警示帳戶的開戶人，開立的其他存款帳戶，包括在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶。

警示帳戶可以領錢嗎？

遭列警示帳戶後，該帳戶的所有金融功能都會被停止無法使用！

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