P2P借貸是什麼？解析P2P借貸風險與P2P平台推薦

P2P借款是什麼？

P2P是「對等式網路」點對點（Peer-to-Peer）的簡稱，是去中心化、依靠使用者群（peers）交換資訊的網際網路體系，它的作用在於，減低以往網路傳輸中的節點，以降低資料遺失的風險。那這項技術若應用於貸款相關領域的話，就是我們時常耳聞的P2P借貸（Peer-to-Peer Lending），就是利用網路平台直接媒合「借」與「貸」雙方的一種新型金融借貸方式。
P2P借款的平台運作模式就是不再需要經過傳統線下金融機構（銀行），可以直接媒合「借」與「貸」雙方，白話一點來說的話就是直接串接有貸款需求的人以及有閒錢借出的人。原本傳統線下的金融機構（銀行）會在「借」與「貸」兩方中間賺取利差，現在不需要經過傳統線下金融機構之後，對於有借貸需求的受眾來說，借款利率是會有非常顯著的下降，減少了以往在借貸中會產生的利息。

P2P借貸優缺點

優點

1. 貸款條件較為寬鬆
2. 借款須負擔的利率較低
3. 撥款速度相較傳統線下金融機構更快
4. 投資人可得到優於正常活定存的投報率

缺點

1. 風險較高－平台倒閉、違約倒帳
2. 資金來源與流向變得相對不透明
3. 缺乏專門法規監督管理保障
4. 資訊不對稱

P2P借貸風險

隨著金融科技快速且蓬勃的發展，P2P借貸平台的普及確實帶來了更多的投資與借款機會。不過由於P2P借貸平台是由非傳統線下金融機構（銀行）所構成，目前還沒有專門的法規及管理機關所管轄規範，而且再加上這些平台大多都以線上形式運作，所以其實現在大眾對其接受度仍存在差異。投資者與借貸人自身都必須瞭解選擇P2P借貸平台的注意事項，因此幸福貸整理了以下幾個常見風險：

詐欺侵權風險

因為P2P借貸平台主要是透過網路線上作業，而且沒有相對應的管理機關及專門法規監督，所以相對容易產生詐欺、系統資料被駭的情形，進而導致交易資料被竊取、個資外洩等風險發生。

違約倒帳風險

由於P2P借貸不需要抵押擔保品，且借貸雙方互不認識，若借款人違約，投資者可能會損失本金，且追償難度大。因此難以評估倒帳風險，借款有機率會不保證回收。

平台倒閉風險

P2P借貸平台的運營模式涉及資金轉移與債權的管理，其實存在一定的風險。若經營不善、資金挪用不當或捲款潛逃都有可能會導致平台倒閉，當平台發生倒閉的狀況，投資人及借款人可能會失去資金。過去就曾發生過中國有P2P平台倒閉的事件，因此在申辦之前慎選平台十分重要。

資訊不透明、不對稱

有些P2P借貸平台可能不會直接公開真實的利率、債權來源或完整資訊，或者有可能借款申請者的詳細資料以及平台的收費結構及資金來源與流向不透明。資訊不完整容易造成投資人與借款人之間的資訊不對稱，因此選擇一個資訊清晰透明的平台至關重要，投資人需學會自行分析並評估風險。

P2P平台推薦

雖然因為P2P借貸平台的發展與興起讓貸款變得越來越快速且便利，不過因為P2P借貸主要都是透過網路線上進行作業，相對傳統線下貸款（銀行）有更多需要留意的地方，所以選擇適合的P2P借貸平台並不能馬虎，一定要深入瞭解後做足功課、仔細考慮。
幸福貸認為，其實並沒有什麼是最好的平台，只有最適合自己的平台，因為最終挑選的關鍵主要還是在於能否選擇符合自身需求，以及是否是安全有保障的平台。

除了P2P平台，借貸還有什麼選擇嗎？

目前P2P借貸平台並沒有明確的專門法律規範與法則，只要立案即可經營，貸款及投資風險對出資者與借款人來說都相對較高。

如果您看到這裡後覺得很不放心，不想選擇P2P平台，在尋找借貸的其他選擇，那就看對文章了，因為幸福貸能為您提供可靠的貸款選擇！作為一間擁有近20年的貸款代辦經驗的專業貸款公司，幸福貸能根據客戶的條件，推薦最合適的貸款方案，而且我們擁有專業的貸款顧問團隊，蒐集了全台最多的銀行、民間貸款優惠方案，致力於以服務協助每一位客戶。

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P2P借貸常見問題

Q1.P2P借貸是什麼？

P2P借款（Peer-to-Peer Lending）是指利用網路平台直接媒合「借」與「貸」雙方的一種新型金融借貸方式。

Q2 .P2P借貸會上聯徵嗎？

向P2P借貸平台進行貸款，是不會上聯徵紀錄的，所以並不用擔心會影響自己的信用分數哦！

Q3.P2P借貸安全嗎？

目前市面上的P2P借貸平台仍然存在風險。所以今天不管您是投資人或貸款人的角色，在選擇P2P借款平台前，都一定要先有深入的瞭解，並做足功課、仔細慎選再行動。